分類: 當鋪金融

ChatGPT風潮席捲全球，讓人驚豔當今AI技術進步神速之餘，連圖形處理晶片大廠NVIDIA執行長黃仁勳都說，ChatGPT是人工智慧終於迎向iPhone時刻，可說是運算領域出現史上最偉大的一刻。法人認為，半導體股多頭柴火已點燃，科技股的新牛市正蓄勢待發，可用半導體ETF布局。

國內四檔半導體ETF中，台積電都是各家半導體ETF主要或最大持股，據統計，截至2月13日為止，新光臺灣半導體30 ETF持有台積電占30.38％最多，為00904 ETF的最大成份股，另外，兆豐特選台灣晶圓製造 ETF持有台積電25.24％、富邦台灣核心半導體 ETF持有占25.04％，也皆超過25％比重之上，至於中信關鍵半導體 ETF，則持有台積電較少，比例不到2成。

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新光臺灣半導體30 ETF基金經理人王韻茹表示，ChatGPT掀起AI新錢潮，背後技術仰賴具備「高效能運算」晶片，才能驅動ChatGPT運作，目前美系重量級科技大廠，包括Google、亞馬遜都相繼強化旗下產品AI功能情況下，使高效運算需求不斷竄升，加上ChatGPT周邊衍生的龐大商機更不容小覷，初期來看，提供AI晶片及運算架構等「基礎設施」的半導體相關領域，將是首波直接受惠的最大贏家。

百達投顧認為，隨著大型語言模型的使用和商業化，未來應該會增加對GPU供應商、雲端運算、儲存服務供應商的成長機會，過去積極投資於人工智慧與機器學習的Alphabet、Meta、微軟與Amazon應該會陸續推出相關應用產品，由於資本密集度高，也創造巨大的競爭門檻，使得這些龍頭企業在規模跟技術上可望繼續保有領先優勢。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000231-260208

中信台灣智慧50 ETF經理人張圭慧表示，聯準會轉鴿期待降溫，預期升息時間有可能拉長，但應是以溫和的方式上調。台灣出口數據尚未顯著擴大惡化，反映經濟「L型」打底，關鍵出口國及品項持續觀察改善情況，估計近期股市走勢將呈現震盪格局。台廠庫存調整仍進行中，預計第二季底進入尾聲，根據歷史經驗，市場會提前一季開始反應，台股有望在第一季底反彈，建議可逢低分批布局，相對看好半導體、AI、綠能、電動車等族群。

中國信託越南機會基金經理人張晨瑋認為，近期越南市場缺乏明確方向及消息面支撐，整體成交量相對低迷，使越股延續震盪走勢，目前市場正等待先前的政策逐一發酵，在越南經濟長期看俏的預期之下，越股反彈只是時間上的問題，建議想參與越南發展實力的投資人，可定期定額布局越南主題基金，降低單一時點風險、穩定資金波動，掌握後續反彈動能。

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台新新興市場機會股票基金經理人李文孝分析，亞股後市展望仍由大陸經濟牽動，大陸市場強力預期防疫政策放鬆，加上房地產利多政策不斷加碼，基本面修復的預期提升，今年經濟可望回溫，有望帶動亞洲市場的成長。整體而言，預期新興亞洲基本面將好轉，目前評價偏低優勢下，新興亞股震盪後仍將持續吸引長線資金。觀察重點在美元及美債殖利率，若美元能續貶及美債殖利率回落，則有利資金回流新興市場及原物料的反彈，激勵亞股續攻。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000230-260208

日盛越南機會基金研究團隊指出，美聯準會升息來到尾聲，加以越南官方鬆綁債市監管預期升高，越南在地資產管理業者看好在基礎建設投資、大陸解封商機、外資直接投資三大驅力帶動，越南經濟與股市將回歸長期增長軌道，帶動股市將有表現空間。

中國信託越南機會基金經理人張晨瑋表示，越股上周市場情緒較為謹慎，導致流動性不佳，走勢面臨修正壓力，惟市場已連續多日淨買超，支撐股市表現，估計在散戶信心未回籠前，短期將呈現震盪走弱的局勢。

張晨瑋認為，近期越南市場缺乏明確方向及消息面支撐，整體成交量相對低迷，使越股延續震盪走勢，目前市場正等待先前的政策逐一發酵，在越南經濟長期看俏的預期之下，越股反彈只是時間上的問題，建議想參與越南發展實力的投資人，可定期定額布局越南主題基金，降低單一時點風險、穩定資金波動，掌握後續反彈動能。

