兩家分支行一把手出問題！兩份罰單指向大連銀行，一位違法放貸1.2億，受賄13萬美元，另一位三宗違法

2019-04-22 15:17
來源:券商中國

原標題：兩家分支行一把手出問題！兩份罰單指向大連銀行，一位違法放貸1.2億，受賄13萬美元，另一位三宗違法

大連銀行最近事兒不少!！

4月19日，重慶銀保監局公布了一份對個人的行政處罰。罰單显示，王帆受賄並違規放貸被取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格終身，禁止終身從事銀行業工作。

上述罰單案由為受賄並違規放貸。券商中國記者注意到，裁判網此前公布的一份判決書显示，王帆在擔任大連銀行重慶分行長期間，違法放貸1.2億，受賄逾13萬美元，一審被判有期徒刑3年半，被處罰金35萬元。

此外，就在10天前，重慶銀保監局還發布了一份罰單，李星偉因與信貸客戶存在非正常資金往來、違規擔保、利用個人賬戶為他人過渡資金被取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格終身。值得注意的是，李星偉曾任大連銀行重慶九龍坡支行行長。

兩份罰單均指向大連銀行。

王帆受賄13萬美元，違法放貸高達1.2億元

券商中國記者從中國裁判網找到一份重慶市渝北區人民法院去年7月發布的判決書，從中我們可以一窺王帆受賄並違規放貸的細節。

王帆，1971年4月出生於四川省達縣。2012年1月30日起，他開始擔任大連銀行銀行重慶分行行長、黨委書記，對該分行的貸款審批有一票否決權。

2013年2月至2015年1月，王帆利用其擔任大連銀行重慶分行行長的職務之便，接受吳某的請託，在吳某以酒店作為抵押貸款的事項上，幫助吳某在大連銀行重慶分行貸款人民幣1.2億元，分五次接受吳某所送感謝費共計人民幣1萬元和美元13萬元。

2015年初，王帆得知吳某及其關聯公司沒有按時歸還酒店抵押貸款，之前擔保的公司解除抵押，覺得貸款會出問題。在2015年3、4月，王帆向吳某退還美元10萬元。

2016年7月2日，重慶市渝北區人民檢察院對王帆立案偵查。王帆到案后如實供述了上述事實，同時退贓人民幣20萬元。

重慶市渝北區人民法院認為，王帆身為大連銀行重慶分行的行長，利用其職務便利為他人謀取利益，非法收受他人財物共計美元13萬元、人民幣1萬元，數額巨大，其行為已構成受賄罪。

對此，法院一審判決，判處王帆有期徒刑三年六個月，並處罰金35萬元。

一審宣判后，王帆不服提出上訴，但在二審過程中，王帆申請撤回上訴。

李星偉三項違規，被取消高管任職資格終身

同樣是大連銀行，在10天前，也就是4月11日，重慶銀保監局公布了一份個人行政處罰。罰單显示，李星偉與信貸客戶存在非正常資金往來、違規擔保、利用個人賬戶為他人過渡資金三宗違法違規行為。

對此，重慶銀保監局對其做出取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格終身的行政處罰決定。

資料显示，2013年12月，重慶銀監局核准李星偉擬任大連銀行股份有限公司重慶九龍坡支行行長的任職資格；2017年6月，大連銀行重慶九龍坡支行法人發生變更，由蔣東渝替代李星偉。

大連銀行北京分行也遭處罰

除高管被處罰外，大連銀行北京分行也遭到處罰。

北京銀保監局2019年3月公布兩份行政處罰信息显示，大連銀行北京分行、大連銀行北京海淀支行及3名責任人合計罰款271萬元。據悉，大連銀行北京分行違規向關聯方發放信用貸款、貸款轉存定期存款並續作存單質押貸款、流動資金貸款及個人消費貸款被挪用，李曉萌、王兆熙、劉晉民3人為責任人。

根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十二條、《銀行業監督管理法》第四十六條等規定 ，北京銀保監局決定，責令大連銀行北京分行改正，並給予合計200萬元罰款的行政處罰。對李曉萌、王兆熙給予警告並處8萬元罰款；對劉晉民給予警告並處5萬元罰款。

大連銀行在北京、上海、天津、重慶、成都、瀋陽、丹東、營口設立8家異地分行，其中，北京、上海、天津和重慶分行等四家直轄市分行無論資產規模和貸款數量均佔比較高。

大連銀行2017年報显示，在資產規模方面，北京分行、上海分行、天津分行和重慶分行分別為643.85億元、389.995億元、273.12億元和215.97億元，佔全部8家分行約80%；在貸款數量方面，北京地區、上海地區、天津地區和重慶地區占該行貸款餘額的比列分別為16.68%、7.66%、7.16%和6.16%，接近四成。

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貸款、信貸在小微企業貸款時意思一樣嗎？

2019-04-22 15:45
來源:協貸網

原標題：貸款、信貸在小微企業貸款時意思一樣嗎？

貨款與信貸的區別

貸款 ，即資金有問題時，以財產作為抵押向銀行或債權人借錢的一種融資方式； 信貸 是一種以存貸關係為紐帶的信用關係。

（1）信貸是體現一定經濟關係的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貨出貨幣，債務人按期償還並支付一定利息的信用活動（即通過轉讓資金使用權獲取收益）。

