“五一”假期銀聯網絡日均交易金額增長超四成

5月6日消息,銀聯昨日發布“五一”假日交易。自2008年以來,今年“五一”小長假首次由3天延長為4天,5月1日至5月4日四天,銀聯網絡交易總金額達到1.29萬億元,相比2018年“五一”假期(2018年4月29日至5月1日)日均增長42%。

數據显示, “五一”期間,旅行社和大型景區售票類相關消費金額較去年同期日均增長近六成,其中貴州、四川和天津是同比增長最快的地區;賓館住宿類消費日均增長超過三成,其中廈門、貴州和黑龍江的消費金額同比增速最高。

由於 “五一”小長假恰逢春夏交替季節,且商家延續習慣推出各類促銷,一直以來是老百姓購物消費的旺季。今年“五一”小長假期間日用百貨類消費增幅明顯,交易金額同比增幅超過四成,其中湖南、深圳和黑龍江是同比增長最快的地區。與此同時,延長的假期也為親朋聚餐提供了更多的時間,餐飲消費日均同比增幅近兩成。

“五一”期間以銀聯二維碼和Huawei Pay、Apple Pay等銀聯手機閃付為代表的移動支付日均交易筆數和交易金額較去年同期分別增長了5.1倍和5.3倍。其中,雲閃付App銀聯二維碼日均交易筆數和交易金額較去年同期分別大幅增長近8倍、超15倍。

境外用卡方面, “五一”小長假期間,銀聯移動支付境外日均交易額同比增長超過1倍,雲閃付用戶尤其愛在港澳、泰國、俄羅斯、澳大利亞、馬來西亞等地體驗銀聯移動支付服務。

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五一出境游大數據:人均支付寶消費近1800元

5月6日消息,據昨日公布的2019“五一”小長假出境游報告显示:今年“五一”出境游依然火爆,人均使用寶消費金額近1800元,比去年增長逾一成。

“五一”全球哪些地方最受國人出境游歡迎?從消費頻次上看,中國香港、泰國、韓國、日本、中國澳門、中國台灣、馬來西亞、澳大利亞、新加坡和柬埔寨位列前十。

而在人均出境花銷上,中東的阿聯酋以人均3275元位列亞洲第一,其次是韓國和日本。

“五一”哪裡人最愛出境玩?南昌、西寧、烏魯木齊、南寧、貴陽出境遊人數增長最快,都比去年實現了翻倍;而出境遊人均消費增長最快的TOP5則依次為:烏魯木齊(49%)、太原( 47%)、貴陽和南寧(28%)、拉薩(27%)。

哪裡的人出境游最捨得花錢?從境外人均消費金額看TOP5城市依次是:南京、杭州、上海、天津、合肥。其中前兩名南京和杭州,人均出境消費逼近2500元人民幣。

從人數和消費水平看,00后在境外使用支付寶的人數迅猛增長至去年的8倍,人均消費560元;而40、50后在境外使用支付寶人數也達到了去年的2.4倍,而且人均消費1622元,也接近90后消費水平。

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“五一”假期支付交易數據:“00后”異軍突起

5月5日,中國銀聯和先後發布“五一”假期交易。

中國銀聯數據显示,5月1日至5月4日,銀聯網絡交易總金額達到1.29萬億元,相比去年“五一”假日(2018年4月29日至5月1日)日均增長42%。

支付寶今日公布的2019“五一”小長假出境游報告显示:今年“五一”出境游依然火爆,人均使用支付寶消費金額近1800元,比去年增長逾一成。

“00后”異軍突起

江山代有才人出,各領風騷十來年。

中國銀聯沒有發布支付的年齡結構數據。根據支付寶數據,“出境游”消費,00後進場,40、50后也沒掉線。

支付寶的數據显示,境外消費不再局限於70后、80后和90后的主力人群,今年的數據显示,更年輕的00后和更年長的40、50后也開始奮起直追,呈現“銀髮出境游”趨勢。

從人數和消費水平看,00后在境外使用支付寶的人數迅猛增長至去年的8倍,人均消費560元;而40、50后在境外使用支付寶人數也達到了去年的2.4倍,而且人均消費1622元,也接近90后消費水平。

