分類: 當鋪金融

匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

行政院長賴清德9日表示，行動支付是推動「智慧國家」的重要施政重點之一，也是目前社會關注的議題，政府機關應創造更多能使用行動支付的場合。賴清德更提出，如水電費、停車費等，應整合並與民間業者合作，各部會也應提出具體優惠措施。

賴清德9日主持「加速投資台灣專案會議」第8次會議，聽取國發會等部會 「行動支付推動措施及進度」報告後，認為推動行動支付普及，必須同時從供給面和需求面考量。

賴清德表示，在供給方面，須創造更多能使用行動支付的場合，如提高國際旅客行動生活便利性、遊樂區、醫療服務等，讓民眾充分感受便利性。賴清德建議，政府機關在辦理採購、補助計畫時，可將提供行動支付列為評選項目之一。

而在需求方面，賴清德認為，應設計誘因，各部會應編列相關手續費預算、提出具體的優惠措施，讓民眾更加習慣行動支付的消費方式。

賴清德提到，中央和地方政府提供的行動支付繳費服務，如水電費、停車費等，應整合並多與民間業者合作；同時，必須擴大結合電子票證在交通、小額支付的應用，尤其應該針對於年輕族群做推廣。

賴清德也認為，紙本憑證勢必逐步被取代，政府應與時俱進配合檢討修正現行稅務、主計作業規範，持續推廣電子發票專屬中獎的政策、評估電子發票無紙化可行性。

賴清德表示，政府推動行動支付的一大目的，是希望在此基礎上，將民眾的其他需求，如發票、稅務、公共服務等一併納入，營造更便利的生活環境，並要求相關部會帶頭推出讓民眾有感的亮點案例。

關於金融科技等新興產業發展，賴清德強調，希望各部會確實、徹底執行法規鬆綁，經濟發展才能愈來愈成功。

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加速推動行動支付 賴揆：水電、停車等應提優惠

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

區塊鏈（Blockchain）技術在2017年受到國際矚目，區塊鏈顧問公司Deloitte Consulting LLP負責人Eric Piscini對2018年區塊鏈發展提出6點展望，認為在區塊鏈技術民主化的趨勢下，將會出現殺手級應用，也將會有讓區塊鏈更容易被使用的技術發展，各國政府、監管機構和企業、非營利組織都會採用和參與區塊鏈領域，區塊鏈也將會改變就業市場，和帶動更多加密貨幣的運用。

Piscini表示，在2017年，已經有許多國家和行業對區塊鏈展現濃厚興趣，世界上出現成千上萬的新創企業和區塊鏈實驗室，更有企業組成聯盟，一同迎接科技的新浪潮。

而這也讓區塊鏈和加密貨幣進入技術民主化。除了已經開始的技術趨勢，例如開源以外，更可看到比特幣（Bitcoin）、以太幣（ether）被運用在生活中的支付行為中，這幫助了區塊鏈實現了民主化，不過Piscini認為，區塊鏈的真正民主化正將開始。

Piscini指出，區塊鏈技術的核心，是為人民和組織賦權，因此，區塊鏈的民主化，就是其成功的關鍵。在此之下，Piscini提出6項關於區塊鏈，在2018年可能會發生的轉變。

其一，就是殺手級應用的出現。Piscini提到，有可愛數位寵物的CryptoKitties同時展現了技術平台的侷限性，而這將激勵研發者們開發更穩定、可擴展的區塊鏈應用。這可能會發生於消費者對區塊鏈解決方案的大幅使用，例如個人電網管理、數位身份識別、遊戲運用、會員忠誠度評分和信用評級，都將在消費者不知不覺中，使用區塊鏈技術來支援。

第二，Piscini認為，在幾個月內，區塊鏈就會有重大的技術突破，讓區塊鏈平台比以前更容易被使用。而當區塊鏈技術更容易被應用和開發時，將會有更多人才投入創新，嶄新、進步的解決方案、實驗和平台也會倍增。

