分類: 當鋪金融

匯流新聞網記者胡照鑫、李盛雯／台北報導

2009年1月3日最初50枚比特幣正式發行，開啟了全新的加密貨幣時代，對於幣圈來說，有一個大日子是每個人一定要知道，那就是5月22日比特幣Pizza Day！

區塊鏈專家、德明科技大學教授盧瑞山表示，比特幣披薩日記錄了比特幣的第一筆實體交易，2010年5月22日一名資深電腦工程師以持有的1000枚比特幣，購買了市價約25美元的2盒披薩，是比特幣史上首次跟真實貨幣產生對價關係，具有歷史意義，因此每年到了這一天，全球比特幣愛好者都會同吃披薩慶祝。

直到2011年2月9日，比特幣價格才突破1美元，一直到2017年12月比特幣交易價格首次突破10000美元，顯示加密貨幣的發展神速。時至今日，比特幣能買的不只是披薩，不少國家已經接受加密貨幣在百貨賣場、3C專賣店、網站、遊戲當中使用，甚至還有非營利教育網站接受加密貨幣捐助，電子加密貨幣時代已經全面來臨。

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【CNEWS區塊鏈小教室歷史篇5-3】522比特幣披薩日

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

現今行動支付儼然成為一門金融新顯學，部分北歐國家已經開始打造「無現金」生活圈，像是丹麥、瑞典等。現在，南韓也宣布從2017年起，超商不提供找零，並預計在2020年不再發行硬幣。

台灣的行動支付成長緩慢，金管會主委李瑞倉日前提出「電子化支付比率五倍增計畫」，希望能在2020年將台灣電子支付比率提升至52%，促進行動支付產業蓬勃發展。不過，台灣消費者真的準備好了嗎? 先來看看南韓怎麼做吧。

南韓是全球對現金依賴最低的國家之一。根據南韓央行(BOK)統計，目前南韓平均每人有1.9張信用卡，普及率在全球名列前茅，而且只有約20%的交易仍使用現金。

行動支付已經成為南韓民眾日常生活的一部分，這也使得「硬幣」的使用量逐年減少。對此，南韓政府宣布，自2017年開始實施「不找零政策」，初期將先從便利超商著手，若民眾以現金付款，其餘額將會直接儲值到交通卡或個人銀行帳戶，未來將會擴大至其他通路。

根據南韓央行調查，有63%民眾認為攜帶硬幣過於麻煩，超過50%民眾贊成廢除硬幣，僅24%反對。南韓政府也預計最快2020年將不再發行「硬幣」，不但可以省下鑄造和銷毀硬幣的成本，民眾生活也會更加便利。

其實，除了南韓之外，丹麥為了推動數位付款方式，宣布全國進行無紙鈔交易，舉凡在超商、餐廳以及加油站等，都取消收銀機服務，僅接受使用信用卡或行動支付等電子貨幣的服務。

在瑞典，約80%的交易都是透過電子支付，甚至已經有1,600處銀行分行不再接受現金存款。

反觀台灣，雖然金管會展現決心，喊出「行動支付拚五年倍增」的口號，但是關鍵在於如何說服民眾從有形轉為無形的金錢交易，這背後涵蓋的問題都是需要去探討的，包括安全性、裝置普及率等。

盼新政府可以與台灣金融業者們共同思考，該怎麼因應數位世代的金融需求，趕上世界新趨勢，才能不落人後。

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南韓打造「無硬幣社會」超商未來不找零

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

FinTech為金融圈帶來新氣象，金融人才的篩選標準不再比照傳統，跨界人才成為熱門首選。為了培育金融科技人才，國內不少大學紛紛跨界進行產學合作，金融業者也計畫開發替代役機會爭取人才。

台新銀行率先開跑，成為國內首家通過「金融業的產業訓儲替代役」申請資格的金融業者，目前已經確定明年將有80位應屆畢業生可至台新銀行服替代役。

台新銀行建議，應屆畢業在校生可以先利用台新的「Early Win職場體驗學習計畫」，在大四或碩二期間先熟悉金融業環境，有助於畢業後接軌替代役，也可以順利解決因兵役產生的職涯問題。

除了台新之外，國泰金控也計畫透過開發替代役與參加大型商業競賽，網羅更多人才，而旗下國泰人壽也是第一家申請通過研發替代役資格的壽險業者，未來將提供畢業生接軌替代役機會。