（2）信貸是指中央銀行和各商業銀行、信用社等金融機構同其他法人、公民之間發生存款和貸款關係。

（3）信貸也是一種法律制度，它包括兩個重要組成部分：一是存款，它是指貨幣的持有人將貨幣存入銀行，二是貸款，它是指銀行暫時將貨幣借給需要貨幣的單位和公民。

（4）信貸是體現一定經濟關係的不同所有者之間的借貸行為，它由三個基本要素組成：它表示一種債權債務關係；它有一定的時間間隔；它要以書面契約方式確認。

商業銀行信貸的特點如下

（1）商業銀行信貸是一種合同法律行為，同時也是受國家法律嚴格規制的合法律行為，同其他合同行為相比較，當事人的意識自治的空間相對要小一些。

（2）此借貸法律關係中，當事人一方是特定的，即只有商業銀行才能作為商業貸款人，其他企業與部門只能作為特殊貸款人而存在，如政策性銀行從事政策性貸款、財政部門的政策支工與支農業貸款等。

（3）商業銀行信貸法律關係的客體是特定的，即貨幣，包括本幣與外幣。

信貸業務是銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得商業銀行信貸業務利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段；銀行信貸業務是指銀行利用自身資金實力或信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務的行為，並以客戶支付融通資金的利息、費用和償還本金或最終承擔債務為條件。

商業銀行以營利性、流動性、安全性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，這是商業銀行的經營原則，也是貸款業務的基本原則，在貸款業務中，保持穩健經營。不得向關係人發放信用貸款，向關係人發放擔保貸款的條件不得優於其他同類貸款的條件。返回搜狐，查看更多

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華業香料IPO：賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

2019-04-22 16:27
來源:花朵財經

原標題：華業香料IPO：賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

有錢能使鬼推磨，安徽華業香料股份有限公司（以下簡稱“華業香料”）深諳此道。

招股書中，華業香料自述，公司自設立以來重視環境保護建設……嚴格對污染物排放進行了有效治理，使污染物的排放符合國家排放標準。

但幾年前，情況並非如此。

在花朵財經（F-Finance）獲得的刑事判決書上記錄，潛山縣落馬縣長石力供述，華業香料行賄，是為了搞好關係，使當地政府在發展環境方面給予支持。

“徐某某的企業是生產香料的龍頭企業，但是該企業在網絡上、社會上經常因為環保問題遭受非議，潛山縣委縣政府在輿論上對於徐某某的企業給予了支持與肯定，也通過政府平台加大對外宣傳，一直以來，其也積極推動支持該企業上市。”判決書上如是記載落馬縣長的供詞。

為了解決環保問題，它可以行賄縣長。為了拿到久批不下的貸款，它也可以行賄商務局長，潛山縣商務局局長也是禁不住華業香料“糖衣炮彈”的官員之一。行賄“標配”為飛天茅台、中華煙、現金以及購物卡。

搞定這些的幾年後，2019年4月19日，華業香料，這家潛山市（安慶市代管縣級市）內首屈一指的龍頭企業，向深交所創業板發起衝擊。

華業香料的故事，讓花朵財經感嘆，辦企業着實不易。但也不得不感嘆，一個個政府官員，或許也是這樣一步步被企業拉入了深淵，從清正廉潔，到小蒼蠅，再到大老虎……

1.

行賄縣長和局長

中國是最早使用食品香料的國家之一，花椒、大蒜、桂皮等傳統香料的使用歷史悠久……看到“香料”二字，吃貨本質的花朵君以為華業香料賣的就是桂皮花椒等，不禁嘀咕：怎麼，中華民族幾千年的飲食文化積累，還能在香料行業催生一家上市公司？

仔細閱讀了華業香料的招股書，才發現真實情況並非如此。

據招股書介紹，華業香料主要產品為丙位內酯、丁位內酯系列合成香料，上游來源於石化、煤化工行業；油脂加工業；下游廣泛應用於食品飲料、日化、飼料、煙草等行業。

根據行業分類，華業香料也別分在了化工行業。化工行業，最容易出現的問題是環境污染，華業香料也不例外。

對於這一情況，華業香料所在地潛山縣原縣長石力也很清楚。這位於2014年7月落馬的縣長，在2010至2013年期間，先後收受華業香料總經理徐某某價值5萬元的購物卡，併為華業香料經營提供關照和幫助。

判決書显示，華業香料總經理徐某某是這樣供述的：

其送煙酒、購物卡是因為石力是縣長，其在潛山辦企業，規模比較大，現在準備上市了。其希望跟石力搞好關係，讓石力對其企業給予關照和支持，石力表態會予以關照，也確實對其企業進行了關照，特別是對其企業對外宣傳方面力度很大，包括介紹相關領導到其企業參觀、考察，另其公司上市的前期工作也得到了石力關照和支持。

根據上述說法，徐某某隻是希望能得到更多宣傳機會，似乎也不是大問題。但落馬縣長可不這麼認為，落馬縣長供述稱：

徐某某想和自己搞好關係，通過縣政府在他的企業發展環境方面給予支持。徐某某的企業是生產香料的龍頭企業，但是該企業在網絡上、社會上經常因為環保問題遭受非議，潛山縣委縣政府在輿論上對於徐某某的企業給予了支持與肯定，也通過政府平台加大對外宣傳，一直以來，其也積極推動支持該企業上市。

花朵財經同時監測到，2012年7月、8月，有當地居民在地方領導留言板上投訴，華業香料偷偷排放毒氣，稱“把家裡的窗戶全部打開后，一股濃烈的令人噁心、頭疼毒氣侵入室內。毒氣進入室內，是無法驅走的，只好用濕毛巾掩着鼻子睡覺。”

然而，這兩處留言處理的結果是：2011年11月24日該建設項目通過市環保局組織的現場驗收。廢水、危廢、雨污分流，初期雨水收集等均按環評要求落實到位。

當地居民投訴至媒體，記者採訪卻被當地環保局以“是市環保局批的”為由搪塞。

2016年，石力縣長落馬後，市環保局在“華業香料污染防治措施技術升級改造項目竣工環保驗收決定的公示”中才提及：“經潛山縣環境監察大隊核實，該項目曾因臭氣遭人投訴，經技改后情況明顯好轉。”

