多次被曝退課難、虛假宣傳，尚德機構：已成立專項整治調查組，絕不姑息、嚴查到底

2019-04-10 16:45
來源:獵雲網
消費 /貸款 /微信

原標題：多次被曝退課難、虛假宣傳，尚德機構：已成立專項整治調查組，絕不姑息、嚴查到底

【獵雲網武漢】4月10日報道（文/錢佳信）

“如果要退學的話，必須要扣除25%的註冊費，可我並沒有簽過類似協議。”

4月9日，《央視財經》曝光尚德機構的消費者遭遇退款難，並且在全國各地均有發生。

除此之外，如果學員仍然是在校學生、沒有穩定的經濟收入來源，尚德機構則會偽造學員的身份、住址等信息以實現辦理貸款的目的。

獵雲網第一時間聯繫到尚德機構CSO呂露，呂露回應：“報道內容我們會仔細調查，退費我們會遵守學員協議里的約定。”同時，她表示：對於違背公司價值觀和規章制度的個別行為，我們決不姑息，嚴查到底；對於重大過失的個人，我們開除永不錄用。目前公司已成立專項整治調查組，查明事實真相。

網曝退課難，偽造學員身份貸款

據《央視財經》報道，一名在尚德機構買課的消費者喬陽在要求全額退款9980元時，被告知需要先扣除25%的註冊費。

喬陽表示，自己沒有簽過類似協議。報名全程都由尚德機構的工作人員完成，工作人員在索要驗證碼時，也沒有提及《服務協議》的事情。

退款問題僵持半年之後，喬陽在記者陪同下，得到工作人員個人微信賬戶轉賬支付的退款8982元。

而面對經濟能力不足的消費者，尚德機構銷售人員還會建議其辦理貸款分期。

如果學員仍然是在校學生、沒有穩定的經濟收入來源，尚德機構則會偽造學員的身份、住址等信息以實現辦理貸款的目的。

尚德機構相關負責人表示，這是個別員工的行為。

尚德機構CSO呂露也表示，尚德作為美股上市公司，有完備的IT信息系統，記錄和存儲了跟學員的任何一次溝通，也有嚴格的規章制度和質量監督部門。

同時，她表示：對於違背公司價值觀和規章制度的個別行為，我們決不姑息，嚴查到底；對於重大過失的個人，我們開除永不錄用。目前公司已成立專項整治調查組，查明事實真相。

虛假宣傳、報課容易退課難

事實上，尚德機構已多次被爆出“退費難、虛假宣傳”等問題。

其中一大特徵：報課容易退課難。

報課時，尚德機構銷售人員甚至會幫消費者全程操作，承諾“考試不過全額退款”，還可以辦理虛假貸款來報課，表示“如申請退款，會在三個月後停止貸款分期”。

然而，現實並不像尚德機構銷售人員的口頭承諾那般美好。

在消費者申請退款時，尚德機構則要收取“註冊費”，拋出消費者完全不知情的協議。消費者想要申請退款、終止貸款，才發現貸款停不掉，不還款個人徵信還將受到嚴重影響。一旦被投訴，尚德機構就完全拒絕退款。

另外，尚德機構還存在用戶被推薦報名“停招專業”、聲稱與很多高校有合作辦學的資質，實際上根本不存在等問題。資料显示，2015年到2018年期間，尚德機構曾與多名用戶發生過合同糾紛。

上市一周年，何去何從

據獵雲網了解，尚德機構成立於2003年3月，是一家在線職業教育平台，主要為用戶提供職業資格證書培訓、學歷培訓和職業技能培訓等服務，建立了職業培訓在線直播平台，課程涵蓋自考、財會、人力、教師、司法、金融等領域。

為何這樣一家老牌美股上市的教育機構卻被曝問題頻出，屢教不改？

2018年，21CN聚投訴共受理教育培訓行業的有效投訴4748件。在納入年度行業投訴排行榜上榜的商家中，尚德機構以2442件投訴位居榜首，也是業內唯一一家投訴量超過2000件的教育機構。

據悉，2018年3月，尚德機構正式登陸紐約證券交易所，每股定價11.5美元，募集金額總計1.495億美元，成為中國第一家赴美上市的成人在線教育機構。

在招股書中，尚德承認之前存在宣傳不當、學員退費難等問題。此外，尚德用於銷售和營銷的費用遠遠大於對產品研發的投入。

而事實上，尚德機構霸王條款、虛假宣傳等問題也是很多同類教育機構普遍存在的問題。

中國在線職業教育的市場規模在2015年，僅為368億元人民幣。到了2018年底，其市場規模達到768億元人民幣，實現了32%的年複合增長率，比整體市場增長快了近8個百分點。

2019年以來，國家政策頻頻在職業教育領域發聲。2月份，國務院印發《國家職業教育改革實施方案》，強調要把職業教育擺在教育改革創新和經濟發展中更加突出的位置。未來，在政策利好、需求穩定、形式創新等因素的拉動下，市場將繼續保持強勁的增長，到2020年，將突破1000億元人民幣大關。