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富邦越南ETF經理人楊貽甯分析，就評價面而言，越南股市本益比已降至歷史低點，短線反而提供落底反彈的契機。因具備低廉的勞動成本，與多國簽署自由貿易協定，加上受惠中美貿易的轉單效益，未來仍將持續吸引投資者的青睞

歷史經驗亦顯示，歷經震盪後的12月至隔年的2月，確實是提前逢低布局越南股市的好時機。若未來越南升級成新興市場名單，將吸引更多外資資金流入，跌深過後可透過定期定額方式，加碼布局。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000229-260208

富邦中國非投資等級債券基金經理人林建璋表示，大陸非投資等級債基金自去年11月中左右開始大幅反彈，其主要原因有二：一是市場被大陸政府支持地產業消息所振奮，二是反映新冠防控措施全面解除對於實體經濟助益之預期。

大陸政府自去年11月以來宣布多項地產商支持措施，包括金融十六條、融資三支箭等，多間民營房企得以發債或由銀行取得資金，改善自去年初以降整體產業資金斷鏈的窘境。

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林建璋指出，最近一個月，陸續有報導大陸官方將加大力度支持地產業，包括金融穩定委員會要求證券業及銀行業對具有「系統重要性」（或大到不能倒）地產商給予更多融資支持，以及據傳當局可能調整開發商的「三道紅線」政策，放寬借貸限制。市場因而對於尚未違約的民營地產商營運轉機感到樂觀，從而帶動債券上漲。

另隨大陸放開各種防疫限制措施，過去兩年受此影響的企業或將迎來復甦，尤其是消費、旅遊等行業，相關債券亦有所表現。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000228-260208

近期隨著通膨壓力趨緩，市場預期主要央行的升息週期可望逐漸進入尾聲，債券收益率吸引力上升，令各券種年至今均吸引資金流入，在市場同時擔憂經濟衰退風險，避險需求驅動下，投資級債券近期表現不俗，主要投資級級債券指數於今年來和近三月都為正報酬。

而若進一步觀察，又以金融次順位債表現最佳，今年來上漲近4.06％、近三個月上漲近7.41％。

群益全球策略收益金融債券基金經理人徐建華表示，今年初以來因為市場預期全球主要央行將放緩升息步調，債券價格已從去年的歷史性拋售中迅速反彈，加上市場也擔憂低信評債券更易受到經濟衰退的影響而面臨信用風險，也使得投資級債更加具備投資價值。

參考最近兩次升息循環經驗，通膨見頂後，投資等級債的吸引力易浮現，因此在收益、信評皆誘人之下，表現值得關注。投資級債券當中，可再進一步選取金融次順位債作為配置的首選。

野村基金（愛爾蘭系列）全球多元收益債券團隊指出，許多債券殖利率目前均具備極大的投資價值，即使短期內可能存在波動。除了可觀的收益率之外，債券市場也提供資本增值機會，包括金融債和新興美元主權債，均值得加以投資。

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國泰四年到期成熟市場投資等級債券基金經理人吳艷琴認為，在美國升息續放緩甚至有望升息止步下，債券投資價值浮現，尤其有明確投資期間及鎖住債券殖利率的「目標到期債券基金」，將是今年相對穩健的投資選擇。

瑞士百達資產管理成熟市場債券主管Ermira Marika分析，有別於低利率和量化寬鬆時期，現今投資等級債提供不錯的機會。例如全球投資等級公司債指數殖利率於今年初超過5％，達到金融危機以來的最高峰，目前亦維持在4.93％的相對較高水準。

百達投顧強調，債市不斷動盪的時期，短天期債出現具有吸引力的風險溢酬機會，同時選擇高信評的投資等級債能降低企業違約率升高的風險。

施羅德（環）環球收息債券基金產品經理王翰瑩表示，在此高息環境下，建議以投資級債券為主、非投資債為輔，在市場震盪之際，攻守兼備。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000226-260208

印度阿達尼集團遭指控涉及詐欺，使得印度Sensex和Nifty 50指數近期下挫，並影響到印度基金績效，不過，法人認為這是因印度股之前漲多，尤其在高檔易受消息面影響，由於印度優質企業不少，加上基本面佳，股價短期雖受波及，中長期走勢樂觀。