潛山縣落馬的不僅有縣長，花朵財經獲得的另一份刑事裁定書显示，2012年至2014年期間，林正球擔任潛山縣商務局局長，華業香料徐某某就多次對其行賄。

2012年10月，華業香料成功申報省出口企業專項擔保貸款500萬元，林正球幫忙跑了好幾次；

2013年12月華業香料申報出口企業專項擔保貸款1000萬元，縣商務局、財政局分別簽署了意見上報，林正球幫其到省商務廳跑了好幾次一直沒批下來。2014年春節后的一天，其送給他1萬元現金和兩條中華煙，讓他為擔保貸款的事情幫忙；

2014年4月，省商務廳批了其公司擔保貸款500萬元，打到其公司建行賬戶。

據華業香料招股書，徐基平曾任華業有限、華業化工總經理。現任華業香料董事、總經理，同時，徐基平還是安慶市工商聯副主席、潛山縣政協常委。曾獲安徽省勞動模範、安慶市十大傑出青年等稱號。曾任安慶市政協委員。

對於上述行賄事項，華業香料未在招股書中提及。

2.

業績增長蹊蹺

從上圖可以輕易發現，華業香料主營產品為丙位內酯香料。根據披露，其中包括桃醛、椰子醛等，桃醛的銷售佔比超過50%。天然存在於桃子、杏仁中，人工合成的話，主要原料為正辛醇，主要輔料為丙烯酸。

好了，上面這段看着很複雜，我們就簡單理解，桃醛是一種具有強烈桃子似香氣、無色至淺黃色液體，小樣和成品大概長下面這圖片的樣子：

依靠着這一桶桶的合成香料，華業香料做成了當地最大的企業之一，據其官網宣傳，“2018安徽省民營企業百強排序活動”評選結果中，華業香料榮登進出口百強榜單，名列第57位。華業香料宣傳稱，這是此次發布的安徽省民企營收百強、納稅百強和進出口百強三個榜單中，山市唯一上榜企業。

花朵財經了解到，目前，世界上香料品種約7000種，數量眾多，其中合成香料佔了大多數，有超過6000多種，天然香料（國際市場有名錄的）約500種。華業香料，做的就是合成香料的生意。

財務數據方面，據披露，2016年~2018年，華業香料分別實現營業收入1.93億元、2.18億元、2.58億元，分別實現凈利潤3527.8萬元、3678.9萬元、6397.9萬元。

需要注意的是，2018年，華業香料凈利潤同比增長達到73.91%，而同年營業收入同比增幅僅為18.50%；2017年，這兩項數據的同比增幅分別為4.28%、12.87%。

對於2018年凈利潤的大幅度增長，花朵財經研究發現，2018年，華業香料營業收入同比增加超過4000萬元，但其營業成本同比僅增加了1000萬元左右。而2017年，其營業總收入同比僅增加2500萬元左右，但其營業成本也相應增加了近1900萬元。

實際上，2016、2017年，華業香料綜合毛利率約在35%左右，2018年攀升至40%左右，主營業務毛利率則均在40%以下。根據上面這些信息推算，2018年，營業收入增長與凈利潤增長並不匹配。

行賄的徐某某究竟是誰，他目前是否仍在公司擔任要職或有持股？其行賄行賄對於公司後期經營生產、營收業績等是否存在潛在風險？就上述及本文提到的相關問題，4月22日早間，花朵財經先後通過電話及郵件方式聯繫華業香料諮詢，但截至截稿未能得到回復。由於篇幅關係，花朵財經將在後期文章中進一步分析其財務數據關係。返回搜狐，查看更多

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華業香料IPO：賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

中小企業融資困難的原因有哪些？

2019-04-22 16:55
來源:建設投資網

原標題：中小企業融資困難的原因有哪些？

從中小民營企業主要的三個融資渠道出發究其根源，主要有以下三個方面原因：

1．中小民營企業貸款籌資難

長期以來，中小民營企業獲得銀行貸款較難。具體而言，一是近幾年來，國有商業銀行貸款戰略和方式發生變化。根據國家宏觀經濟政策導向，包括貸款在內的社會資金主要用於基礎設施建設和國有大中型企業三年脫困任務，中小民營企業受到冷落。為加入WTO做準備，四大國有商業銀行確立了面向大企業、大城市的“兩大”戰略，中小民營企業未被列為貸款重點。

二是基層金融系統對貸款實行連帶責任制，對貸款責任人實行連帶責任制度，加上基層銀行授權、授信不足，給中小民營企業的貸款帶來一定困難。

三是中小民營企業資本收益不相稱，影響到銀行貸款的積極性。銀行給中小民營企業貸款額度一般較小，且手續繁瑣，業務量大，費時費力，業務成本高。加上貸款利率受到政策調控限制，與貸給國有大中企業的利率差別不大，利潤小而風險大。因而銀行往往給幾十家中小民營企業的貸款額抵不上給一家大中企業的貸款多，省時省力，風險小。

四是為防範金融風險，金融系統中對中小民營企業的貸款方式作了重大調整，由過去基本上是信用貸款改為抵押貸款或擔保貸款。中小民營企業資產規模小，企業發展急需資金，通常沒有有效資產做貸款抵押或質押，無法提供銀行通常需要的足夠的擔保。

五是中小民營企業信息缺失也是銀行向中小民營企業放貸和投資的障礙。另外，現代企業尚未完全建立起來，其財務制度建設與經營管理不規範，對銀行的決策易產生誤導。據中國農業銀行調查，80%的中小民營企業，財務報表不真實或沒有財務報表，中小民營企業利息回收率為43%。可見一些中小民營企業信用觀念淡薄、經營管理不規範已成為制約自身發展，導致籌資貸款難。