但看似蓬勃發展的培訓市場背後，各大機構為了增加課程銷售量，虛假宣傳、收費混亂、教師水平低下等問題仍然層出不窮。

而面對大量消費者投訴，尚德機構似乎也尚未有徹底解決問題的辦法，消費者還要痛多久？誰來為消費者的困境買單？獵雲網將持續關注此次事件調查結果。返回搜狐，查看更多

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字節跳動獲13億美元銀團貸款 摩根士丹利等銀行參與

2019-04-10 16:45
來源:投資家
軟銀 /銀行 /貸款

原標題：字節跳動獲13億美元銀團貸款 摩根士丹利等銀行參與

網易科技訊4月10日消息，據國外媒體報道，知情人士表示，字節跳動已從一個由華爾街銀行主導的財團處獲得13.35億美元的貸款。但字節跳動拒絕就貸款進行置評。

據悉，摩根士丹利、高盛集團以及中國銀行和招商永隆銀行牽頭進行了這筆交易。

這筆交易標志著字節跳動首次涉及銀團貸款，並突顯出該公司對於頂級國際貸款機構的吸引力日益增強。去年年底，該公司從軟銀集團和其他主要投資者那裡獲得了30億美元的融資，估值達到750億美元，鞏固了其作為全球最大私人支持初創企業的地位。

TikTok和抖音這兩款應用的發展速度很快，主要內容為用戶錄製的短視頻。根據Sensor Tower的數據， TikTok應用通過各種途徑的安裝量已經超過10億次。

外媒報道稱，一家年輕初創企業能夠從亞洲銀團貸款市場獲得如此規模貸款也實屬罕見。在亞洲銀團貸款市場，銀行通常更願意貸款給成熟的實體企業。

知情人士說，美國銀行、巴克萊銀行、花旗集團、滙豐控股、摩根大通和瑞銀集團等頂級銀行也參與了此次銀團貸款。中國光大銀行和招商銀行也加入了這一行列。

知情人士補充稱，字節跳動為其首筆銀團貸款提供了280個基點的息差，高於倫敦銀行間同業拆借利率。（晗冰）返回搜狐，查看更多

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余紅永：創新消費金融產品 助力消費轉型升級

2019-04-10 16:56
來源:同花順財經
互聯網 /消費 /貸款

原標題：余紅永：創新消費金融產品 助力消費轉型升級

新華網（603888）廣州4月10日電(黃玫李幸子)成交件數12537筆、貸款餘額2392795萬元、放款金額5004萬元……在中郵消費金融業務實時監控大屏上，數以萬計的交易額實時更新，預計貸款餘額4月可破240億元。

“消費金融的特徵是小額、分散、高頻，在擴大內需、支持消費轉型升級等方面發揮着積極作用。”中郵消費金融有限公司總經理余紅永表示，中郵消費金融不斷拓展消費場景，創新消費金融產品，服務更多用戶，促進消費升級。

中郵消費金融有限公司總經理余紅永接受新華網專訪。新華網伍嘉偉攝

以擴大內需和消費升級引領金融創新

近年來，互聯網金融發展迅速，基於移動互聯網的消費金融作為一種全新業態，呈現“井噴式”增長態勢，消費逐漸成為經濟增長的“壓艙石”。

2010年國內成立首批4家消費金融公司，消費貸款逐漸成為居民貸款增長的主要動能。中郵消費金融成立於2015年，是唯一一家總部位於廣州的全國性消費金融公司。

為堅守貸款質量的底線，傳統銀行對客戶的資質有着嚴格的門檻，即獲信客戶通常職業穩定，有固定資產。目前，一些奮鬥在一線城市的新白領，他們擁有穩定的收入、良好的信譽，但沒有房、車資產，很難被傳統銀行列入“優質客戶”名單，成為了消費金融公司的潛在客戶。

隨着國家陸續出台鼓勵擴大消費的措施，消費金融作為刺激消費的“血液”功能也得到鼓勵。余紅永說：“個人信貸業務是傳統銀行很難全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務於居民個體。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。”

據了解，中郵消費金融2018年每筆交易金額平均約為1.1萬元，2018年資產總額為236.71億元，同比增長75%；凈資產為30.86億元，同比增長209%；實現凈利潤2.03億元，同比增長199%。

拓展消費場景解決普惠金融“最後一公里”

“隨着消費轉型升級，會出現新的消費場景，我們應該探索更多的消費場景，研究和場景相適應的消費金融產品，滿足人們對消費金融的需求。”余紅永說。

目前，中郵消費金融的“郵你花”結合線上電商平台購物、日常生活消費等不同消費場景授予“郵你花”雲閃付使用額度。未來“郵你花”將拓展至繳存物業管理費、水電煤、生鮮配送、家政服務等生活場景，覆蓋消費人群。