同日,騰訊公司發布首份《粵港澳大灣區新青年報告》显示,粵港澳大灣區青年們近七成是“新移民”後代,可謂“灣區新青年”。

在全球視野方面,灣區新青年眼界開闊,可以說“立足大灣區,擁抱全世界”。調研發現,灣區新青年的海外留學和工作經歷較多,出國旅遊比例高出全國平均水平29%。

消費方面,灣區新青年們偏重穩健和低調,財務獨立意願強,更願意花錢提高自身能力。樣本數據显示,學生群體中兼職掙零花錢的比例高出全國平均水平15%;有35%的灣區青年認為,即便成了“成功人士”,也希望過低調、樸素的生活。此外,他們不盲目消費,更願意花錢購買科技產品、培養技能和旅遊。

部分00后也正邁入青年之列。騰訊發布的《00后在QQ:2019年00後用戶社交行為數據報告》显示,一半的QQ會員是00后。

境內旅遊消費增六成

“五一”勞動節假日四天,旅遊消費隨之猛增。

根據文化和旅遊部數據,“五一”假日期間全國國內旅遊接待總人數1.95億人次,按可比口徑增長13.7%;實現旅遊收入1176.7億元,按可比口徑增長16.1%。其中,文化和旅遊消費額在501-1000元之間的遊客比例最高,為38.0%,較清明假期提高1.2個百分點;遊客平均外出停留時間為2.25天,較清明假期增長9.5%。

從支付角度看“五一”,中國銀聯指出,今年“五一”小長假4天連休,外加全國多地天氣晴好,極大帶動了旅遊類相關消費的增長。

“五一”期間,旅行社和大型景區售票類相關消費金額較去年同期日均增長近六成,其中貴州、四川和天津是同比增長最快的地區;賓館住宿類消費日均增長超過三成,其中廈門、貴州和黑龍江的消費金額同比增速最高。

中國銀聯數據分析師陳漢表示:“與旺盛的旅遊消費需求相對應,在交通出行方面,公路、鐵路客運以及加油消費均有較大幅度的增長,其中公路、鐵路客運消費增幅大於加油消費增幅。考慮到‘五一’期間交通繁忙,為保證出行順暢,不少人選擇了公共交通。”

“五一”小長假恰逢春夏交替季節,且商家延續習慣推出各類促銷,一直以來是老百姓購物消費的旺季。今年“五一”小長假期間日用百貨類消費增幅明顯,交易金額同比增幅超過四成,其中湖南、深圳和黑龍江是同比增長最快的地區。與此同時,延長的假期也為親朋聚餐提供了更多的時間,餐飲消費日均同比增幅近兩成。

在移動支付方面,“五一”期間以銀聯二維碼支付和Huawei Pay、Apple Pay等銀聯手機閃付為代表的移動支付日均交易筆數和交易金額較去年同期分別增長了5.1倍和5.3倍。其中,雲閃付APP銀聯二維碼日均交易筆數和交易金額較去年同期分別大幅增長近8倍、超15倍。

二線城市境外游最捨得花錢

雖然只有大約10%的中國人持有因私護照,但不妨礙中國人玩遍全球。

境外方面,中國銀聯指出,深度游、自由行的進一步升溫,帶動“五一”小長假銀聯卡境外交易呈現兩大特點:

一方面,持卡人的出境目的地更趨分散,土耳其、毛里求斯、瑞典、愛爾蘭、摩洛哥等新興旅遊目的地的銀聯卡交易額同比顯著增長;

另一方面,遊客的跨境用卡場景更多元,越來越多持卡人使用銀聯卡在線預訂機票酒店,境外交通、加油、餐飲、超市、娛樂、住宿等類型商戶的銀聯卡交易額也持續增長。

小長假期間,銀聯移動支付境外日均交易額同比增長超過1倍,雲閃付用戶尤其愛在港澳、泰國、俄羅斯、澳大利亞、馬來西亞等地體驗銀聯移動支付服務。

支付寶發布了更詳細的出境游數據。最受國人出境游歡迎的地區,是港澳地區和東南亞。

從消費頻次上看,中國香港、泰國、韓國、日本、中國澳門、中國台灣、馬來西亞、澳大利亞、新加坡和柬埔寨位列前十。

在粵港澳大灣區一體化的香港,作為接納出境和過境遊客最多的目的地,“五一”內地遊客人均消費金額增長近三成,增幅超過大部分出境游目的地。如今平均每3個香港人就有1個在用港版“支付寶”AlipayHK,同時在這座城市平均每2家店就有1家能用支付寶。