2．政府對中小民營企業的政策支持本身存在操作性的不足

近年來中國人民銀行在制定和執行貨幣政策過程中，為加強和改進中小企業金融服務，出台了一系列政策措施。1998年6月，中國人民銀行發布了《關於進一步改善對中小企業金融服務的意見》，要求四大國有商業銀行成立中小企業信貸部，以加強對中小企業的支持；要求民生銀行、城市商業銀行和城鄉信用合作社在支持中小企業和鄉鎮企業發展中發揮主導作用。

1999年底，中國人民銀行發布了《關於加強和改進中小企業金融服務的指導意見》，在金融服務體系、貸款評估、貸款條件等方面作出了新的規劃和指導。但是中國人民銀行尚缺乏有效手段引導金融機構加強和改進對中小企業的金融服務，所提出的政策措施大都是原則性的指導意見，對處於商業化、市場化轉變過程中的各金融機構的約束力明顯不足。因此，落實這些政策尚需要一些時間。

前國家經貿委作為中小企業的主管部門，近年來在中小企業方面的工作重點之一，就是進行建立中小企業信用擔保體系試點。1999年6月，國家經貿委發布《關於建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》。截至2000年10月底，全國一共有30個省、自治區、直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點，從各地的實踐看，信用擔保體系建設在提高中小企業信用，保障銀行的債權安全，改善中小企業貸款難的狀況，扶持中小企業發展等方面確實會發揮積極和重要的作用。

但是，從具體操作來看，仍有如下主要問題：一是過度控制風險造成擔保效率低下；二是缺乏再擔保機構以及地方政府擔保能力弱；三是擔保機構不獨立與行政干預；四是共擔風險與調動銀行積極性不夠；五是行業自律與市場准入規則不完善；六是信用與互助擔保、商業擔保的分工不合理；最後也是最根本的問題，是如何建立和完善社會信用體系，創造守信的市場環境。引導社會資本投資中小企業的稅收政策尚不明確。一些創業投資業發達的國家和地區，都制定了創業投資企業的稅收優惠政策，如英國將創業投資企業視為“投資管道”，免征所得稅，對投資者實行稅收抵扣。但我國至今還沒有形成統一的引導社會資本投資中小企業的稅收激勵政策。

3．企業自身的融資渠道沒有打開

中小企業不熟悉國際融資渠道和國際化融資的規範時限、文件資料要求；不清楚自身資本需求、選擇和潛在的融資費用；不了解海外證券交易市場的運行規則等等均制約着其融資渠道的拓展。在內部融資方面，中小企業還缺乏一套完善的融資管理機制，對各種新的內部融資方法缺乏必要的認識，運用較少，再加上企業規模、融資渠道的限制，使得內部融資的發展十分緩慢。

從股票市場來看，創業板發行市盈率偏低，融資成本較高，加大了企業籌資成本。而大部分受融資難困擾的中小企業，還不符合國內市場上的盈利標準。另外，抵押擔保是中小企業融資的主要手段，中小企業信用擔保機構的發展呈現多樣化趨勢，但蘊含較大風險。從債券市場來看，中小民營企業通過發行企業債務融資渠道基本封閉。目前國家每年都發行一部分企業債務，但是現行公司法、證券法及有關部門法律條文嚴格規定了公司債券的發行主體及發行條件，面對門檻過高的債市，中小民營企業只能望而卻步。

有時，中小民營企業會求助於一些民間“金融組織”，以高出正常利率10%-40%的利率籌資。這一方面加大了企業的籌資成本，另一方面不利於政府和金融監管部門對金融市場的監督管理。

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寧波銀行：讓更多金融“活水”流向小微企業

2019-04-22 16:31
來源:前沿中國

原標題：寧波銀行：讓更多金融“活水”流向小微企業

“截至去年末，寧波銀行普惠小微貸款餘額538億元，小微貸款戶數超過4萬戶，小微貸款不良率0.98%……”長期以來，位於全國首個普惠金融綜合示範區的寧波銀行重點支持小微企業，通過加大信貸投放、創新產品服務，以及拓寬融資渠道等多元途徑，着力打通金融“活水”流向小微企業的“最後一公里”。

六大措施引金融“活水”

寧波銀行一直將小微企業作為服務重點對象，以“了解的市場、熟悉的客戶”為準入原則，堅持“與客戶共同成長”，着力產品創新，不斷提升服務小微企業質效。

寧波銀行通過單列小微信貸額度，設置差別化不良率容忍度，實施內部資金轉移優惠價格，實行考核政策傾斜，對服務小微企業人員實施專項補貼，創新金融產品的六大實招，確保資金真正投入到小微企業領域。

在信貸資源上，寧波銀行針對500萬元以下的製造業等小微企業投放均優先確保額度。針對小微企業貸款，寧波銀行設置了比全行貸款更高的不良率容忍度。為調動分支機構開展小微金融的積極性，寧波銀行下調小微企業新增貸款內部資金轉移價格。寧波銀行將小微企業信貸計劃執行情況納入各機構績效考核，明確對新增小微貸款客戶和新增小微貸款規模進行考核的指標。寧波銀行總行還對分支行錄用的小微企業金融服務人員進行專項人力成本補貼，鼓勵分支行錄用更多的優秀人才持續充實到小微企業服務隊伍中。

特色產品潤澤小微企業

寧波銀行針對小微企業”短、小、頻、急”融資需求，創新升級金融產品，提升貸款辦理速度，降低融資成本。

對於抵押類貸款申請金額在500萬元以內的，寧波銀行引入“雲評估”智能系統自動評估抵押物價值，實現“一日審批，三天放款”的限時服務目標。

為緩解小微企業還款壓力，寧波銀行創新還款方式，推出“三年貸”模式，延長貸款使用期限，一次申請可使用三年，期間按月付息，到期還本付息，減少周轉次數，提升信貸資金使用效率。

