史上最嚴個人徵信報告將誕生,以後不能用信用卡套現買房了!

史上最嚴個人徵信報告將誕生,以後不能用信用卡套現買房了!

2019-04-18 22:51
來源:深圳房產資訊

原標題:史上最嚴個人徵信報告將誕生,以後不能用信用卡套現買房了!

新版的個人信用報告在今年5月份即將出台。在這個版本里,個人信用將會被更全面地收納,全面到連你平時的電話費和水電費也被包括在內。如果在某個費用上曾經有過不良記錄的話,那麼以後想找銀行貸款恐怕都會有點麻煩。

個人徵信報告屬於徵信服務的範疇。對於金融機構而言,徵信的好處是可以防範信用風險、保障交易安全,有利於金融市場的穩定。對於個人而言,良好的信用記錄可以用較低的成本獲得更多的資金和機會。因此個人徵信報告的使用,在反映個人信用狀況的同時,也更好地降低了整個社會的信用風險,有助於透明誠信社會的建立。

徵信制度的好處是明顯的,我國的個人徵信發展也經歷了從無到有的階段,不過一旦出現發展的速度是非常快的。1999年,上海資信公司建立了最早的個人信用系統,我們的個人徵信從此開始起步。到了2003年,中國人民銀行徵信管理局正式成立,然後在北、上、廣一線城市率先試點,其他城市逐步跟進。到了2008年的5月份,中國人民銀行徵信中心正式在上海掛牌成立,這個為後來的大規模徵信系統奠定了基礎。

時間到了2014年,隨着《徵信業管理條例》和《徵信機構管理辦法》的出台,大量的徵信機構遍地開花。到2015年6月,央行徵信管理局下發了《徵信業務管理辦法(草稿)》,進一步規範了徵信體系。這個時候我國央行徵信系統,已經變成了全球規模最大的徵信系統,因為它覆蓋了8億人的信息,其中的3.8億人有信貸記錄。之後徵信行業繼續高速發展,還出現了芝麻信用分、萬象分等評分類型,豐富了徵信市場。

當時間到了2019年之後,個人徵信記錄註定會更加完善和仔細,因為有了網絡大數據的參与。在下個月即將發布的最新版個人信用報告里,不但包含了身份、居住地、職業等基本信息,其它信息也會大量補充進去。比如個人借貸業務、電信業務、自來水繳費情況,欠稅、民事裁決強制執行信息,行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等等。

當然個人貸款還款依然是最主要的內容,個人信用卡還款和金額逾期或者透支情況0,也會被標註出來,而且這些記錄至少要保留5年時間。將來涉及到個人生活的車貸、房貸和消費貸都會跟個人徵信記錄掛鈎,如果個人信用狀況不好的話,就可能影響到買車買房等這些重要的事情。

即將發布的新版徵信報告填補了不少漏洞。比如夫妻雙方共同還款的,離婚以後也將無法享受第一套房的低首付和低利率政策。再比如分期貸款會明確體現分期的時間和金額,相應的負債情況也直接影響後續其它貸款的審批。最近5次手機號碼和居住地址也會被收入,這些信息變化越少,相應的評分也就越高。

有了這樣詳細和準確的信用報告,過去那種通過同時給多家銀行申請貸款來提高通過率的方法,註定行不通了。以前信用卡如果嚴重違約的話,銷戶后就可以洗白徵信報告,這個以後也不行了,因為新的徵信報告會保留5年的記錄,所以即使銷戶違約信息也會被留着。另外替人擔保借貸也要注意,一旦被擔保方出現了風險,那麼擔保人涉及的債務問題也會被記錄在自己的徵信里。

新版徵信報告新增了信用卡使用的相關信息,那些逾期或透支的信息全部會被體現出來。利用不同信用卡還款日來拆東牆補西牆的做法,將嚴重影響個人徵信情況,想申請房貸或車貸,基本上是不可能了。

既然個人徵信這麼重要,那該如何維護良好的個人信用呢?以下內容請拿筆記下來好好複習。首先信用卡要按時還清;平時根據個人收入情況理性消費,不要過度負債;到了月底和月初的時候,記得及時繳納水電費;另外不要偷稅漏稅或者隨便替人擔保,更不要闖禍被送進派出所或者監獄。另外也建議各位及時到徵信中心官網查詢個人信用報告,做到心裏有數。

或許新版的徵信報告誕生之後,是時候改變個人的不良行為了,畢竟維持好的信用是非常重要的。有句話一定要記住:守信則走遍天下,失信將寸步難行。

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不儲蓄的美國千禧后:6成賬上連500都沒有

不儲蓄的美國千禧后:6成賬上連500都沒有

2019-04-19 10:27
來源:中金網

原標題:不儲蓄的美國千禧后:6成賬上連500都沒有

中金網匯信APP訊 : 80后、90后、00后,美國的千禧一代是真的窮!