在實務運用方面，Piscini指出，各國政府和監管機構將會積極推動和採用區塊鏈技術。目前已經有許多國家和機關正在加緊學習和研究區塊鏈，而各國政府也會再了解區塊鏈和民眾的價值關聯後，開始主導區塊鏈的大規模使用。Piscini預期這將會先在執政者影響力較小的發展中經濟體和小型國家發生，並主要運用在金融包容性、數位身份、支付和監管報告等領域。

另外，Piscini也預測，企業和非營利組織將會成為區塊鏈領域的主要參與者，會真正在商業上運用區塊鏈解決方案。這些企業和組織成為區塊鏈技術的主舞台，也將在技術民主化中扮演重要角色。Piscini認為，尤其銀行、保險公司和其他金融機構，會對採用區塊鏈技術有積極作為；而公證人等領域，對於區塊鏈技術可能還不肯定，可能還會守舊一段時間。無論如何，這些企業要涉足區塊鏈領域，需要面對和新創公司競爭的挑戰。

在就業市場方面，Piscini指出，區塊鏈將會為許多人帶來新的生機。區塊鏈技術讓工作分散化，每個人都可以依據個人需求，獲得時間自由、技能和經驗，也能在分散式的平台獲利。

最後，在數位加密貨幣部分，Piscini認為，其擁有許多交易所和金融工具，已經達到金融市場的民主化，並且加密貨幣為投資開啟了新的資產類別。不過，加密貨幣現在處於爆紅狀況，未來會在現有領域中更強勢，還是創造新的商業模式？這些未知將會讓2018年成為令人興奮的一年。

區塊鏈的民主化以及將帶給世界的轉變，雖然值得期待，但Piscini也提醒，區塊鏈的技術民主化需要強而有力的道德自覺去規範行為，甚至會需要監管框架，這是在推行區塊鏈的過程中不能忽略的。而Piscini相信，無論如何，未來10年中，區塊鏈會帶給世界前所未有的變化。

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2018年區塊鏈展望：技術民主化、殺手級應用將出現

匯流新聞網記者藍立晴 / 台北報導

Google今（15）日宣布Android Pay將於明（16）起在台首度支援簽帳金融卡服務，拓展行動支付服務範圍，並新增匯豐銀行（HSBC）為新信用卡合作夥伴，Android Pay支援銀行數量增至11家。

Google表示，隨更多商家加入，目前已有近13萬個配有感應式刷卡機的實體商店採用Andorid Pay，合作品牌商家至今也超過100家，相比剛上線的60家新增不少。此外，Google金流串接服務夥伴亦添增至5家。

近日Google也宣布推出全新的支付品牌：Google Pay，整合了過去Google旗下所有支付功能。Google指出，原先的Android Pay標示將陸續替換為Google Pay以外，消費者也可於Android商店平台Google Play中使用Google Pay消費，無論是線上、線下或應用程式內消費皆可。

去（2017）年6月1日在台上線的Android Pay不斷擴增服務範圍，目前在合作銀行上，除了中國信託商業銀行、第一商業銀行、臺灣新光商業銀行、國泰世華商業銀行、台新國際商業銀行、聯邦商業銀行、玉山商業銀行、渣打國際商業銀行、安泰商業銀行、及華南銀行，這次更新增匯豐銀行的信用卡、安泰商業銀行的Visa卡，以及中國信託商業銀行的簽帳金融卡。

此外，綠界科技（ECPay）、網際威信（HiTRUST）、藍新金流（NewebPay）、智付通（Spgateway）、TapPay 等國內重要金流服務商，也加入了Google金流串接服務夥伴的行列，除為使用者帶來更完善的支付環境以外，也將協助更多商家完成Google Pay支付服務。

使用者近期內便可在生活市集、3C市集、好吃市集、呼叫小黃、瘋狂賣客、新光產物保險、潤泰全球CorpoX、提提研面膜、易遊網（EZTravel）以及UNT國際美妝等線上商店中的支付選項中，看到整合後的Google Pay的品牌標示。

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明起Android Pay在台首度支援簽帳金融卡 Google Pay整合旗下所有支付功能

匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

財金資訊股份有限公司和台灣票據交換所15日發表聯合聲明表示，兩者跨行結算服務機制各有不同，且都沒有直接與電子支付業者介接和合作，並無互相掣肘、導致電子支付混戰的情況。