特色產品潤澤企業，金融服務全面到位，普惠小微漸顯成效。截至2018年末，寧波銀行全行普惠小微貸款餘額538億元，較年初增長25%，高於全部貸款餘額增速；普惠小微貸款戶數4萬多戶，較年初增加2500多戶，實現“兩增”要求。

今年上半年，寧波銀行將進一步摸排區域內企業經營狀況，持續開展小微企業上門走訪活動，了解小微企業客戶最為迫切的金融需求，同時不斷優化自身金融服務和流程，為小微企業提供更加精準的服務。

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來看個回暖數據：廣東製造業中長期貸款餘額一季度同比大增41.6%

2019-04-25 11:39
來源:第一財經

原標題：來看個回暖數據：廣東製造業中長期貸款餘額一季度同比大增41.6%

　　經濟回暖的信號正在加強。一季度的數據正在體現這一點。

4月25日，人民銀行廣州分行公布2019年一季度廣東金融運行情況，數據显示：一季度，廣東製造業貸款餘額同比增長8.7%、比上年同期提高7.2個百分點，其中，製造業中長期貸款餘額同比增長41.6%、比上年同期提高48.7個百分點，為一季度國內經濟企穩回升，尤其是工業和出口實現超預期增長提供了有力印證。

統計數據显示：3月末，廣東銀行業金融機構本外幣各項貸款餘額15.33萬億元，同比增長16.5%，比上年同期高2.9個百分點；比年初增加7232億元，同比多增1902億元，約佔全國增量的1/8。各項存款餘額21.66萬億元，同比增長9.9%，比上年同期高3.1個百分點；比年初增加8537億元，同比多增6120億元，佔全國增量的13.2%。

在宏觀審慎管理政策引導下，投向實體企業的貸款明顯增多。3月末，廣東企業及其他單位貸款餘額同比增長15.7%，比上年同期高6.2個百分點；比年初增加4912億元，同比多增1842億元，佔新增各項貸款的比重超2/3，比上年同期提高10.3個百分點。

為進一步緩解民營、小微企業融資難融資貴問題，2019年以來，人民銀行廣州分行通過加大政策支持引導、強化貨幣政策工具運用、推廣“粵信融”等融資平台、開展“訪百萬企業 助實體經濟”專項行動等措施，引導金融機構精準對接民營、小微企業需求，不斷提升服務質量，從金融供給端發力加大信貸支持力度。2019年一季度，普遍下調金融機構存款準備金率1個百分點，落實普惠金融領域的定向降准政策，促使轄內法人銀行機構累計釋放資金536億元，有效補充對民營、小微企業等實體經濟的信貸投放資金；累計發放信貸政策支持再貸款、再貼現115億元，同比增長近1倍，引導加大對民營、小微企業的信貸投放。

同時，人民銀行廣州分行積極推動債券融資發展，通過支持法人銀行發行金融債、支持企業在銀行間市場發債、推進民企債券融資支持工具發行等措施，拓寬民營、小微企業融資渠道。2019年一季度，轄內法人銀行發行金融債321億元，同比增長37%；廣東企業在銀行間市場發債融資1747億元，比去年同期增長1倍。截至2019年一季度末，廣東採取民企債券融資支持工具模式發行9個民企債券項目，融資39億元，平均發行利率6.05%，比其他民企債券平均發行利率低1.15個百分點。

在一系列政策的支持下， 民營、小微企業融資情況得到“量增價降”的顯著改善。

3月末，廣東民營企業貸款餘額4.09萬億元，同比增長13.7%，比上年同期高3.9個百分點；占企業貸款比重53.6%，比上年同期提高0.6個百分點。普惠口徑小微貸款餘額1.22萬億元，比年初增加1030億元。其中單戶授信500萬元以下小微企業信用貸款餘額達408億元，同比增長181.4%。同時，融資成本也明顯下降。3月份，廣東省商業銀行（不含深圳）新發放貸款加權平均利率5.67%，同比下降0.35個百分點。其中，小型企業貸款加權平均利率同比下降0.44個百分點，微型企業貸款加權平均利率同比下降0.57個百分點。返回搜狐，查看更多

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湘潭市工業經濟開局良好，一季度預計規模工業增加值達175億元

2019-04-25 12:00
來源:湘潭發布

原標題：湘潭市工業經濟開局良好，一季度預計規模工業增加值達175億元

– 全文798字閱讀約需2分鐘–

湘潭市工業經濟開局良好

一季度預計規模工業增加值達175億元

同比增長8.9%

4月24日，市工信局透露，1-3月，全市預計實現規模工業增加值175.47億元，同比增長8.9%。全市工業用電量累計18.06億千瓦時，同比增長1.7%，工業實現了穩定增長。

一季度湘潭市重點產業、重點企業發展勢頭良好，起到了“定海神針”的作用。

●“1+4”重點產業實現增加值128.44億元，同比增長11.4%，較全市平均水平高2.6個百分點，拉動全市規模工業增加值增長8.1個百分點，對全市規模工業增長貢獻率達93.0%。

