或許不少民眾都為無法妥善管理金錢所苦惱，明明想存錢，但隨著時間過去，每個月的薪水卻還是不知不覺從口袋中溜走？其實，金錢是會流動的，例如薪水等資金進入銀行戶頭，從中支出，剩下的錢來儲蓄。
然而若毫無計畫的隨意支出，便無法穩定存到錢。對此，日本財務規劃師馬養雅子就建議，透過打造3個規則、3個帳戶，便可以使金錢流動順暢！
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第一招：在花掉薪水前先下手為強
馬養雅子表示，當薪水到手便開始進行各式各樣的支出，剩下的薪水再拿來儲蓄的方式，是無法存到錢的。
因此薪水入手時，要在使用之前先儲蓄。建議的方式是開一個能自動儲蓄的戶頭，決定固定儲蓄金額後，往後每月將自動積少成多。一開始若抓不準不會影響日常生活的儲蓄比例，就不用勉強提高金額，之後再於有獎金的月份增加儲蓄金額即可。
日本財務規畫師横山琢哉也表示，透過定期定額每月自動存款，是個好方法。如此一來手頭不會有太多錢，不知不覺就可以存到一筆。不過，當利率較低與需要手續費時則須特別注意。
理財達人「慢活夫妻」則指出，若要定存，可以視情況選擇「機動利率」或「固定利率」，
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第二招
：開一個年度支出用的帳戶
你平常使用生活費的帳戶，是直接從薪轉戶領嗎？
馬養雅子認為，開完儲蓄用帳戶後，第2個要開的帳戶便是「年度開支」帳戶。
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所謂年度開支，也就是除了生活費以外的所有金錢花費，包含返鄉、旅行、稅金、家具、家電、醫療等。將其計算後，除以12個月，得出每個月的平均花費。
此後每個月領到薪水後，隨即將該花費存入此帳戶。往後生活費以外的支出都由此帳戶支付。
此外，由於金錢的移動需要手續費，也可以多利用網路銀行等方式，尋找不需要手續費的方法。
第三招
：
決定領錢的規則
當薪水已完成儲蓄，也已經將部分金錢轉移到年度開支戶頭了，剩下來的部分，即是1個月生活費。
不過，若無計畫的使用這筆錢，到了月底有可能會餘額不足，此外，也要將領錢可能會產生的手續費納入考量。馬養雅子建議，要設定領錢規則。比方說，決定好一個月的生活費預算後，可以將其分成4等份，每周只提領1份。如此一來便可以防止錢花過多。
家計再生顧問横山光昭也同樣認為每月1次大額提款和每隔1、2天需要就領錢的民眾是存不了錢的。每周一次領錢，分配金錢流動是個較妥當的做法。
此外，花費是會波動的。有時會因為各種因素（如參加酒會），當周花費會增加；有時也因為沒什麼要花錢的地方而當周花費減少。因此每週提領一次錢能做較妥當的分配與調整。
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