《中國時報》於15日報導，中央銀行兩大銀行互連平台財金公司、票交所不合檯面化，爆發「嫡庶子之爭」，更收取高額手續費，迫使電子支付業者放棄與這兩大平台，直接和銀行對接。

報導指出，業者此舉可能引起連鎖效應，未來央行對電子支付金流無從管起，更無法預防利用電子支付洗錢等違法行為，將造成監管危機。

財金公司和票交所於同日稍晚發出聯合聲明，澄清絕無雙方「混戰」、影響電子支付監管的情況。

聲明稿中解釋，票交所主要辦理票據交換、票信查詢服務及ACH媒體交換等業務，連接金融機構，採「定時淨額清算機制(Deferred Net Settlement)」，提供跨行結算服務。

而財金公司主要辦理跨行通匯、金融卡、信用卡等即時性跨行交易訊息轉接與帳務結(清)算業務，連接金融機構，採「即時總額清算機制(Real Time Gross Settlement)」，提供跨行結算服務。

聲明稿指出，財金公司和票交所都是國內重要結算機構，雙方任務、採用的清算機制、服務項目和業務範圍各有不同，雙方關係是業務分工、相互合作，並且溝通、互動、聯繫順暢，也定期參與中央銀行「促進國內支付系統健全運作座談會」，共同戮力於建構金融基礎設施，提供社會大眾安全與便捷的金融服務。

聲明稿澄清，目前財金公司和票交所都沒有直接與電子支付機構介接與合作，更沒有互相掣肘、導致電子支付混戰的情況。電子支付機構僅需與任一家往來銀行合作，就可以可連結跨行平台所有會員機構。

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駁混戰 財金公司、票交所聯合聲明無 「嫡庶子之爭」

匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

兆豐金今（18）日召開重大訊息說明記者會表示，旗下兆豐銀行因紐約分行、芝加哥分行及矽谷分行防制洗錢法令遵循的缺失，遭美國聯邦準備理事會（FED）罰款2,900萬美元（約新台幣8.57億元）。金管會說明，兆豐銀行這次被罰，與2016年被紐約州金融署（NYDFS）罰款是同一案，並已在積極改善當中，如有必要，金管會將再辦理金融檢查。

兆豐銀行今遭FED處2,900萬美元罰鍰，兆豐銀行表示，FED所轄的美國聯邦儲備銀行（FRB）於2016年6月至12月進行金融檢查時，由於紐約分行、矽谷分行與芝加哥分行存在風險管理及遵循美國洗錢防製法規制度的缺失，因此遭罰。

兆豐銀行說明，17日已與FED及IDFPR簽署裁罰令，內容包括支付2,900萬美元罰鍰、提交改善計畫，及委任獨立第三方機構就紐約分行2015年1月至6月間的美元清算交易進行檢視與回溯調查。

兆豐銀行指出，之前NYDFS在2015年3月對紐約分行進行年度例行業務檢查後，2016年2月檢查報告列出中大內控缺失。當時，FED就有對兆豐銀行進行裁罰之意，更在同年8月紐約分行與NYDFS簽署合意令後，FRB就陸續對3家分行進行全面金檢。

而兆豐銀行新任董事長和總經理在2016年9月上任後，除積極改善外，也拜訪FRB等機關，但FRB雖對改善方向表示肯定，卻仍決定要對兆豐銀行進行監理處份。

金管會對於此案表示，金管會已有要求兆豐銀行充分向FED說明提升防制洗錢法令遵循的措施，而在裁罰內容中，也看到FED對於兆豐銀行總行對恩郎營運監督管理的努力，給予肯定。

金管會說明，美國對於外國銀行的分行係採雙元監理機制，FED和州政府監理機關一案雙罰不是特例。而兆豐銀行在2016年剛與NYDFS簽署合意令，FED就進行金檢，改善作業不是一蹴而幾，並非兆豐銀行持續不改善。