而在人均出境花銷上,中東的阿聯酋以人均3275元位列亞洲第一,其次是韓國和日本。尤其今年初日本首相安倍晉三親自推廣移動支付以來,日本各地的大小商戶加速接入支付寶,直接帶動了中國遊客在當地人均消費同比增長約25%。

“五一”哪裡人最愛出境玩?數據显示:非一線城市人的出境游熱情,已超越北上廣。南昌、西寧、烏魯木齊、南寧、貴陽出境遊人數增長最快,數據都比去年實現了翻倍;而出境遊人均消費增長最快的TOP5則依次為:烏魯木齊(49%)、太原( 47%)、貴陽和南寧(28%)、拉薩(27%)。

哪裡的人出境游最捨得花錢?從境外人均消費金額看TOP5城市依次是:南京、杭州、上海、天津、合肥。其中前兩名南京和杭州,人均出境消費逼近2500元人民幣。

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消費金融市場格局生變 精耕細作成未來趨勢

5月7日消息,消費市場玩家眾多,而擁有牌照的公司更是被冠以行業“正規軍”之稱,其表現備受業界關注。

據《》了解,截至本月初,國內消費金融公司的2018年業績排名已經出爐。有人歡喜有人愁,其中,捷信消費金融凈利潤達到13.96億元,問鼎盈利冠軍寶座,中銀消費金融凈利潤則從2017年的13.75億元下滑至2018年的5.6億元,排名從第一位跌落至第四位。

具體來看,第一梯隊(凈利潤超過5億元)方面,除了捷信消費金融以及中銀消費金融之外,還有招聯消費金融、馬上消費金融以及興業消費金融,凈利潤分別為12.53億元、8.01億元、5.12億元,排名分列第二、第三以及第五位。

第二梯隊(凈利潤處於1億~5億元之間)中,有中郵消費金融、海爾消費金融以及湖北消費金融,凈利潤分別為2.03億元、1.68億元以及1.03億元。

總的來看,多數持牌消費金融公司凈利潤增長速度顯著,這一情況也符合業界對消費金融市場前景的預期。有業內人士指出,在擴大內需、促進消費升級的背景下,消費金融市場依舊具有巨大的發展潛力。

新玩家不斷入場,老玩家也着手進行增資。據《報》了解,2018年全年,已有超過10家持牌消費金融公司進行了增資,合計金額超過100億元。

儘管發展勢頭良好,但部分消費金融公司的風險管控能力存在短板,甚至受到處罰,為行業進一步重視合規經營敲響了警鐘。其中,中銀消費金融作為曾經的“頭號玩家”,在過去的2018年,便兩次遭受到監管的行政處罰,罰款合計近150萬元。

公開資料显示,2018年4月份,原上海銀監局對中銀消費金融處以警告,並開出了合計高達138.68萬元的罰單。處罰書显示,該公司在辦理部分貸款時,存在“以貸收費”的行為,監管機構認定該行為違反《金融違法行為處罰辦法》第十六條第二款,決定處以警告,並罰沒合計人民幣138.68萬元。

2018年10月份,監管層對中銀消費金融公司再次做出行政處罰決定,原因是該公司違反《徵信業管理條例》,被處以10萬元人民幣罰款。

中銀消費金融的經營風險也體現在了業績報表中。據《電商報》了解,2018年全年,中銀消費金融的壞賬高達33.77億元,相比於2017年的13.84億元,同比增加144%,而這筆巨額壞賬也成為拖累其業績的主要因素。

金融行業“嚴監管”的持續加強,消費金融行業潛在的風險也在逐漸暴露。有業內人士指出,鑒於如今消費金融行業整體不良資產正出現持續上升的趨勢,持牌消費金融公司需要做好表率作用,響應國家政策和監管要求,在科技賦能消費金融的基礎上,嚴控信用風險,同時以客戶為中心,持續優化客戶體驗。