國泰金控指出，像是資管、資工、科管等這些理工背景的新鮮人，都是國泰欲網羅的目標族群，未來將會強力徵求資訊、數位金融領域人才。

FinTech成為金融業必然要面對的新趨勢，如果金融業在此刻選擇止步恐不利於發展，就如同比爾蓋茲曾預言「傳統金融業不進化將會像恐龍一樣滅絕」。因此，金融業開始廣徵人才，但是要找到兼具金融與科技兩項專長的人才並不容易，於是業者逐漸把目光轉向研發替代役。

「金融研發替代役」其實就是比照科技業引用國防部研發替代役以儲備幹部，培訓優秀人才。

玉山銀行數位金融事業處協理劉美玲曾表示，大部分的科技人才比較偏向高科技產業發展，所以其實金融科技的人才很少，如果可以開放金融業徵選研發替代役，相信對於金融業有非常大的幫助。

對此，國民黨立委曾銘宗也表示贊同，他認為有金融替代役的話將有助於未來金融科技的進步發展。

金融科技的發展方興未艾，如果金融相關人才沒有具備這塊領域的常識或專業知識，不但會失去競爭力，對於產業也是一項阻力。資金、人才與技術是發展FinTech的關鍵因素，台灣目前已經落後其他亞洲國家，只有在金融教育下足功夫，才能夠急起直追。

近年，金管會大幅鬆綁金融法規，顯示改革決心，希望政府與業者都能夠正視發展金融科技的重要性，讓台灣能與國際接軌。

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擁抱FinTech浪潮 金融業徵求「金融替代役」

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

日前，英國新堡大學(Newcastle University)公布一項研究報告，這種新的攻擊方式稱為「分散式猜測攻擊」，利用Visa支付系統無法計算駭客無效輸入次數的漏洞，駭客可以盡情的攻擊，直到破解為止。

一般網路銀行的密碼只要錯誤輸入5次就會遭到鎖卡，但是Visa並沒有這個機制，導致駭客可以無限次的猜測信用卡的安全碼，並成功進行盜刷。研究人員指出，Visa支付系統無法偵測同一張信用卡在不同網站上所輸入的無效次數，再加上各網站於信用卡欄位上要求的不同資訊，將能允許駭客取的詳細資訊。

對此，Visa發布聲明表示，該研究並未提及Visa網路既有的防詐騙措施，該公司有提供必要的資訊予信用卡發行銀行，藉此警告可能帶有風險的交易，若用戶的信用卡遭盜刷，持卡人亦免負相關責任。

然而，有不少民眾擔心MasterCard是否也有風險，不過用戶可以放心，因為MasterCard的中央網路系統會自動偵測這種「分散式猜測攻擊」，即使駭客在不同的網站嘗試猜測信用卡資料，只要輸入次數達上限，中央就會啟動安全機制避免讓用戶受到駭客攻擊。

隨著科技進步，信用卡盜刷的手法日新月異，搞得人心惶惶。根據聯合信用卡中心統計，去年信用卡盜刷金額竟高達台幣8.2億元，其中光是非面對面交易的盜刷金額就高達台幣7億多元，包括網購、電視購物、App交易等。

為求自保，祭出6招防盜刷:
第一招:勤對帳，每月繳費帳單寄過來，逐筆核對帳單。
第二招:設定即時消費簡訊通知，每筆消費全掌握。
第三招:在網路上留下個資應確認網頁有無SSL加密，特別是信用卡的卡號、到期日以及授權碼，若無加密，民眾應拒絕留下資料。
第四招:申辦金融業務時，當對方需要信用卡正反面影本時，應將授權碼遮住再提供。
第五招:銀行發卡後，民眾應盡速在卡片背面簽名，善盡卡片保管責任，萬一卡片遺失被盜刷，才能保護自己的權益。
第六招:在各大平台消費，消費完就刪除網上信用卡資料，勿儲存卡片資料在他方。

若發現自己的卡片被盜刷也不必太緊張，應該先打給信用卡客服辦妥「掛失停卡」的手續，如果收到不明刷卡資料或付款確認，也要立刻向銀行簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」，聲明該爭議帳款不是自己刷的，最後銀行會提供冒刷的簽帳單，民眾可向警方備案。

只要立刻通知銀行、警方報案，配合填寫信用卡爭議交易聲明書、確認款項、配合調查和停換卡事宜，就無需擔心要負擔遭盜刷的款項囉。

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駭客6秒破解Visa 民眾該如何自保?