美國移動銀行Varo Money調查發現,如果在下一次經濟衰退中失業,60%的千禧一代(出生於1982-2000年)甚至掏不出500美元來支付房租或伙食費。這一比例在千禧一代女性中略高,其中65%的人根本沒有積蓄。

調查還显示,男性(56%)比女性(39%)更傾向於儲蓄。此外,45%的受訪者表示他們沒有儲蓄賬戶;而在那些有儲蓄賬戶的人中,30%的人甚至不清楚年利率的含義。而在知曉該含義的人群中,大多數人(56%)都表示他們儲蓄賬戶年利率小於1.00%。

智堡還發現,2016年的千禧一代的實際凈資產比他們之前世代年輕時要低得多。2016年,千禧一代家庭的平均實際凈資產約為9.2萬美元,比1989年的嬰兒潮一代家庭低20%左右,比2001年的X一代(指出生於20世紀60年代中期至70年代末的一代人)家庭低近40%。

匯信原引CNBC報道,Northwestern Mutual 2018年規劃與進展研究(Planning &;Progress Study)的數據显示,不包括住房抵押貸款,美國千禧一代去年的平均個人債務約為3.2萬美元。其中近五分之一預計自己永遠也還不清債務。

CreditCards.com網站的一份最新報告显示,大約42%的千禧一代不知道自己什麼時候能還清債務,近20%的千禧一代預計自己到死也還不清。

不過該數據中也有一些亮點:在18歲至30歲的信用卡債務人群中,79%的人表示他們有消除信用卡債務的計劃。CreditCards.com發現,平均而言,他們希望在43歲之前還清債務。

Northwestern Mutual的計劃總監Emily Holbrook說:“儘管美國人意識到債務意味着危險的局面,但他們還是深陷其中,掙扎求生。”

值得注意的是,雖然千禧一代背負的債務超過了上一代人(X一代),但債務的性質卻截然不同。

根據聖路易斯聯邦儲備銀行2018年的一份報告,千禧一代的抵押貸款債務比前代人少15%,信用卡債務約為前代人的三分之二,但他們的學生貸款卻比上代高出300%以上。

匯信原引 《參考消息》對此分析稱,學生貸款影響的人群遠不止千禧一代,而是超過4300萬的借款者,只不過這一代人承受的負擔最重。

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Apple Pay對台影響甚鉅?尚未真正展開

匯流新聞網記者藍立晴 / 分析報導

Apple Pay正式在台上線之後引起各家電視媒體進行大篇幅專題報導,探討層面從「消費方式大幅改變」、「國內外行動支付之爭」、「中國與台灣兩國行動支付現況比較」、「無現金時代正式來臨」等都有,究竟當初眾人引頸期盼的Apple Pay正式上線後對台灣造成的影響何在?

回想金管會以及銀行業者當初對於Apple Pay的態度,對於金管會來說,由於Apple Pay在個資和交易資訊處理上「有所保留」,加上金管會在Apple Pay開放之後後續要處理的手機信用卡監管機制等造成金管會有所顧慮,再來,央行又半路殺出,提出5大點建議金管會暫緩(更別說這些建議相當不合理),讓Apple Pay登台之路困難重重。

而對於銀行而言,Apple Pay綁定既有的信用卡系統,幾乎不更動現有的支付系統,不會對金融業者造成過大衝擊,也能讓發行信用卡業者幾乎零成本跨足行動支付市場;但Apple Pay壯大之後將主宰行動支付,銀行需要付出平台成本才能成為合作對象,而信用卡掌握在Visa、MasterCard兩大國際支付公司手中,國內發卡銀行也只是「當小弟」。

如今Apple Pay爭議經過種種困難總算落幕,並正式在台上線,引發一陣旋風,兩天內綁卡量突破41.5萬張,不少消費者都抱持著「試試看」的心態嘗試了看似嶄新的支付方式,然而,Apple Pay對台灣的影響真的是「革命性」的嗎?

