RWA|匯豐銀行「黃金代幣化」,以區塊鏈提供客戶新交易服務

根據彭博,國際級貴金屬結算機構 — 匯豐銀行將嘗試利用區塊鏈技術將黃金代幣化,為其數位平台 HSBC Orion 旗下的新產品,給予機構投資人更方便的黃金交易平台。

匯豐控股有限公司 (HSBC Holdings Plc) 近期將推出了一個產品,使用分散式帳本技術將其「倫敦金庫中持有的實體黃金之所有權」進行代幣化,建立代表黃金所有權的加密貨幣。

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黃金代幣化非新東西

Paxos

雖然近期真實世界資產 (RWA) 的風潮不斷,但其實黃金的 RWA 早已不是新東西,早在 2016 年 Paxos 就已經著手嘗試實驗,與傳統機融機構 Euroclear 合作,為倫敦黃金市場的交易,建立基於區塊鏈的結算服務。

雖然隔年兩家公司就解散合作關係,不過 Paxos 至今仍然提供代表黃金所有權的 RWA 代幣,稱為 PAX Gold (PAXG),每一枚 PAXG 代幣相當於一金衡盎司,也就是倫敦標準交割金條的重量,目前 PAXG 的市值約為 4.8 億美元。

Tether

Tether 本是發行穩定幣 USDT 的龍頭機構,自 2020 年同樣也開始發行對標黃金價格的代幣,背後同樣由實體金條擔保。目前市值約為 4.9 億美元,與 Paxos 佔據幾乎全部的黃金代幣化市場。

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黃金 RWA 優點

黃金代幣化可使任何人只要擁有加密錢包,就可以簡單地增加黃金的資產配置,且 ERC-20 代幣的可分割性讓購買門檻更進一步降低,也可以利用智能合約的可組合性增加操作策略與資金利用效率,例如使用 AAVE 放貸 PAXG 賺取利息。

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黃金 RWA 代幣可以讓一般人利用區塊鏈技術,以更方便且較低摩擦的方式增加黃金曝險,這也是匯豐銀行所看見的機會。

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匯豐銀行黃金 RWA 計畫

根據倫敦黃金市場協會 (London Bullion Market Association) 顯示,大倫敦地區的金庫中存放著約 698,000 根金條,價值約為 5,250 億美元,規模非常龐大。不過倫敦黃金市場仍然非常依賴人工記錄,且完全都是場外交易市場。

匯豐銀行將使用區塊鏈技術,使黃金市場的結算過程更快,客戶可以輕鬆地透過平台追蹤自身擁有的黃金資產,甚至每塊金條的序號。其目標放在改革全球 11 兆美元的黃金市場。

匯豐銀行也計劃未來平台將納入其他貴金屬市場。

這次有什麼不同

根據報導,匯豐銀行相較於上述原有競爭者,其優勢在於自身對貴金屬市場的影響力。匯豐銀行是全球最大的貴金屬託管之一也是倫敦黃金市場的四家清算機構之一,每天有超過 300 億美元的貴金屬易手。

目前匯豐銀行的客群鎖定為機構投資者作為定位,而非散戶。不過匯豐銀行表示如果散戶所在地的法規允許,該系統未來可能會允許散戶藉此直接投資黃金。

匯豐銀行的加密藍圖

匯豐銀行近年來已經在加密領域有許多投入,不論是成為香港第一家允許加密 ETF 交易的銀行,或是決定收購英國 Silvergate 分行,都顯示出其對於區塊鏈技術的看好與未來發展方向。

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匯豐銀行去年起開始推動基於區塊鏈技術的數位債券平台 HSBC Orion,而此黃金代幣化專案也將成為該平台的服務之一,提供機構投資人更完整的服務。

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