兆豐銀行也澄清，這次FED裁罰令與合意令是不同監理機關對於同一時期的缺失進行處分，不是在簽署合意令後，新發生其他嚴重缺失，更沒有涉及洗錢。

金管會說，NYDFS同意兆豐銀行改善完成時程為107年第1季，如有必要，金管會將對該3家分行的改善情形再辦理金融檢查，並依檢查結果處理。

金管會指出，目前國內銀行在美分行，只有1家有防制洗錢作業缺失在改善中，其他沒有這類情形。台灣在106年已經順利脫離亞太防制洗錢組織第二輪評鑑的過渡追蹤程序，也顯示強化防制洗錢的決心和成果。

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兆豐銀洗錢缺失再遭FED罰8.57億 金管會：如有必要將再金檢

匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

金管會主委顧立雄今（18）表示，107年金管會的工作重點有3方面，首先就是因應金融科技創新實驗條例通過，金管會擴編「金融科技發展與創新中心」，並由顧立雄擔任中心主任，而金融創新科技園區則有望在上半年落成、讓業者進駐。

金管會今日召開107年新春記者會，顧立雄發表金管會今年工作重點，他表示，金管會的英文簡寫是FSC，而這也代表3項工作重點。

顧立雄表示，F代表FinTech，金融科技創新實驗條例已經立法通過，為了要有效執行，將把原來的金融科技辦公室擴編為「金融科技發展與創新中心」，並由顧立雄兼任中心主任，由綜規處處長擔任執行秘書。

顧立雄指出，金融科技發展與創新中心之下將設兩個組，「創新發展組」負責相關法規的研定和案件審查，預估在107年第2季初，相關子法就可以發布，並開始受理案件申請。「園區發展組」則為設立金融創新科技園區和提供業者諮詢，園區位置已選定於台北市南海路仰德大樓13樓，預計上半年可以落成，在7月即可供新創業者陸續進駐。

顧立雄在受訪時說到，由他來兼任中心主任，代表金管會對金融科技的重視，並且因為這是全新的領域，為了要讓運作更有效率，因此選擇直接兼任。

另外， S代表Support，顧立雄認為，金融功能應該支持各項實體產業發展，因此金管會在去（106）年也將法規鬆綁，例如放寬銀行對單一創投事業之投資持股可達100%、開放保險業投資等。未來金管會也將持續透過政策鼓勵和法規鬆綁，讓金融業能支持實體產業發展。

而C代表了Compliance、Control與Corporate Governance，也就是法遵、風控、以及公司治理。顧立雄表示，目前修訂的「金控、銀行內稽內控辦法」已經在預告，希望從法規建構與業者自律雙管齊下，讓金融業打好這3個穩固的基石。顧立雄表示，今年台灣將接受APG的評鑑，一定要從這3個構面，好好紮根，全力以赴。

顧立雄更指出，金融業應該因應經濟社會的發展與需求，提供相關的金融服務。例如協助政府，提出相關高齡化服務策略，目前金管會已經找了相關業者來簡報，協助有關高齡族群安養和提高生活品質的目標。

而在公司治理和法遵文化部份，顧立雄強調，誠信是金融業的最重要資產，不容任何法律規避，新的5年公司治理藍圖會特別要求這部分。

同時，也希望業者中消費者保護，訂定「公平待客原則」並徹底落實，也會要求周邊單位包括評議中心、投保中心，以及相關的智庫投入更多的資源，協助業者建立消費者保護政策與制度。以及，在社會公益方面，能取諸社會、用諸社會，履行企業社會責任、投入更多的資源從事偏鄉與弱勢族群公益活動。

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金融科技創新中心顧立雄兼主任 園區上半年落成

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

時代力量立委黃國昌認為「現行旋轉門條款是大開方便門」，使得金管會與財政部的卸任政務官得以暫退至國營事業卡位，再轉而到民營企業任職，為了遏止其亂象，他將提案修法強化管制「旋轉門條款」。

根據《公務人員服務法》第14-1條規定，公務員於其離職後三年內，不得擔任與其離職前五年內之職務直接相關之營利事業董事、監察人、經理、執行業務之股東或顧問。

但是，現在卻有許多財經主管機關政務官於卸任後，轉而到國營機構或周邊機構，黃國昌指出，這些政務官卸任後，變成下屬官員來監督轉任的上屬官員，形同「學弟妹管理學長姊」，這樣怎麼發揮金融監督管理?