日前,有台灣學生參加了兩岸文化交流團,表示此趟中國行體驗到中國行動支付的便利性,覺得台灣在這方面「落後了許多」,因而引發網友們正反兩面的討論,有網友指出,中國發展行動支付是「不得不的發展」:包括實體通路不發達以及紙幣汙損、假造嚴重等問題,讓行動支付在中國比起「現金」更具吸引力;而台灣擁有全球數一數二密集的便利超商以及超高覆蓋率ATM,對行動支付並沒有太迫切的需求,兩者在條件相當不同的前提之下,自然會影響行動支付的盛行與否。

Apple Pay與中國行動支付如支付寶、微信支付更是相當不同。Apple Pay是將信用卡片虛擬化之後取代實體卡片;而支付寶、微信支付的角色則更接近於金融支付平台,擁有儲值、帳戶直連、轉帳付款等功能,涵蓋了各種生活服務,是一種新型態的支付模式,帶來了顛覆性的影響,但由於從使用概念、方式、運作模式、使用對象等各個面向都不相同,兩者之間其實不能一概而論。

而Apple Pay的影響或許也未如電視媒體報導中那樣的顛覆日常生活,在Apple Pay尚未真正鋪開前,可說只是換種方式刷卡而已。簡單來說,Apple Pay只是將信用卡「虛擬化」,而能刷Apple Pay的商家,其實就是以往能刷卡的通路,若不能擴大合作通路,讓簽約商家普及街頭巷尾,讓夜市、市場等地都能使用,那麼Apple Pay帶來的實質影響並不會太大。

總而言之,Apple Pay登台有助於刺激台灣行動支付產業發展,而媒體的大篇幅報導也能吸引國人嘗試新的支付方式並多出一種選擇,進而自行去感受何種支付方式更為便利,而本土廠商是否會因此而起又是另一回事了。Apple Pay對於台灣金融科技產業的影響才剛剛展開,日後台灣會否順利進入無現金社會?或者最終仍會像德國一樣忠於現金而不偏好其他支付方式?還有待觀察。

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「看臉時代」真的要來了?Google人臉辨識和Andriod Pay合流

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

Google在去(2016)年曾經實驗「Hands Free」這個新的行動支付技術,但是在今年2月被關閉。上週,Google發佈了Android Pay 1.22版,經科技媒體成APK程式碼,在裡面找到了多項關於人臉辨識功能的程式串,合理推測Android Pay即將開啟人臉辨識功能。

「Hands Free」技術於去年推出,其以Wi-Fi、藍芽、GPS等手機定位確認用戶位置,只要用戶說「I’ll pay with Google」,再進行人臉辨識驗證,就可以成功付款。但是Google在今年2月關閉了這個功能,並且沒有說明下一步發展。而這次更新的APK程式碼中,被找到有關人臉辨識的程式碼,普遍被認為是「Hands Free」的延續,人臉辨識付款功能可能再復活。

《9to5Google》分析,目前這個人臉辨識技術將會使用在會員的認證。Google將用戶在Android Pay中登錄的臉譜資訊加密儲存,當用戶到店內,Android Pay即會透過Wi-fi、藍芽等無線傳輸方式將用戶臉譜資訊傳到店內收銀系統,再由收銀系統的攝影設備進行人像拍攝認證身分,比對完畢之後照片將馬上刪除。完成店家的身分認證後,就可以快速進行各種會員服務,例如折扣、集點、換贈品等。

競爭對手Samsung Pay已經在最新一代手機Galaxy S8/S8+上同時支援虹膜辨識和指紋辨識,預計Android Pay也會跟進,將人臉辨識和指紋辨識併用,以雙重身分認證,增加行動支付的安全性。

當然,Android Pay是否會開放人臉辨識做為支付認證,還沒有來自Google的確切消息。未來如果真的可以「用臉」付款,恐怕除了技術,也還會有隱私議題待解決。

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【CNEWS區塊鏈小教室8-3】區塊鏈的應用

匯流新聞網記者胡照鑫、李盛雯/台北報導

區塊鏈就是由各個節點分散儲存的資料塊,每一個節點都有完整的帳本備份,資料一但寫入就無法竄改。要是對區塊鏈有了基本概念,就要進一步搞清楚區塊鏈可以應用在什麼地方?

區塊鏈如何應用?區塊鏈專家、德明科技大學教授盧瑞山表示,區塊鏈有兩大特色:不可否認性、不可篡改性。包括食品安全溯源、鑽石流向、房屋交易、股票紀錄等不允許出錯與修改的紀錄,都非常適合應用區塊鏈技術。

以金融應用來說,由多個節點組成一個網絡,當其中一個節點要發起交易,會先廣播到網絡內的所有節點,所有節點經由共識演算法決定誰可以驗證這筆交易,取得共識的過程就是所有節點共同解一道數學題。

區塊鏈透過所有節點共同維護一本帳本,由每次最快完成解題的節點負責記帳,每個節點都要確認每一筆紀錄,所有記錄會被永遠留存,要是有人入侵網路想篡改帳本,將會立刻被發現。

《匯流新聞網CNEWS》特別與盧瑞山合作,透過小單元解釋區塊鏈議題,包括比特幣、挖礦、ICO等相關概念,都會透過淺顯易懂的方式說明,讓大家一次就懂。

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【CNEWS區塊鏈小教室8-3】區塊鏈的應用

【CNEWS區塊鏈小教室8-4】挖礦到底在挖什麼?