匯流新聞網記者/藍立晴綜合報導

美國聯準會（The Federal Reserve System，Fed）時隔一年再次於今（15）日宣布升息一碼（0.25個百分點），且表示明年升息速度加快，連香港也開出亞洲第一槍，跟著升息，將基準利率從0.75%上調至1%。美國升息對台灣會有何影響呢？

1. 台幣
許多亞幣在美國升息之前就已經貶到1997、98年金融風暴以來最低水準，恐進一步走貶，台幣在亞幣中算是相對抗跌，但若有計畫到美國旅遊，可能也要多準備些盤纏，想換美元要快點出手。

2. 日幣
近來日幣再現「0.27」字頭，讓許多計畫赴日旅遊的台灣民眾搶買。此次升息，是美元走強的訊號，短線甚至有機會貶至120日幣兌1美元，換匯可以再等等囉！

3. 黃金再跌
國際金價原本在升息前就已跌至10個月新低，美元走升，以美元計價的原物料、礦產、能源價格未來走勢恐受壓抑；市場資金可能從黃金轉向美元，因此黃金價格未來可能會再下探。

4. 台灣是否會跟著升息？
因明年經濟動能可能不強，川普上任後可能實施貿易保護主義，台灣又是出口導向的國家，升息將不利台灣出口與經濟，央行可能會「按兵不動」。

5.股票優於債券
川普當選後，全球資金棄債買股的情勢可能會延續，升息有助於拉抬銀行收入，股票可能會在升息循環中有理想表現，且借錢出來買股票的成本變高，熱錢會變少。

6. 存款利息變高
美國升息代表「存款能生出的利息變高」，明年開始，美國利率預計會走升，定存族雖利息不會馬上大增，在利率還有機會上升的條件下，「選機動利率」或「向短天期定存靠攏」是賺銀行利息的兩大原則，但因錢存起來可以獲得更多利息，因此民眾可能會較少花錢，國內商業景氣恐會受影響。

7. 貸款負擔變重
台灣央行預料最快會在明年才「緩步升息」，升息可能會影響房貸、車貸、信用卡利率上揚，不過台灣央行升息幅度很低，就算反應在利率上也不會增加太多，一年利息增加支出約數百元至數千元。

8.進口商品變貴
日圓、韓元、新台幣等亞洲貨幣有可能引爆競貶戰，但買入生產設備、原料等都以美元計價，對公司經營可能會有更大挑戰，另外，因國際燃料價格上漲，油、電、瓦斯以及名牌包、高級飾品可能會變貴。

9.新興市場危機
原本停在新興市場的資金將大量撤回美國，也會造成這些國家償債成本提高，中國資本外逃情況也可能加劇，部分專家指出，有新興市場基金部位的投資人可考慮贖回。

台灣央行22日下午將召開第4季理監事會議，市場預期台灣沒有隨美國升息的條件，因此利率「按兵不動」的機率較高。

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美國升息對你我有何影響？

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

近年來，全球經濟及政治局勢動盪，比特幣逐漸受到青睞，驅使投資人轉向此類虛擬貨幣避險，但由於比特幣的安全性仍具爭議，目前只有少數國家承認比特幣是合法貨幣或商品資產。

不過，美國麻省理工學院(MIT)的區塊鏈及比特幣資深講師Brian Forde指出，全世界的央行都在考慮發行自己的「加密貨幣」，使之取代比特幣。

比特幣亦是一種網路的「加密貨幣」，得以匿名在全球運作，無須受到政府、央行等操控，也因此比特幣總是被貼上「洗錢」標籤，但Brian Forde指出，所有的比特幣交易都記錄在公共帳上，包括關聯帳戶的訊息與交易的數量等，任何人皆看的到。

不過，比特幣交易平台遭駭的事件層出不窮，導致其安全性備受爭議，像日前國內比特幣代理商泓科科技驚傳遭到駭客攻擊，竊其市價近台幣5,000萬元的2,400枚比特幣，檢調單位指出，這些遭竊的比特幣皆已被轉匯至海外電子錢包帳戶。

其實，每當比特幣大量失竊，或是比特幣交易商倒閉，都會間接影響到實體金融體系，讓不少國家政府相當頭痛，一旦此類虛擬貨幣逐漸普及，各國央行的貨幣政策將無從管理，進而引發一系列監管問題。

這也是為何中國央行日前大動作約談全球前三大比特幣平台的主要負責人，包括火幣網、幣行、比特幣中國，要求其自行清查交易異常，加強自律。此外，中國央行亦強調「比特幣是特定虛擬商品，不得作為貨幣流通使用」。