群益印度中小基金經理人林光佑表示，印度有別於其他新興市場，該股市在經濟成長動能以及企業獲利方面極具韌性，通膨降溫趨勢出現，貿易赤字也有所縮減，製造業PMI亦維持在擴張水準，因此在印度基本面穩健向好，企業獲利在FY23-25年指數EPS年複合成長率料近15％，加上後續貨幣政策仍有由緊趨鬆的機會等條件支持下，對於印度股市表現有正面助益。

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瀚亞印度基金經理人林庭樟指出，截至去年底，印度占MSCI新興市場指數比重來到14.4％，僅次大陸且近兩年增加幅度最大，全球新興市場復甦可望由印度領頭。在接下來的投資布局上，除了通膨與經濟走勢、主要央行升息動向外，也須留意近期大陸解封是否為他國帶來病毒擴散的副作用以及對經濟活動是否有所影響，波動雖仍須提防，然整體而言表現仍可期待。

台新印度基金經理人黃俊晏認為，印度政府預算在稅收增加以及新冠疫情期間相關支出減少，赤字壓力也減輕不少，除去一次性補貼的財政刺激維持成長力道，帶動政府支出預計今年成長8％，有助於帶動印度國內經濟成長。印度接任今年G20輪值主席國，任期為去年12月1日至今年11月30日，期間內預計主辦大約200場涉及各領域議題的會議，下屆G20峰會暫訂於今年9月9日至10日在新德里舉行。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000224-260208

聯準會主席鮑爾稱通膨已稍有減緩，伴隨強勁1月非農就業報告及ISM服務業指數大幅回升，顯示美國有可能在經濟持續增長下實現通膨降溫的目標，綜合外電新聞援引2月份美銀美林經理人調查報告顯示，經理人悲觀程度進一步減輕、風險胃納升至近一年最高水平。

預期經濟衰退從去年11月的77％明顯改善降至本月份的24％、為去年6月來最低，現金配置則繼續降至5.2％。

雖然停滯性通膨仍是經理人認為今年最可能的總體經濟情境，不過對通膨抱持樂觀看法；對企業獲利惡化的預期也略有改善，但多數經理人視本波市場回升為熊市反彈而非新一波牛市的開端。另近7成經理人認為大陸經濟重啟將帶來通膨效應，高通膨維持較長時間仍為最大的尾端風險，使得經理人對債券配置略有下滑。

受惠大陸經濟持續重啟與政策支持，資金連續第三個月轉進新興股市至46％淨加碼、為自2021年3月來最高水準，而歐元區經濟數據優於預期也吸引資金連續五個月進駐，獲得淨9％經理人的加碼、為近一年的最高水平，經理人對美國股市的減碼程度也略有改善。

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此外，在強勁的經濟數據下，經理人本月份轉進循環性類股，銀行、能源與原物料及科技在本月份皆獲得經理人的加碼，其中銀行股獲得22％的淨加碼最高也是近一年的最高水平。預期升息接近尾聲加上美元回貶，認為美元遭高估的經理人大幅減少10個百分點至淨55％為2022年8月來最低，認為歐元遭低估的比例則持平於淨38％。

就尾端風險而言，高漲的通膨持續第八個月蟬連榜首，地緣政治、嚴重經濟衰退與與央行鷹派政策等風險則分居第二及第四。就最擁擠交易而言，本月份做多中國股票竄升至首位，做多投資級債與做多美元則分居第二及第三。

富蘭克林證券投顧表示，即便通膨回落進程已經開始，不過一月CPI通膨數據也顯示回落步伐恐不如預期平順，近7成已公布財報的史坦普500企業中獲利優於預期的比例不到7成、低於過去五年及十年的平均，且預估企業獲利將到下半年才可能恢復成長。

對於曙光乍現但情勢尚未完全明朗之際，建構同時涵蓋一檔平衡型、一檔債券型及一檔股票型基金的聚富投資組合，核心配置靈活策略的美國平衡型基金，搭配側重高評級債的全球複合債型基金及受惠通膨與政策利多的基礎建設股票型基金，已期在分散波動風險之時也能網羅升息末段的股債匯市投資契機。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000222-260208

隨著疫情趨緩國境解封，加上日幣匯率屢創新低，許多國人出國旅遊都將日本列為首選，但卻發現旅遊團費跟機票都比疫情前調漲不少，根據旅行業品質保障協會公布2023年第一季各線旅行團參考價，較疫情前以日本漲3～4成最多，該次活動透過網路銀行及行動銀行換匯優惠幫大家省荷包，並與安得烈慈善協會合作支持脆弱兒少家庭。