匯流新聞網記者胡照鑫、李盛雯/台北報導

今年陸續傳出冰島、加拿大因為電價相對便宜,環境氣溫又低,成為比特幣礦工的新天堂。很多人對於如何獲得比特幣一直心存疑惑,就讓專家來說清楚。

挖礦到底在挖什麼?千萬別照著字面意思,扛著一把丁字鎬到加拿大想要開採比特幣。區塊鏈專家、德明科技大學教授盧瑞山說,區塊鏈分為幣圈、礦圈跟鏈圈三個子領域,挖礦其實是透過電腦運算能力協助維護區塊鏈的安全,比特幣則是系統中的回饋機制。

挖礦需要投入硬體及運作成本,有一定門檻。比特幣系統以預訂的貨幣增發節奏,決定發行的比特幣數量,依照系統設計換算出比特幣總數量不會超過2100萬個。

《匯流新聞網CNEWS》與盧瑞山合作,以各個小單元解釋比特幣、挖礦、ICO等相關概念及應用,看影片懂更快。

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51信用卡發布上市后首份年報:營收超28億元,科技服務收入增82.1%

51信用卡發布上市后首份年報:營收超28億元,科技服務收入增82.1%

2019-03-26 23:00
來源:界面新聞
年報 /信用 /信用卡

原標題:51信用卡發布上市后首份年報:營收超28億元,科技服務收入增82.1%

  3月26日,金融科技頭部平台51信用卡(2051.HK)發布2018年度業績報告,這也是其上市后的首份年報。年報显示,51信用卡2018年度總營收超28億元,較2017年同比增長24%,連續三年保持盈利。

與此同時,51信用卡的用戶量保持持續增長態勢,截至2018年底,信用卡管理平台51信用卡管家的註冊用戶數增至7590萬,同比增長22.4%,累計管理信用卡達1.23億張。

值得注意的是,51信用卡的信用卡科技服務板塊在2018年依然保持高速增長。其中,2018年度通過51信用卡管家發行的信用卡數量再創新高,達270萬張,合作銀行數量也從2017年的19家增長至24家。信用卡科技服務收入同比大增82.1%,達到2.56億元。

在線上信貸撮合業務方面,51信用卡保持穩健運營。信貸撮合及服務費達20.56億元,同比增長26.3%。另據年報显示,截至2018年底,51信用卡已從各類機構融資夥伴取得超過100億元信貸餘額的資金額度,預計來自機構的信貸撮合資金佔比將會進一步提升,該版塊業務也將得到更大的發展空間。

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統計數據显示去年美國消費者在Airbnb上的支出高於希爾頓

統計數據显示去年美國消費者在Airbnb上的支出高於希爾頓

2019-03-26 23:35
來源:cnBeta
信用卡 /消費 /Airbnb

原標題:統計數據显示去年美國消費者在Airbnb上的支出高於希爾頓

根據Second Measure公司的最新數據,美國消費者去年在Airbnb上花的錢比在希爾頓及其子公司如DoubleTree和Embassy Suites上花的錢更多,該公司分析了數十億美元的匿名借記和信用卡相關消費數據,結果显示他們在Airbnb上的支出甚至趕上了在全球最大酒店公司萬豪上的支出。

根據Second Measure數據显示,大部分增長來自居住在美國中部的旅行者。目前,Airbnb美國約三分之一的客戶來自加利福尼亞、紐約和佛羅里達等人口眾多的沿海州。這與2012年有所不同,當時來自這些州的人占其客戶的一半。去年,該公司將其預訂擴大到包括精品酒店。本月早些時候,Airbnb收購了酒店預訂網站Hoteltonight,使其深入主流酒店市場。

事實上,長期以來一直遊說反對Airbnb的酒店越來越多地與Airbnb進行競爭。根據Second Measure的數據,去年12%的主要酒店客戶也使用Airbnb進行了預訂,高於2013年的1%。根據Second Measure的數據,去年美國消費者住宿消費總額中,Airbnb佔了近20%,而旅遊預訂網站Expedia旗下的競爭對手HomeAway佔11%。

考慮到美國酒店業每年帶來的收入超過2000億美元,Airbnb去年表現令人印象深刻。請注意,Airbnb僅將其收入視為從租房者和旅行者獲得的費用,而不是總預訂金額。

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