即便如此，仍有不少投資人認為比特幣相較於其他資產更穩定，也不易受到其他市場動盪波及，因此趨之若鶩。比特幣的未來發展勢不可擋，也難怪全球央行都想發行自己的虛擬貨幣與之抗衡。

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虛擬貨幣受青睞 MIT:全球央行皆考慮發行

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

國內金融監理沙盒立法策略已經討論許久，但由於內部意見分歧，一直未有結果。因此，行政院也提出對應版本草案，整合了各界意見而成，不僅鬆綁適用對象，也明定了創新實驗的審查程序、時間以及業者進行實驗的時程，更要求設立專責單位負責相關作業。

為了推動金融科技創新實驗機制，金管會24日邀請金融科技業者召開座談會，針對部分業者提出的建議，說明該條例草案的調整情形。

根據原本擬定草案，監理沙盒的實驗期為「6個月」，另可接受延長3個月，申請者須將詳細結果交予主管機關審查，並依規定在該年度結束後的3個月內將成果發表於官方網站。不過，部分業者認為完成實驗後到正式上線的這段「空窗期」，可能會扼殺原本有機會成功的金融創新服務，因此建議延長實驗期，若無重大風險可進入「試營運期」。

對此，金管會表示，參考國際作法後，決議採納各界意見，將原本規定6個月為限的實驗期，得以再申請延長6個月，也就是實驗期可長達1年，至於業者擔心的「空窗期」問題，金管會將會盡量縮短業者完成實驗後到實際營運的時間。

金管會經參酌各界意見，以及實驗條例兼顧創新及消費者之目的，已就實驗條例草案進行如下:
一、 增訂審查會議之申請人出席、審查會議成員之迴避及保密等事項。
二、 延長實驗期間:實驗期間以6個月為限，必要時得申請延長6個月一次。
三、 增加實驗結束之相關輔導及增加實驗價值之誘因措施:轉介相關單位提供輔導創業協助、應參酌創新實驗之辦理情形檢討金融法規、簡化業務申請審查程序及給予辦理人取得許可經營後之調整期等方式。

金管會強調，我國已訂定專法方式推動金融科技創新實驗，此為全球首創，將讓金融科技創新在兼顧金融秩序及消費者保護下，有更大且安全可預測的實驗環境，而現行金融法規也會依創新實驗之成效，適時地進行檢討與鬆綁。

金管會主委李瑞倉認為，有些業者對於金管會訂定的監理沙盒方案不滿意，但該方案已經比其他採行監理沙盒的國家先進，盼業者能體諒金管會站在金融監督機關的立場思考。未來，監理沙盒會怎麼發展難以預料，必須先把監理沙盒機制建立起來，做一段時間後再來檢討如何修正，更能滿足業者的需求。

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李瑞倉:台版監理沙盒比他國先進 盼業者能體諒

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

日前，印度政府決定廢止兩種舊版最大面額的紙鈔流通，希望能藉此打擊逃稅與貪腐的問題，這項突如其來的「廢鈔政策」對民眾的生活造成衝擊，全國陷入一片恐慌。當時，印度總理就曾預言『印度終將走向「無現金」社會』，意味著將藉此推動國內「電子支付」的發展。

其實，莫迪的想法並非不可行，「廢鈔政策」確實為印度行動支付市場帶來意外的收穫。印度最大行動支付公司Paytm曾表示，目前每天平均約有7萬戶商家註冊成為會員，是廢鈔前的14倍，且用戶數量仍持續成長，就連過去從不曾用智慧型手機的小商販，也開始成為行動支付的使用者。

有鑑於此，印度政府近期與當地本土手機廠商開會討論，欲將智慧型手機價格調降至2,000盧比內(約新台幣1,000元)，吸引民眾購買，希望藉由智慧型手機的普及，加速國內行動支付的推動。

據了解，印度政府希望這些本土手機廠商能推出平價智慧型手機，且支援本土數位金融交易系統，並具備指紋掃描等生物辨識功能。不過，印度政府並沒有要補貼業者，而是要求業者自行解決如何降低成本的問題。

也許是嗅到這股商機，一直希望在新興市場打響Android品牌的Google，日前就曾透漏Android手機應該要低於30美元(約台幣1,000元)才符合當地需求，包括印度、印尼、尼泊爾、孟加拉等，雖然當時Google執行長SundarPichai並沒有詳細說明該計畫，僅表示Google有這個能力推出符合當地需求的平價Android手機。