金管會主委李瑞倉赴立院財政委會備詢，針對黃國昌的提問，李瑞倉回應「專業人才繼續為國家社會貢獻是件好事」，他認為，很多人在財經界闖蕩幾十年，累積相當專業能力，操守也符合外界檢驗，只要符合法令規定、沒有違法，自然可以轉任到相關業界。

黃國昌抨擊「這就是金融幫亂象!」，他認為，有些官員卸任後先跑去國營企業卡位三年，藉此迴避公務員服務法的旋轉門條款，待滿三年再去民營機構，明顯這條法令規定變相成為方便門。

黃國昌追問是否支持強化管制?李瑞倉則表示「不太方便表達」。

其實，早在前任金管會主委丁克華任期時，立委李俊俋就曾召開「旋轉門變巧門，卸任官員變門神?」記者會，痛批政府的財政部、金管會官員，利用法規漏洞，在卸任後先到公股金融機構過水，3年後再轉任民營金融機構任職，讓公務員「旋轉門條款」形同虛設。

當時，金管會給的回應是，公務員服務法適用全體公務員，金管會予以尊重，也尊重公務員服務法主管機關銓敘部的解釋。李俊俋則要求銓敘部應該重新解釋，否則不排除提出修法。

現在黃國昌再度點出旋轉門問題，這也成為金管會不得不面對的問題之一。

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金融反腐! 黃國昌喊修「旋轉門條款」

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

金融監理沙盒的出現，為全球FinTech帶來新革命，包括英國、新加坡等國均已開始採取監理沙盒機制，好維持領先地位。

其實，新加坡早在今年6月即推出監理沙盒機制，日前再度推出監理沙盒準則，可見新加坡政府在推動國內FinTech的發展與創新，不遺餘力，而台灣也可以此作為借鏡。

新加坡金融管理局(MAS)在11月16日宣布推出監理沙盒準則，明訂適用對象、評估標準、業者進出沙盒的細節等，並給予申請者明確的指示與範本，讓新加坡的金融機構與FinTech業者可在監理沙盒內測試創新成果，並且暫時獲得法規豁免權。

MAS副局長羅惠燕表示，這個監理沙盒準則反應出MAS要把新加坡打造成智慧金融中心的決心。日前，在MAS舉辦的金融科技嘉年華會上，新加坡不僅釋出FinTech的發展規劃，以及監理沙盒準則之外，更宣布將與全球最大金融區塊鏈聯盟R3合作，欲透過區塊鏈串接新加坡金融機構所使用的金流系統，R3也將在新加坡建設亞洲首個區塊鏈實驗室。

MAS表示，他們有責任創造機會來服務每一位新加坡居民，尤其是在FinTech的各種創新產品、服務逐漸興起之時，業者必須要有一個良好的實驗場景，因此MAS決定推出監理沙盒，讓申請者可以不受限於法律規範的情況下進行金融產品、服務的測試，藉此降低研發成本與風險。

在監理沙盒準則中也詳細規定，申請者所提交的金融產品、服務必須是「原創」，不可以是已經存在的產品，否則就必須提出現有的金融產品、服務套用了甚麼新科技，或者舊科技如何新應用。

除此之外，申請者在整個實驗過程中，必須明訂實驗的界線，也必須按照進度，隨時回報成果給MAS。如果產品最終仍無法在新加坡推出，申請者就必須要透過其他方法來回饋新加坡，例如:繼續致力於新加坡的金融研發等。

根據準則所提供的時程表，申請者在進入沙盒可分為三階段，包括申請階段、評估階段、實驗階段。另外，為求透明化，以及提供消費者完整的資訊，所有監理沙盒相關資訊皆會公告在MAS網站上。

反觀台灣，創新產業時常受到法規阻礙，導致錯失良好的發展，監理沙盒機制可以提供創業者一個完善設施的空間，有助於帶動整體生態圈的建立，目前由立委曾銘宗、余宛如，以及許毓仁提出3種不同版本的監理沙盒修法案，也都已經通過一讀，進入預算審核階段。