●重點企業則繼續充當“領頭羊”。1-3月，全市12家重點監測企業產值同比增長10.0%，高於全市平均水平0.9個百分點。

從一季度工業運行情況來看，全市工業結構逐步優化。

●園區發展提速，3月，園區規模工業實現增加值48.92億元，同比增長9.5%，較2月增速提高1.7個百分點。

●非公工業活力顯現，1-3月，規模工業中非公有制工業實現增加值137.01億元，同比增長9.3%，佔全部規模工業的78.1%，同比提高0.8個百分點。

●製造業中高加工度工業發展明顯，一季度規模工業中高加工度工業同比增長13.0%，佔全部規模工業的50.3%，同比提高1.9個百分點。

●高技術規模工業大幅增長，1-3月，規模工業中高技術行業增加值同比增長12.5%，佔全部規模工業的4.5%，同比提高0.2個百分點。

市工信局相關負責人介紹，今年全市工業經濟實現良好開局，但也存在一些困難和問題，如企業融資難的問題，至3月底，全市工業貸款餘額為305.33億元，同比下降4.1%，工業貸款佔全社會貸款餘額比重為16.2%，佔比同期下降了2.2個百分點，工業企業特別是中小企業融資難、成本高問題仍然突出。

來源：湘潭在線

湘潭日報社全媒體記者：曾佰龍 通訊員：鄧鋮

編輯：賀娉

審核：吳新春 徐美返回搜狐，查看更多

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香港監管聯合出擊！民生銀行或捲入“複雜”放貸交易

2019-04-25 12:55
來源:中新經緯

原標題：香港監管聯合出擊！民生銀行或捲入“複雜”放貸交易

中新經緯客戶端4月25日電 香港證監會24日發布通函稱，香港金管局及證監會近期對一家內地銀行及旗下附屬公司進行現場檢查發現，該銀行通過私募基金及其他實體，進行了一連串引起嚴重關注的複雜交易。

值得注意的是，香港證監會和金管局並未公開具體銀行名稱，只是提醒要預防銀行出現這種普遍性。

圖片截自香港證監會

據《香港經濟日報》25日早間消息，香港獨立股評人David Webb推斷，此次監管點名的交易很有可能涉及民生銀行及其在香港上市的子公司民銀資本，以及房企綠地集團(港股股票簡稱“綠地香港”，代碼“00337”)。

截至發稿，民生銀行香港分行及民銀資本有關負責人對多家媒體公開表示，公司具有完善的風險控制管理體系，嚴格按照監管機構的要求合規合法經營；同時，會結合監管要求加強自查和合規管理，確保業務合規合法。

“複雜且欠缺透明度”的放貸交易

香港證監會和金管局口中“複雜且欠缺透明度”交易具體是如何進行的呢？

根據通函，這家未具名銀行的附屬公司從銀行取得一筆信用借貸，用作一般業務及營運資金用途。該附屬公司其後向一家由持牌資產管理公司成立的私募基金作出大額投資，該基金的唯一目的是向由一家上市公司的大股東所擁有的一家特定目的公司(俗稱“SPV”)提供一筆貸款(貸款A)，而抵押品主要是該上市公司的股份。

貸款A被用作償還部分該名大股東擁有的另一家特定目的公司所欠的貸款，而該筆貸款是為新興市場的項目進行融資。貸款A備有追繳保證金的安排；根據有關安排，當貸款與抵押品比率超過某個議定水平，借款人須提供額外的現金或證券抵押品。

David Webb指出，2018年3月15日，民銀資本公告稱，與China Urbanization Capital管理的獨立投資組合公司New China OCT Fund SPC訂立認購協議，決定斥3億元認購投資組合New China OCT Fund 2的30萬股A股股份。

據David Webb推斷，民銀資本、New China OCT Fund SPC及China Urbanization Capital很有可能分別是通函中提到的“附屬公司”、“私募基金”及“資產管理公司”。

圖片截自民銀資本2018年3月15日發布的公告

根據民銀資本的公告，New China OCT Fund 2向 Delta Link Holdings Limited提供4億港元的貸款，而抵押品為一家未公開具體名稱、主要在中國從事房地產業務的香港上市公司的股份。

David Webb認為，“Delta Link Holdings Limited很可能是SPV，從披露資料可推斷出，綠地香港創辦人兼執董王偉賢是交易中的擔保人，而該上市公司必是綠地香港”。

風險評估未盡完善

以上述交易為由，香港監管還連帶着警告了更多的內地金融機構。香港證監會表示，上述調查也說明，其他在港的內地金融機構可能也有通過複雜架構，進行複雜且欠缺透明度的融資安排，以致可能隱藏交易所帶來的金融風險，從而難以為相關交易進行審慎的風險評估。

早在2018年8月3日，香港證監會發布通函稱，曾對於以投資作掩飾而實際上是提供保證金融資的安排表示關注。香港證監會指出，上述有關安排，表面上雖然為其附屬公司於私募基金的投資，但實質上是一項以該銀行提供的資金作支援的保證金融資貸款。

香港金管局的現場檢查還發現，該銀行的貸款審批及貸后監控手法未盡完善。銀行須確保向其本身擁有或其控股公司擁有的附屬公司及聯屬公司所授予的貸款都是經過審慎的風險評估，及按照公平原則授出。有關評估須至少與對沒有關連的公司所進行的評估同樣嚴謹，其中須包括對借款公司的還款能力及該筆貸款擬定用途的評核。

香港證監會強調，銀行亦須確保一套有效的貸后監控架構，以便及時識別和跟進借款人任何重大的不利發展。若借款人參與高風險活動或進行偏離其正常業務範圍的活動，銀行須重新嚴謹地進行風險評估，包括有關活動會如何影響借款人的還款能力及銀行的信譽。銀行亦須採取適當的風險緩減措施，以降低所識別的風險。香港金管局將透過對銀行的持續監管工作審視銀行風險管控措施的成效。

兩地將協調監管

這筆交易中，香港證監會亦發現，該銀行的有關附屬公司，通過其一家持有放債人牌照的附屬公司，同時向其他上市公司提供貸款，並由相關上市公司的大股東提供抵押品；部分借款人所質押的股份占相關上市公司已發行股份總額的比例非常高(高達70%)，並屬欠缺流通性且質素成疑的股份。

