台灣低薪問題持續困擾年輕上班族，加上近年受到疫情影響，不少年輕上班族除了原有的一份薪水，也會努力追求「斜槓」，無論是找第二份工作、或是加入外送員等兼差行列累積財富，每一塊辛苦錢都得來不易。根據求職網調查發現，有高達九成的人表示，有成為「斜槓族」的意願。全球人壽建議，年輕上班族群可進行短、中期與長期的財務雙規劃，利用投資型保單的彈性，打造理想的退休生活。
內政部公告的簡易生命表顯示，國人平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，雙雙創下歷年新高，對照勞動部統計，國人平均退離勞動市場年齡為男性64.6歲、女性61歲，代表還在職場上打拚的上班族，必須要為退休後至少15～20年，甚至更長的退休生活規劃經濟來源。
全球人壽昇生通訊處業務主任翁子雅表示，對於年輕上班族，甚至是初入職場的社會新鮮人，「退休規劃」對這些人來說是相當遙遠。由於退休規劃是愈早開始愈好，她說，針對這些族群，會先開始討論，抓出想退休的時間點，再往回推算有多少時間可以準備、從什麼時候開始準備。
退休規劃的金額部分，翁子雅解釋，由於每個人想過的退休生活不同，有些人可能只需要2萬多元的簡單退休生活，有些人想要月入5萬多元、偶爾可以出國，每個人的需求不同，就可以試算出未來退休25～30年這段期間，需要花費多少錢，「常常是千萬起跳」。
針對30歲左右的年輕上班族，翁子雅建議，可以把財務部份分作為兩筆，一筆就是拉長期來看的退休生活基本支出，例如每月規劃5,000元，經過20年長期的累積、甚至到了60歲時，這筆「老本」就是可以做為基本生活支出的經濟來源，「因為人一定會老、未來必須要花這一筆錢，所以這一筆錢是實實在在要慢慢累積下來的」。
翁子雅建議，可以分配出另一個比例來進行短期或是中期的規劃，例如利用6年等短年期保單快速累積第一桶金，當有了第一桶金就可以做人生不同階段的規劃，可能是買車、買房、結婚基金或是子女教育費等，因為有雙重規畫，可以同時兼顧人生歷程，也可以規劃退休生活。
針對年輕人的特性，也就是薪水變動幅度高、容易有額外收入等情況，翁子雅認為，投資型保單比較符合年輕人的需要，可以隨著薪水調幅、收入狀況，決定每月投入的金額，不論是5,000元或1萬元，等到30～50歲這階段，收入情況更為穩定時，也可以額外尋求其他高投報率的標的。
另外，翁子雅提醒，國人雖然活得老，但要為「不健康」的老年生活預作準備。她說，老的時候要有尊嚴，所以基本生活費也必須要算入被人照顧的「不健康花費」，以國人平均需要被照護時間為10年來計算，須額外花費300～400萬元，所以在準備退休生活時，如果沒有對應的保險規劃，這時候就要把這數字算進退休生活裡，才能保障無虞的老年生活。
面對期望準備充沛退休金的民眾，保誠人壽鼓勵積極進行財務規劃，並透過多元化的保險工具做好健康、財富的保障，提前布局幸福退休人生。
國泰人壽則是傾聽小資族心聲，僅需少少金額，就能一次搞定保險保障與投資。國泰人壽新推出的投資型保單「享倍愛變額萬能壽險」，透過月繳最低2千元，就可享百萬元的壽險、意外保障，同時利用「定期定額」方式輕鬆累積資產且在投保達一定年限後還享「加值給付」，一次滿足保障和理財需求。
在投資型保單中，「變額萬能壽險類型」商品是具備「投資」與「保障」雙重特色，很適合預算有限的年輕小資族群用來建立壽險保障防護網，包括：投入低保費即可享高壽險保障，月繳最低只要2千元（以30歲男性投保為例），就可享百萬等級壽險保障。此外，因應人生階段改變，可隨時靈活調整保額，打造最適合自己的保障。
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選對市場投資 提早資足長樂
如何讓「小錢滾出大財富」存到千萬退休金，理財專家表示，投資一定有風險，但如果能選對市場、挑選中長期年化報酬率6～12％標的，並善用投資方法，藉由紀律的退休金攻略進行中長期投資讓複利效果發威，將可達成目標讓退休「資足長樂」。
台股近年來脫胎換骨屢創新高，根據理柏資訊回測數據顯示，台股近三年年化報酬率逾三成，表現比美股及全球股市指標還優異，若拉長至近20年，年化報酬率逾一成，表現同樣搶眼。
隨新科技應用不斷推陳出新，加上台灣擁有全球電子重要供應鏈優勢，將開啟台股長多格局，使台股成為退休理財不可或缺的投資配置，先前因美國貨幣緊縮政策效應、俄烏戰爭等出現回檔，正好提供波段布局機會。
復華投信總經理周輝啟表示，選對投資市場等於找到投資致勝捷徑，投資台股可有效率累積退休金。
基富通總經理王浩宇建議，應檢視理財規劃是否符合「大、長、今」三原則，透過紀律投資策略。所謂「大」，指的是基金投資範圍夠廣泛，達到有效分散風險的目的。例如：全球型股票或債券基金、平衡型基金。「長」指的是基金存活時間夠久，能看出長期表現是否穩健。如：許多台股基金成立已久、績效有目共睹，而且台股是全球產業的縮影。「今」則是把握當下，趁著市場震盪之際，逢低布局。
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來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/623800.html
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