毋庸置疑,消費金融行業在經歷了前幾年的爆發期后,正逐漸回歸理性和有序,業內玩家需要摒棄過去跑馬圈地粗放式發展思維,注重精耕細作,進而贏得未來。

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網貸行業增資潮起 雄厚資本依舊難保備案平安

5月7日消息,監管備案細則文件尚未正式發布,但這絲毫不影響網貸平台增資的決心。

據《》了解,自4月中旬至今,行業先後已有7家平台宣布增資。其中,除了京東旗下的至5000萬元,其餘6家平台均將註冊資本增加至5億元及以上,包括你我貸、小贏網金、PPmoney網貸、積木盒子、投哪網、恆信易貸。

網貸平台選擇在這個時間節點增資,最直接的目的無疑是為了衝刺備案。根據此前網上流傳出的一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》显示,網貸機構將按照展業範圍被劃分為省級和全國區域兩類。其中,省級平台實繳註冊資本要求不少於5000萬元,全國性平台實繳註冊資本要求不少於5億元。

另一方面,平台增資除了滿足備案要求之外,也可以起到增強品牌效應的作用。有業內人士指出,在備案反覆延期,頭部平台遭立案的情況下,平台積極提高註冊資本金,可為品牌增信,進而提振投資人信心。

不過值得一提的是,其中有一些公布增資計劃的P2P平台只是認繳,並非實繳。據《報》了解,截至本月初,國內共有14家網貸平台的註冊資本達到了5億元門檻,但實際上,其中僅有8家實繳資本超過了5億元。

註冊資本不等於實繳資本,按照我國行業相關法律規定,網貸機構需履行註冊資本實繳登記制,未來6個月內要將註冊資本補足。

目前,有一些網貸平台對增資消息進行大肆宣傳,不少投資人也以此作為投資風向標。對此有業內人士指出,投資人在選擇P2P投資項目時,不能盲目迷信平台註冊資本金,需要從公司股東背景、高管從業資質、項目合規情況、資金銀行存管、信息披露程度等多個角度進行綜合考量。

需要注意的是,實繳資本達標只是其中一項要求,除此之外,還有其他十項要求,其中包括風險準備金、風險補償金等都屬於槓桿類要求,目的在於增強平台抗風險能力。

同時,雄厚的資本實力並不能保證網貸平台順利通過備案,以團貸網為例,公開資料显示,早在2017年7月,團貸網便已宣布將註冊資金提升至10億元,在整個行業內排名前列,但該平台此前已因涉嫌非法集資被警方立案偵查。

有網貸行業從業人士指出,從現實情況來看,3000萬元左右的註冊資金即可滿足一家網貸平台在人員招聘、系統搭建、設備採購、日常等方面的開支。平台在達到備案門檻的情況下,完全沒有必要繼續增資。

經歷過去一段時間監管整治之後,網貸平台的定位已從信用中介轉變為信息中介,而信息中介更多比拼的是管理、運營和風險識別控制等能力。由此看來,網貸平台要想順利通過備案,資本並非關鍵,合規才是根本。

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旗下小貸公司“被清算” 螞蟻金服緊急闢謠為正常經營狀態

5月7日消息,昨日,一則有關中國網絡小貸“一哥”開始清算的消息轟動業內,據報道,旗下互聯網小貸公司之一的重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(以下簡稱“”)開始清算。對此消息的真實性,螞蟻金服相關負責人回應北京商報記者稱,消息不實,螞蟻微貸自成立以來,一直正常經營,經營狀況良好。

北京商報記者注意到,目前,國家企業信用信息公示信息显示,螞蟻微貸的狀態是存續(在營、開業、在冊),為正常經營狀態。但清算信息確實出現在了國家企業信用信息公示系統里,清算組負責人為車宣呈,清算組成員為胡水清和應君。“上述清算信息為2015年的歷史信息。2016年初,螞蟻金服已向工商部門提交終止清算,繼續正常經營。”螞蟻金服相關負責人說道。

公開資料显示,螞蟻微貸成立於2013年8月,原名重慶市阿里小微小額貸款有限公司,法定代表人為俞勝法,唯一大股東為浙江螞蟻小微服務集團有限公司(即螞蟻金服),公司註冊資本80億元。目前工商信息中显示,該公司人員包括執行董事俞勝法、監事井賢棟和經理邵文瀾3人。

螞蟻微貸是螞蟻金服消費金融產品“花唄”的資金提供者。螞蟻金服旗下除了做花唄的螞蟻微貸外,還有1家網絡小貸公司,即做借唄的重慶市螞蟻商城小額貸款有限公司(以下簡稱“螞蟻小貸”)。