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新加坡釋出監理沙盒準則 台灣可作為參考

匯流新聞網記者/藍立晴綜合報導

台灣本土電子支付業者才陸陸續續加入儲值服務的戰場，但LINE PAY卻在此時宣布「不玩了」，12月14起就不再具備儲值支付的功能。

上個月，Yahoo!奇摩的「奇摩超好付」、歐買尬的「歐付寶」、遊戲橘子旗下樂點行動支付的「橘子支」、網路家庭的「國際連」才陸續在台灣正式上線，不過LINE PAY的儲值服務卻選在此時畫下句點。

報導，LINE內部對於儲值服務的去留已經評估過一段時間，官方表示是為了將資源火力集中在多元支付情境的建立上。

報導指出，LINE PAY與國泰世華都不願公布儲值支付用戶數以及相關數據，而目前LINE PAY使用者大多仍以綁定信用卡的方式為主。

由於儲值支付與消費者習慣不符，且在帳戶開通上也比直接綁定信用卡更複雜、限制更多，導致推行起來較為困難，若不是有基礎的業者，儲值功能這項誘因對用戶來說就比較不大。

如國際連正式營運後，即可為PChome集團內消費者提供電子支付服務，包含：支付連會員、商店街會員、露天拍賣賣家及買家、PChome24h購物會員，皆可使用國際連的電子支付服務。

而橘子支則是瞄準年輕人族群，讓消費者透過手機就可以直接購買遊戲點數、只要在手機上安裝該App並註冊為會員就可以開始使用服務了。

國泰世華表示，這項功能仍會繼續存在，只是登入平台因為LINE PAY與國泰世華合作關係結束，會從LINE PAY轉移至國泰世華的KOKO APP、網路銀行。
LINE於10月中時宣布正式與全家便利商店以及中國信託合作，全台超過3000家門市都可使用LINE PAY付費，LINE PAY之後會如何穩固行動支付的版圖，還要繼續觀察。

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使用頻率低　LINE PAY不玩儲值支付了！

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

今年7月，第一銀行ATM盜領案在台灣鬧得沸沸揚揚，全台共41台一銀ATM遭駭客領走8,327餘萬元，接著8月泰國也發生同樣的盜領案件，21台ATM被植入惡意程式，共被盜領1229萬泰銖。日前，俄羅斯一家網路安全公司指出，今年以來，已有10多個歐亞國家的ATM系統遭到駭客遠端攻擊，未來還可能有更多國家受害。

據外媒報導，俄羅斯網路安全公司Group-IB表示，駭客集團透過在ATM植入惡意程式，以遠端搖控的方式盜領大筆現金，讓警方難以追查源頭。

報導稱，Group-IB並未透露遭駭客入侵的銀行名稱，但受害國家包括亞美尼亞、白俄羅斯、保加利亞、愛沙尼亞、喬治亞、吉爾吉斯、摩爾多瓦、荷蘭、波蘭、羅馬尼亞、俄羅斯、西班牙、英國以及馬來西亞。駭客經由精密的針對性攻擊，成功潛入這些國家的金融機構，有系統地大肆盜領巨款，手法相當高明。

Group-IB公司指出，發動攻擊的組織據信名為「Cobalt」，不排除未來會有更多攻擊出現。而全球兩大ATM製造商Diebold Nixdorf及NCR也證實，旗下ATM近期有遭駭客攻擊之紀錄。

《華爾街日報》報導，與此同時，美國聯邦調查局（FBI）本月亦提出示警，要求美國銀行業者留意是否遭駭客鎖定，並直指駭客來自俄羅斯，可能與先前發動攻擊的是同一集團。

此外，Group IB也認為，Cobalt組織疑與知名網路犯罪集團「Buhtrap」有關，由於兩者攻擊銀行的手法相似。去年8月至今年1月間，「Buhtrap」以類似手法入侵俄國銀行系統，總共取走18億盧布，摺合約台幣9億元。

網路安全專家指出，Buhtrap等犯罪集團先針對俄羅斯銀行下手，待技術純熟後，再將攻擊對象擴大至其他國家，藉由癱瘓銀行的網路交易系統盜走贓款，有時則是直接對ATM系統發動攻擊，植入木馬程式讓ATM自動吐出鈔票。

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