《香港經濟日報》指出，一旦證券市場大幅波動，這批抵押品的價值將會縮水，銀行甚至會選擇斬倉，隨時火燒連環船，影響金融市場穩定。

香港證監會警告，希望所有持牌法團的控股公司或控制人應審慎管理集團的整體財務風險，以確保集團有能力為持牌法團提供財政支持，及遏制可能影響持牌法團財務穩健性的連鎖風險。

同時，香港金管局與證監會將繼續加強監管合作，並與內地監管機構進行密切協調，以分享彼此在監管工作中取得的資料及觀察到的事項。(中新經緯APP)返回搜狐，查看更多

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香港監管聯合出擊！民生銀行或捲入“複雜”放貸交易

營業收入相差近億元 獨山農商行信批數據“打架”

2019-04-25 12:18
來源:黔訊網

原標題：營業收入相差近億元 獨山農商行信批數據“打架”

華夏時報chinatimes.net.cn記者王仲琦 馮櫻子 北京報道

日前，貴州獨山農商行發布的2019年同業存單發行計劃显示，該行不良貸款率居高不下，截至2018年末，該行不良貸款率4.19%，已經連續兩年保持4%以上；撥備覆蓋率157.98，略有好轉。

此外，該行存貸比呈上升態勢。2018年在存款規模下下降的同時，信貸投放保持增長，該行存貸比飆升至91.68%。

引人關注的是，在經營方面，該行同業存單公布的營業收入為3.56億元，而聯合資信評估有限公司在獨山農商行2019年主體長期信用評級報告（下稱評級報告）中披露的該行2018年營業收入僅為2.65億元，二者相差了近億元。

對於獨山農商行2018年營收數據“打架”一事，《華夏時報》記者先後致電評級機構和該行。對此，聯合資信的分析師在接受記者採訪時明確的表示：“評級報告是根據獨山農商行的審計報告編製的，數據是真實準確的，當時已經與該行溝通過營收數據的問題。”

而獨山農商行相關工作人員拒絕了記者的採訪要求。隨後，記者試圖聯繫貴州省農村信用社，但貴州省農信社客服提供的辦公室電話一直無人接聽。

公開信息显示，獨山農商銀行於2013年12月正式掛牌開業，其前身為獨山縣農村信用合作聯社。截至目前，獨山農商銀行是獨山縣存貸款規模最大、機構覆蓋面最廣、金融服務面最寬、支農支小力度最強、從業人員最多的金融機構。全行下轄固定營業網點22個，其中營業部1個，支行8個、12個分理處，全行在職員工達到265人，金融設施及服務實現全轄8個鄉鎮64個行政村全覆蓋。

截至2018年12月末，股本總額為22860.45萬元，股本結構為：法人股15419.04萬股，占註冊資本的67.45%；自然人股7441.41萬股，占註冊資本的32.55%，其中本行職工持股 1185.20萬股，占註冊資本的 5.18%。

獨山農商行2019年同業存單發行計劃显示，2016年到2018年，該行營業收入分別為2.98億元、3.57億元和3.56億元，而評級報告中上述三年的營業收入為2.33億元、2.9億元和2.65億元。分別相差了0.65億元、0.67億元和0.91億元。從數據可以看出，獨山農商行同業存單的數據中，2018年營收同比僅下降0.01億元，但評級報告中2018年營收同比下降明顯，達到0.25億元。

其實，獨山農商行同業存單和評級報告中，不僅營業收入數據不一致，與之相關的成本收入比也不相同。同業存單显示，該行2016年到2018年成本收入比為40.07%、43.76%和51.41%；評級報告中上述數據為46.64%、42.71%和50.02%。

關於數據不一致的問題，聯合資信的分析師表示評價報告“數據真實準確”。那麼根據聯合資信評級報告的數據，獨山農商行的經營狀況如何？

評級報告收益指標显示，該行2018年營業收入為2.65億元，同比下降8.62%。其中，利息凈收入佔比較高。該行利息收入主要來自貸款利息收入，近年來，該行貸款規模持續增長，活期存款和央行再貸款的成本優勢使其凈利差處於較高水平，2016年到2018年凈利差分別為5.05%、5.52%和5.15%，推動貸款利息收入逐年增加；但與此同時該行同業資產規模收縮導致同業資產利息收入減少，加上近年來定期存款佔比有所升高，利息支出成本有所增加，導致2018年獨山農商行利息凈收入有所回落，從2017年的2.88億元降至2018年的2.75億元。

獨山農商行手續費及傭金收入主要來自銀行卡業務、結算業務和代理業務。作為一家地方農村金融機構，由於自身實力有限以及信息科技基礎相對薄弱，該行中間業務的發展受到一定製約，手續費及傭金收入和投資收益對營業收入貢獻度較低，2016年到2018年該行手續費及傭金凈收入為0.01億元、0.02億元和-0.11億元。

該行營業支出主要由業務及管理費和資產減值損失構成。近年來，隨着業務的持續發展，該行業務及管理費持續增長，2016年到2018年分別為1.09億元、1.24億元和1.33億元，成本收入比為46.64%、42.71%和50.02%，成本控制能力有待加強。該行資產減值損失主要是貸款減值損失。上述同期資產減值損失為0.48億元、1億元和0.76億元。

由於受到利息凈收入波動的影響，該行撥備前利潤總額有所波動，2016年到2018年為1.19億元、1.56億元和1.32億元；此外，近三年該行貸款減值準備餘額為1.79億元、1.95億元和2.69億元，持續增長，對利潤造成一定侵蝕。受此影響，該行凈利潤整體呈現下滑態勢，2016年到2018年分別為0.41億元、0.23億元和0.33億元。2018年，該行平均資產收益率為0.63%，平均凈資產收益率為8.32%，盈利水平較弱。