值得一提的是,“清算信息烏龍事件”也引發市場對於螞蟻微貸槓桿率的關注。2017年12月1日印發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》后,一條小額貸款公司“以資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合併計算”,就使螞蟻金服成為業界關注的焦點之一。在上述規定中,對螞蟻微貸、螞蟻小貸影響最大的無疑是將ABS納入表內融資計算,控制高槓桿率。

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連虧四年預期兌付金2億 信而富經營形勢不容樂觀

國內的P2P寒潮未退,即使連已經赴美上市的互金平台也無法獨善其身。隨着年報季的過去,幾年前紛紛赴美上市的P2P平台業績也出爐,而總部在上海的企業管理有限公司(以下簡稱“信而富”)作為第二家在紐交所上市的P2P平台,其經營形勢卻不容樂觀。

4月29日,信而富在全國互聯網登記披露服務平台上披露了2018年年報。《華夏時報》從這份業已發布的年報中獲悉,2018年全年,信而富營收為4.7億元,較2017年全年的5.86億元同比下降20%,凈虧損達到2.43億元,比2017年1.15億凈虧損又大幅增加111.3%。而從2017年4月28日登陸紐交所以來,信而富作為國內老牌的P2P平台之一,連續出現四年虧損,其經營業績的表現,讓外界唏噓不已。

一面是業績巨虧,另一面則是信而富的股價也是連續十日跌破1美元底線,其平均市值和總市值都已經低於紐交所上市最低標準。在業內人士看來,如果信而富短期內不改變經營狀況,恐面臨退市的風險,尤其是信而富目前還面臨2億的預期金兌付。

持續經營存不確定性

“原本以為上市可以給P2P平台增加信用砝碼,但是就目前收緊的情況來看,大量的平台出清已經波及到上市公司,信而富極有可能是其中一家。”5月5日,上海市場一位資深行業分析師梁傑(化名)告訴《華夏時報》。

事實上,面對巨大的經營壓力,信而富自己的年報也承認了這一點:截至2018年12月31日,信而富的所有者權益為-5.37億元,公司持續經營能力存在巨大不確定性。投資方已承諾在可預計的未來繼續對公司提供足夠的財務支持,以確保公司履行到期的財務承擔,不會因營運資金短缺而面臨持續經營方面的問題。

根據公開資料显示,信而富成立於2001年,最初為國內一半以上的全國性銀行提供服務;2010年推出互聯網金融業務,並且在當年11月上線,註冊資本為5790萬美元,實繳註冊資本為5790萬美元,法定代表人為王征宇。由包括世界互聯網金融鼻祖ZOPA董事長、前美國運通總裁Phillip Riese、美國首家互聯網金融平台Prosper董事、美國第一資本共同創始人Nigel Morris等股東發起設立;2015年7月,信而富宣布完成3500萬美元C輪第一筆融資,Broadline Capital領投,瑞銀投資銀行等機構跟投;2017年4月,信而富跟隨宜信的腳步登陸紐交所,成為國內第二家在紐交所上市的P2P平台。

但是無論從上市前後,信而富的盈利狀況一直不佳。2015年和2016年,信而富營收分別為5610萬美元和5580萬美元,凈虧損分別為3000萬美元和3340萬美元。再加上去年和前年的虧損,信而富已經四年虧損。

從兩年前上市股價最高衝破12美元,到如今連續十天跌破1美元的股價。信而富的股價也在紐交所演繹着“冰火”考驗,而最為關鍵的是,如果信而富經營不出現轉機,即使根據紐交所的退市規則而言,其也將面臨巨大的風險。

5月6日,《華夏時報》查閱信而富近半個月的股價表現發現,在4月17日,信而富在紐交所股價已跌破1美元底線,創下歷史新低;而在4月22日,信而富股價曾再回升觸及1美元。截止美國東部時間5月3日,信而富收盤報0.87美元/股。

不容樂觀

“股價連續30個交易日低於1美元是納斯達克的退市標準,但是作為紐交所上市公司,信而富同樣面臨的壓力不小。從各項財務指標來看,信而富若要保住上市資格,要花的力氣不小。”對此,有業內分析人士指出。