除了要求業者推出低價格的智慧型手機，印度政府也推出許多優惠方案，鼓勵民眾多加使用電子支付，像是透過信用卡、行動錢包等購買火車票、過路費等，皆可享有0.75%的折扣優惠。此外，政府自己也開發了一款行動支付App「BHIM」，簡化銀行辦事的手續，藉此讓民眾養成電子收支的習慣。

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智慧型手機千元有找，印度政府積極推動行動支付

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

還記得去年10月，匯流新聞網報導過在日本OK超商可以使用台灣金融卡提領日圓，不過當時僅開通「北海道地區」。現在，該服務範圍更擴大，包括東京、京都、大阪及北海道等地區的Circle K、Sunkus及部分全家便利商店亦都有提供「金融卡」跨國提款、消費購物等服務。

有鑑於台灣與日本間緊密的商務與觀光往來，為提升台灣人赴日旅遊、洽公及留學等便利性，台日金融業攜手合作，擴大台灣金融卡跨國提款及消費購物的服務。當時財金資訊公司也曾預告，2017年下半年起可開放民眾手持金融卡即可在全日本消費，預計在「2020年東京奧運」時，接受台資銀行金融卡簽帳服務的特約店可達兩萬家。

根據金融卡行銷網站公告，只要持有金融卡，即可隨時在國外貼有「金融資訊系統跨行業務標章」的ATM提領當地貨幣，手續費為150日圓+交易金額*0.8%(最低收390日圓)；或於貼有「台灣金融卡標章」的商店購物，免收手續費，再享2%現金回饋。

圖片來源:金融卡Smart Pay網站

圖片來源:金融卡Smart Pay網站

提醒:
1. 該匯率皆以台灣銀行前一營業日14:30牌告現金賣出匯率!
2. 使用與國內ATM提款相同的6至12位晶片金融卡密碼，不須額外多記一組密碼!
3. 使用前請先洽發卡銀行確認是否具有跨國提款暨消費扣款功能!

目前有提供「金融卡跨國提款及餘額查詢服務」(限日本)的發卡銀行有:台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐銀行、台灣中小企業銀行、新光銀行、陽信銀行、花蓮二信、聯邦銀行、元大銀行及玉山銀行。

此外，遠東銀行也將於2月11日開辦，台中銀行、華泰銀行、三信銀行及日盛銀行等也將於今年提供服務，估計可適用的金融卡超過5,500萬張。

詳情可上查詢，包括ATM位置、發卡銀行、國家、商店等。

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匯流新聞網記者胡照鑫、李盛雯／台北報導

行動支付是世界趨勢，無現金時代已經來臨，以金融卡為首推支付工具的台灣Pay，結合轉帳、購物、繳費、繳稅、提款等多元服務，可透過「台灣行動支付」APP或「行動網銀」APP進行「台灣Pay」QR Code掃碼支付，今年資訊月還要打造「無人商店概念館」，讓民眾更簡單瞭解電子支付的好處。

台灣Pay從去年11月發表以來，包括台灣自來水費、瓦斯費、學雜費、信用卡費、中華電信費、汽燃費、健保費、國民年金保險費及物業管理費等生活帳單，以及地價稅、使用牌照稅、房屋稅、 綜所稅(試算類) 等稅單共計逾1,700項，都可使用台灣Pay繳納。

不僅如此，即日起辦理護照，民眾於櫃檯申辦證件並領取繳費單據後，現場即可使用台灣Pay服務，於自動設備掃描QR Code完成繳費動作。

隨著資訊月的到來，台灣Pay祭出多項優惠好禮，不僅讓民眾體驗行動支付的便捷，成功完成「台灣Pay」QR Code掃碼支付服務，還有機會抽到價值2萬元的亞洲旅遊金。

台灣Pay品牌館在今年資訊月打造無人商店概念館，攜手９大銀行機構設置聯合展區，活動現場再祭出好禮三重奏優惠，像是首次下載台灣行動支付APP並綁定金融卡，就可獲全家超商中杯熱拿鐵一杯，再加碼送2W折疊充電護眼燈一台。

資訊月期間當日使用台灣行動支付APP或行動網銀APP以台灣Pay QR Code支付，消費滿3筆，並在台灣Pay品牌代言人盧廣仲、嚴正嵐形象牆前拍照臉書打卡並tag2個朋友，可獲贈「旅行用行李秤」或「超輕量保溫杯」。

新聞照來源：台灣Pay提供

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