評級報告認為，獨山農商行營業收入結構相對單一，信貸資產質量的變化加劇了盈利的波動，同時該行成本控制能力較弱，制約了整體盈利能力。

值得注意的是，信用風險是獨山農商行經營中面臨的最主要風險，只要來自於其貸款業務。

獨山縣內的產業以農業為主，受區域經濟結構和自身“支農支小”的業務定位影響，該行貸款主要投向農林牧漁業和批發零售業。截至2018年末，該行第一大貸款行業農林牧漁業和前5大行業貸款餘額分別占貸款總額的24.33%和59.92%，信貸業務面臨一定的行業集中風險。此外，在地方基礎設施投資力度加大的帶動下，該行投放了一定規模的建築行業貸款，2018年末，建築業貸款餘額占貸款總額的6.37%。由於建築業及房地產業受國家宏觀政策調控的影響較大，周期效應相對明顯。2018年末，該行建築業不良貸款占建築業貸款餘額的6.38%。

從資產質量方面看，2017年以來，該行逾期貸款規模增長明顯，不良貸款規模和佔比均有所增加。另外，該行早期參與投放了社團貸款，其中部分社團貸款已經形成不良，加大了該行信用風險的管理壓力。截至2018年末，該行不良貸款餘額1.7億元，不良貸款率4.19%。

評級報告認為，總體看，獨山農商行面臨一定行業集中風險；受當地農戶還款習慣與結息日期不匹配、信用意識淡薄等因素影響，該行信貸資產質量面臨較大下行壓力，信用風險體系尚待完善；投放房地產相關行業貸款資產質量遷徙情況需予以關注，整體面臨較大的風險管控壓力。

在流動性方面，該行存貸比呈上升態勢。獨山農商行2019年同業存單大型計劃显示，截至2018年末，該行各項存款餘額為43.03億元，較年初下降4.5億元；各項貸款餘額40.66億元，較年初增加5.3億元。正是這一增一減，讓該行存貸比飆升至91.68%，同比上升17.92個百分點。評級報告認為，該行2018年存貸比上升到較高的水平，在信貸資產質量下行的背景下，該行中長期流動性管理面臨一定壓力。

來源:華夏時報返回搜狐，查看更多

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營業收入相差近億元 獨山農商行信批數據“打架”

奔馳4S店金融服務費提價至6% 長沙市場監管部門介入調查

2019-04-25 12:28
來源:成都商報客戶端

原標題：奔馳4S店金融服務費提價至6% 長沙市場監管部門介入調查

紅星新聞從湖南長沙市市場監管局長沙經開分局獲悉，該局已介入調查湖南仁孚汽車銷售服務有限公司金融服務費提價事件。西安奔馳女車主維權事件中，金融服務費被廣泛質疑。在此背景下，湖南仁孚4S店提價事件受到關注。

日前，湖南仁孚4S店一指示牌照片被熱傳。其中显示，“貸款服務費：貸款金額的6%。如有疑問，請詳詢您的銷售顧問”。湖南仁孚汽車銷售服務有限公司官網显示，該公司成立於2003年，隸屬梅賽德斯奔馳經銷商集團-仁孚集團，地處長沙經開區。紅星新聞獲悉，仁孚中國在湖南共有兩家4S店，分別位於長沙和常德。此次網傳提價門店為長沙店。

網傳湖南仁孚4S店金融服務費提價

該4S店一名工作人員告訴紅星新聞，“很長時間了一直這麼收，不是金融服務費，是貸款服務費”。據澎湃新聞消息，該4S店確認提價消息，“貸款服務費一律收取車主貸款額度的6%，且無上限”。

長沙市市場監管局長沙經開分局一名工作人員告訴紅星新聞，價格問題是市場行為，無相關法律法規規定不能收取服務費，該款項是4S店幫忙貸款收取的服務費用，由雙方協商而定，如4S店有價格公示或事先講明，消費者亦認可，就不存在什麼問題。“消費者亦可選擇其他銀行機構辦理貸款手續。”該工作人員稱，金融服務費能不能收仍無明確規定，具體管理時，主要看消費者知情權是否得到滿足，“雙方協商一致就不存在什麼問題，至於價格高低，應由商務局負責，《汽車銷售管理辦法》也是由商務部門制定”。

紅星新聞查閱《汽車銷售管理辦法》發現，該辦法第十條規定，經銷商應當在經營場所以適當形式明示銷售汽車、配件及其他相關產品的價格和各項服務收費標準，不得在標價之外加價銷售或收取額外費用。

金融或貸款服務費到底是“服務收費”還是“額外費用”？

長沙市商務局商務行政執法支隊一名工作人員告訴紅星新聞，已關注到湖南仁孚4S店提價事件，但金融服務費是否違規銀監尚未給出定論，“商務部門也無法認定該費用是否合理。工商發的營業執照經營範圍有‘汽車貸款中介’一項，這算不算《汽車銷售管理辦法》中指的服務收費，尚未定性。如非強制收費，涉及金融問題可諮詢銀監，看該費用是否違規，價格是否較高。”

今日午間，紅星新聞再次致電長沙市市場監管局長沙經開分局，該局表示已經介入調查。

工商資料显示，湖南仁孚汽車銷售服務有限公司經營範圍中的確有“汽車貸款中介”。

湖南銀監局一位工作人員稱，消費者需先確定金融服務費由誰收取，如系北京奔馳金融收取，應當向北京銀監部門反映；如系湖南仁孚4S店收取，應找市場監管部門。

數日前，在奔馳女車主維權事件中，奔馳金融曾就金融服務費表態，“不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費”。中國銀保監會已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。

紅星新聞記者 王春

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