《華夏時報》則查閱紐約證券交易所對上市公司終止上市的規定主要涉及總股東數小於400;總股東數小於1200且過去12個月中月均成交量小於10萬股;公眾持股小於60萬股;連續30天總市值低於5000萬美元;股東權益低於5000萬美元;連續30天總市值低於3.75億美元且總收入在過去12個月中低於1500萬美元;平均總市值在過去30天中低於1億美元;上市公司的母公司或關聯公司不在控股該公司,或者母公司或關聯公司不再符合上市條件;平均總市值在過去30天中低於7500萬美元且股東權益低於7500萬美元。

截止2019年4月,信而富總市值僅為5800多萬美元。

“就市值方面而言,信而富從今年以來已經連續數月低於紐交所的最低標準了。如果股價不能出現大幅回升,信而富的退市機率會大大增加。”梁傑表示。

在面對退市風險的同時,信而富在業務方面也面臨着對投資人的兌付壓力。

5月3日,有來自信而富的投資人向《華夏時報》出示信息显示,從4月15日起,信而富對客戶的本金和收益兌付做出調整,不再以出資方案到期為兌付日,將以債權轉讓成功或還款到賬,分月兌付。

這也就是說,如果在信而富投資1萬元,6個月的項目,原本4月15日兌付完成。調整后變成了其中有1000元匹配了4月15日以後到期的債權,等債權人還款后兌付。這就意味着信而富也和其它P2P平台一樣,將原先集中的債權標的分為散標分期兌還,假如沒有新的投資人進場或者借款人預期,那麼這些預期的借款金額返還變得非常漫長。

來自全國互聯網金融登記披露服務平台显示,截至2019年3月31日,信而富累計借貸金額479.6億元,借貸餘額49.25億元,逾期金額2億元,當前出借人1.3萬人,借款人155萬人。

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2019中國移動支付發展指數:上海位居首位

5月7日消息,國家信息中心、中國經濟信息社、螞蟻金服昨日聯合發布《2019中國發展報告》。報告显示,截止2018年末,中國(CMPI,從2017年1月至2018年12月)為197.84,上海位居移動發展十強首位。

總體來看,移動支付發展前十強城市是:上海、杭州、北京、武漢、重慶、天津、深圳、廣州、溫州、南京。從分類項看,北京在移動支付信息化基礎指數排名第一,上海在移動支付商業消費指數排名第一,杭州在移動支付政務民生指數排名第一。

指數分類維度對區域的劃分主要包括全國、省份、城市和東中西部區域等維度。指數從2017年1月到2018年12月,月度更新,數據來源基於螞蟻金服數據,並以2017年1月中國移動發展指數100為基準。

報告指出,上述移動支付發達城市集中分佈在京津冀地區、長三角地區和珠三角地區三大經濟區域內。除了武漢和重慶,其他8座城市都屬於三大城市群,其中長三角又相對領先,十強中佔了四強。

報告認為,隨着應用場景不斷豐富,移動支付已成為推動經濟社會發展的重要力量。移動支付不僅改造了傳統消費形態,而且催生了新的商業模式和產業鏈條。同時,移動支付為信用社會建設提供了廣闊的天然土壤,為彌合區域發展差距提供了有效的抓手。

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傳Huawei Pay將內測餘額功能

5月7日消息,為加強手機Pay的應用和推廣,近日有消息稱,即將內測一項新功能,即錢包內的餘額功能。

不過,由於華為本身並不持有牌照,要想實現錢包內餘額功能,II、III類賬戶應用是最合適的選擇。據《網》援引Huawei Pay相關工作人員的話稱,Huawei Pay將和相關銀行合作落地基於II、III類賬戶的錢包餘額功能,將在近期開始進行內測。

據了解。通過II、III類賬戶的應用,Huawei Pay將在原有的錢包功能中加入“餘額”功能,從而擁有自己完整的支付體系用於線上線下的支付輸出。屆時,華為錢包用戶將能夠通過餘額完成各種自由體系APP內的在線支付,也可以通過將其添加到Huawei Pay實現手機閃付的線上線下支付。

Huawei Pay相關工作人員向《移動支付網》透露,Huawei Pay加入賬戶餘額功能是基於消費者和錢包兩方面的考慮,一方面對於消費者而言餘額功能拓展了其線上線下的支付多樣性,另一方面自主的賬戶餘額更能體現Huawei Pay的品牌特點和自主可控性,也能夠豐富錢包的定位。