新光銀行響應政府食物銀行政策，讓需要幫助的人獲得更及時、更貼近需求的協助，合作對象安得烈慈善協會長期推動食物銀行計畫，針對3～15歲受助兒少成長發育需求，提供客制化、常溫保存的「膳糧食物箱」，每月援助全台超過5,500位脆弱家庭兒少免於飢餓健康成長，希望透過本次合作，陪伴更多弱勢兒童成長。

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「貼近生活，為客著想」一直是新光銀行推數位金融的價值主張，此次舉辦換匯優惠並結合公益，就是希望客戶在休閒旅遊時，又能促進善的循環，讓客戶換匯減擔、又能行善簡單，活動詳情可至新光銀行官網查詢。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230220000221-260208

華南銀行自109年起因應台灣高齡化社會樂齡退休的理財規劃需求，致力於培育金融專才，激勵同仁增值自身能力不遺餘力，除持續開辦專業證照課程專班，更提供專業證照課程費用、考照費用與敘獎等相關獎勵措施，旗下員工也多人獲17日舉辦的「國際認證理財規劃顧問（CFP）」授證。華南銀行表示，目前已逾170位同仁取得CFP證照，以及逾500人取得RFA（退休理財顧問）證照，榮登公股行庫取得CFP證照與RFA證照人數雙料冠軍，華南銀行專業理財顧問團隊提供優質服務陪你一起鴻兔大展。

新冠疫情衝擊全球生活，加上市場波動影響了人們財富價值，此時專業的理財規劃更顯重要，民眾對於理財規劃意識抬頭，需求亦逐年漸增加，華南銀行為提供理財客群專屬服務，持續培育及提升專業理財顧問團隊有關風險與保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休金與財產規劃及全方位理財規劃等多元專業知能，以利於客戶為出發點，彈性地且即時的因應市場變化，協助客戶把握機會規避風險，為客戶打造長期資產配置規劃，幫助客戶得以實現更好的生活計畫。

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華南銀行一直秉持「信賴、熱忱、創新」的經營理念，持續深耕財富管理業務，面對數位理財趨勢潮流，華南銀行提供更加多元的數位服務，並結合理財優惠的相關產品，如有國民理財卡美譽的「Rich+富家卡」，每筆一般消費都可累積儲蓄點數、與智能理財好幫手「華南好基智」，AI每日監控客戶投組，應對市場波動。

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臺灣理財顧問認證協會（以下簡稱FPAT）17日舉辦「CFPR與AFP授證典禮」，根據國際理財顧問認證總會（FPSB）2月6日最新公布，截至2022年全球CFPR人數達213,000人，成長率4.8％，台灣的成長率16.9％，居全球TOP 3，同時也在本月正式突破3千人，且近3年成長率年年超過10％，在全球的評比名列前茅，足見台灣在培育金融多元跨領域專業人才的努力，尤其是銀行與保險業，積極培育CFPR及AFP新世代金融菁英，幫助高資產人士建立與執行全方面的理財計畫。

FPAT理事長李長庚指出，台灣財富管理業務與歐美個人風格的獨立財務顧問不同，是打金融機構整體的團隊戰，因此團隊有多少人擁有理財黃金證照，是競爭力決定性關鍵。以近3年台灣取得CFPR及AFP人數成長的速度。顯示銀行、保險與證券機構，不僅有包班授課、補貼教育訓練費用，部分更跟進美國做法，對於取得CFPR證照員工提供加薪鼓勵，以提升員工全方位理財規劃的綜合實力。

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本次授證典禮，國泰人壽是最早大規模推動員工考證的機構，目前市場占有率高達16％，穩居第一，但後有追兵，南山人壽本屆新科人數居冠，中國信託商銀成長速度則是銀行業第一，元大證券近年高度重視財富管理客戶經營，帶動員工投入報考CFPR及AFP的行列，人數及成長率穩居證券業之冠。

目前台灣平均取得CFPR與AFP的年紀為41歲，尚略高於美國，但FPAT理事長李長庚發現，隨著CFPR與AFP證照認同提升，台灣的報考有年輕化趨勢，本屆已有來自2001年出生的Z世代成為新科持證人，李長庚也以自身經驗指出，因為考證相當耗費時間跟腦力，愈年輕報考認證愈有優勢。此外，跨界成為CFPR的風潮也從日本吹進台灣，本次新科持證人中，就有來自媒體業、會計師、科技業，甚至食品研發領域的優秀人才跨界而來，顯示隨著民眾對專業理財規劃的需求提升，財富管理也吸引更多多元人才加入。

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