月薪4萬,年領股息20萬!30世代小資族存4檔金融股,每年只在這4個月買進!

編按:月薪4萬元,卻能每年領到20萬元股利,如何辦到?本文作者身為文科生、平凡30歲世代小資上班族,善用持股配置,並集中在每年的四個月裡買進金融股,買在低點、迅速累積股票張數,4年內讓資產成長近40%,目標是靠存股滾出「有選擇」的人生,堅持「只領股利」,不操作價差,上班族也能靠月薪創造買房現金流!

以下想來介紹一下自己存股每年目標設定的方式,以及現有持股配置比例,供大家參考。

我的存股每年目標設定

一般坊間書籍存股目標訂定以「張數」為多,不過一旦設定存個股50張、100張,容易令人感到到目標遙遠,缺乏動力。

以玉山金、兆豐金的價格,一般上班族大約要2個月才能存上一張,獲得增強的時間太久。加上金融股我都是集中在每年8月除息後至12月買入,如此操作一年只有四個月能在張數上取得成就感。

因此我改以「年存總金額」為目標,假設規畫一年存35萬投入股市,扣除績效獎金3萬、年終獎金8萬後,還剩下24萬要存,所以平均每個月存入2萬,就能達成年存35萬的目標。

這樣一年只需要專注於金額有沒有存到即可,不必為了存滿張數而在高點急於買進。

當然,年存多少還是要根據實際薪水與生活支出來訂定,不要太善待自己,也不必太過自苦,挑選一個在生活與存股之間取得平衡點的金額,才能走得長久。
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善用持股配置,提高存股效率:核心股60%+ 衛星股40%

我現有的持股配置是採「核心持股搭配衛星持股」的組合,第一次接觸到這個概念,是從陳重銘老師的《不敗教主存股心法活用版:教你存自己的300 張股票》書中得知,裡面提到善用「核心+衛星」的資產配置,便能加快存股腳步。

一、核心持股:民營+官股金控(60%)

老師以地球和月球來比喻,

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地球是行星,月球是衛星。地球為主體,亦即我們主要的「核心持股」。

選擇核心持股的重點,在於可每年穩定提供5%∼ 8%股利的股票,累積張數越多,現金流的威力越大,藉此打造未來支付房貸及退休生活的被動收入。

這類型股票雖有價格平穩、令人安心持有的優勢,但也伴隨獲利、股價成長動能較低的缺點。

目前我的「核心持股」約占60%,其中民營玉山金占10%,官股兆豐金、合庫金、華南金共占50%。
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二、衛星持股:台積電、趨勢向上的ETF(40%)

月球是地球的衛星,體積較小,且繞著地球轉,這是可以用來做價差的「衛星持股」。適時透過「衛星持股」賺價差,再將獲得的錢買進核心持股,便能加速張數的累積。

但做價差很考驗投資者的眼光,必須勤做功課或對相關產業有深入了解,才能挑選出股價在未來幾年有上升潛能的個股。

「衛星持股」要選擇成長股,預期未來股價與獲利會大爆發。

不過這種公司因為適逢設備、規模大量擴張之際,會保留較多的盈餘來拓展事業版圖,故現階段盈餘分配率都不高,須忍受幾年的低殖利率,才能換取公司產能成熟後的獲利成長,例如台積電。

不敢單壓個股的朋友,也可以選擇未來趨勢向上的ETF如0050、00757。

在成長股的選擇上,我沒有什麼過人之處,因為我的「衛星持股」個股只有台積電一檔。畢竟這樣技術領先、EPS 持續成長的優質公司,我目前只知道這一家,所以不打算貿然買進其他不了解、沒做過功課的個股。
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從2020年起慢慢存零股,打算放到2、3年後,待台積電工廠蓋好、產能成熟後賣出,當作房屋的裝潢費。

不過,成長股著重於股價未來的成長性,當下殖利率不高,若持股比例太高會降低當年整體的殖利率。因此,我現在將衛星持股的上限定為40%,一旦超過會優先購入核心持股。

不景氣時也可能選擇加碼「傳產」景氣循環股!怎麼選存股名單、分配比例?繼續看下一頁!

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