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互聯網銀行2018成績單出爐:業績亮眼風險仍存

2018年年報陸續出爐,、新網銀行、北京中關村銀行均交出了較為亮眼的成績單,且在服務小微企業方面都取得顯著成果。

由於互聯網銀行服務更普惠、更下沉,其面臨的信用欺詐風險也越大。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對第一財經表示,儘管目前各家互聯網銀行不良率仍在低位,但由於這批銀行成立時間短,尚未經歷完整的經濟周期,部分問題還不足以顯現。因此銀行不可掉以輕心,需做好風險防範工作,監管部門也應給予更大的支持。

業績整體亮眼

網商銀行發布的2018年年度報告显示,截至2018年末,網商銀行營業收入為62.84億元,同比增長46.96%;凈利潤為6.71億元,同比增長66.09%。截至年末累計服務小微企業和小微經營者客戶1227萬戶,戶均餘額2.6萬元。信貸風險狀況總體可控,年末不良貸款率1.3%。

此外,網商銀行2018年下調小微企業貸款利率1.2個百分點。這是該行連續兩年降低小微企業貸款利率,2017年,網商銀行將小微企業貸款利率下降了1個百分點。

新網銀行作為互聯網銀行新秀,2018全年營業收入13.35億元,較上年大漲272.34%;凈利潤為3.68億元,較上年增加5.38億元,實現扭虧為盈。截至年末,銀行資產總額為361.57億元,較上年末增長122%。客戶已覆蓋全國31個省市,客戶總數1905萬人,累計放款5733萬筆,累計放款金額1601億元。

資產質量也整體可控,截至2018年末,新網銀行不良貸款率為0.39%,貸款撥備率為2.71%,撥備覆蓋率為693.03%。

2017年6月開業的中關村銀行有“創業者的銀行”之稱,該行2018年實現營業收入4.33億元、凈利潤8988.54萬元。

本着服務“三創”——即創客、創投、創新型企業的宗旨,中關村銀行截至去年末共為441戶小微企業發放貸款8198筆,累計發放貸款39.72億元;為40戶科技型企業發放了貸款,貸款餘額20.88億元。

董希淼對第一財經表示,近年來,互聯網銀行充分發揮其線上優勢,藉助金融科技手段服務實體經濟。互聯網銀行優勢在於,可將服務的觸角延伸到其他主流銀行服務不到的客戶群體,包括企業或個人的長尾客戶群體。服務更普惠、更下沉,覆蓋範圍更廣,單筆貸款金額更低。同時互聯網銀行沒有物理網點,打破了經營區域限制。

更需重視風險防範

由於互聯網銀行金融服務更普惠、更下沉,其面臨的信用欺詐風險也越大。如新網銀行,近80%的客戶來自三、四線城市和農村地區,覆蓋大量信用記錄缺乏、從未享受過正規金融機構授信服務的群體;網商銀行連續兩年為小微企業下調貸款利率,其不良率在同類銀行中偏高。

銀行作為商業機構,只有自身盈利良好才能長久經營下去,因此平衡好服務小微和自身盈利十分重要。

董希淼認為,小微信貸最大的風險就是欺詐的風險,因此銀行方面首先要建立完善的金融風險防範體系。方面,監管部門也應採取措施支持,實施差異化監管。

“對於純線上模式的互聯網貸款,建章立制、明確規則很有必要,有助於加強業務審慎經營、有效防範風險。但應妥善處理好監管與創新的關係,不搞‘一刀切’,對金融機構良性創新應繼續予以支持。”董希淼表示。

5月6日,央行實施新一輪定向降准,僅覆蓋“聚焦當地、服務縣域”的中小銀行,資金全部用於民營和小微企業貸款。董希淼表示,希望將來可以看到專門針對互聯網銀行的定向降准。

此外,需搭建開放統一的信息服務平台,進一步完善信用基礎設施建設。

董希淼表示,在金融科技時代,抓緊抓好信息服務平台建設非常重要。這將有助於降低金融機構與民營企業信息不對稱,提升民營企業融資能力和金融機構服務意願,從根本上緩解民營企業融資難題。

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