對於在廣州工作的黃先生來說，分期付款可以緩解經濟壓力，使支付方式變得多元化，“還可以把暫時省下的錢拿去做別的事情”這種消費方式受到部分消費者的喜愛。

近年來，中郵消費金融致力於個人消費金融領域，憑藉產品研發能力、風控能力與運營能力，通過深化金融與新興科技的融合，實現渠道與場景的連接，解決普惠金融“最後一公里”問題，服務了大量傳統金融機構難以覆蓋的“長尾”客戶群。

余紅永表示，中郵消費金融成立三年來，根據消費金融審批快、額度小、頻率高、風險大等特點，不斷打造“強科技+重風控+優服務”的發展特色，為更多有消費需求的普通個體提供平等、便捷的金融產品與服務。

據了解，2018年中郵消費金融三大拳頭產品“郵你貸”“郵你花”“郵你購”覆蓋個人現金貸、循環貸與商家合作分期貸等領域，堅持“線上線下聯動，線上為主，互聯網+線下創新”的業務發展模式，2018年其線上業務的餘額佔比約為三分之二。

“橫到底”“縱到邊”網格化防控金融風險

消費金融是數據驅動的行業，是否有成熟的大數據風控系統成為關鍵。“自主研發的知識圖譜風險檢測平台第一期已上線,實現了數據挖掘與知識推理等技術在風險檢測場景的創新應用。”余紅永說。

過去,眾多分散的常用數據表無法直觀展示數據之間的關聯,對數據的處理亦需要耗費大量人力物力。知識圖譜是由節點和關係所組成的圖譜,通過不同知識節點的關聯性，形成網狀知識結構,通過推理挖掘潛在事實,實現對已有數據的充分利用，有利於提升反欺詐效率，對防範化解金融風險具有重要作用。

“從組織層面，我們有‘橫到底、縱到邊’的風險組織框架。”余紅永介紹，“橫到底”,指公司所有部門都有風控職責，把風險理念和責任貫徹到每個部門；“縱到底”，是從公司總部到全國的16個營銷中心，都貫穿了風險管理的要求，設有風險管理崗位。

余紅永認為，金融業經營的本質是風險經營，其關鍵是要合規經營。“企業長久發展要靠合規，從根本上說合規經營和發展並不衝突，合規經營能保障和促進健康長遠的發展。”返回搜狐，查看更多

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報告：銀行不良貸款今年將呈雙升態勢，2020年或以後見頂

2019-04-10 17:02
來源:澎湃新聞
銀行 /製造業 /貸款

原標題：報告：銀行不良貸款今年將呈雙升態勢，2020年或以後見頂

4月10日，中國東方資產管理股份有限公司（下稱中國東方）在京發布2019年度《中國金融不良資產市場調查報告》，這也是中國東方連續第12年發布報告。

《中國金融不良資產市場調查報告》是中國東方跟蹤研究不良資產市場的成果，至今已連續12年發布。2019年度報告問卷調查時間集中於2018年11月下旬至12月中旬，主要收集了資產管理公司、商業銀行等不良資產市場參與者對金融不良資產市場的看法和判斷。大多數受訪者認為，2019年金融不良資產成交價格相對賬麵價格折扣的下行趨勢將得以延續。

報告稱，大多數受訪者認為，2019年，中國GDP增速將延續下滑態勢，預計將維持在6.0%-6.5%，經濟新舊動能轉換有望進入“提速期”。全社會固定資產投資增速有望企穩，預計維持在6%-7%，但不確定性因素仍然存在。市場資金面整體較2018年略寬鬆，新增人民幣貸款規模預計達14萬億-17萬億元；預計2019年人民幣兌美元匯率維持在6.75-7.0水平。中央關於支持民企融資的政策將在2019年呈現一定效果，民營企業的融資環境有望得到改善。大多數受訪經濟學家認為積極的財政政策將是當前應對內外部經濟金融環境不確定性的首要政策選項。不良資產市場風險防範和處置仍是重中之重。

2019年商業銀行不良將出現“雙升”態勢，見頂時間在2020年或以後

報告預計，2019年中國商業銀行新增信貸的風險程度或將小幅提高。商業銀行不良貸款暴露較為集中的地區仍然是東北地區，化解過剩產能過程風險集中於鋼鐵冶金行業。與商業銀行的平均信貸風險水平相比，無還本續貸業務的信貸風險水平略高，消費金融業務產生的信貸風險水平略低。最有可能出現風險的金融機構或平台是小額貸款公司，商業銀行處置不良貸款的緊迫性更強，推出不良資產包更加多樣化，預期2019年將由賣方市場轉向買方市場，不良貸款價格與上年相比將穩中有降。

報告显示，2019年中國商業銀行不良貸款餘額、不良貸款率將出現“雙升”態勢，未來3-5年銀行業不良資產的緩慢上升將是一個大概率事件；銀行業新增不良資產最顯著的行業或將集中在建築和房地產業，但製造業的不良貸款仍然值得關注。2019年金融不良資產成交價格相對賬麵價格折扣的下行趨勢將得以延續，預計較多維持在三折至四折的水平。

報告預計，2019年中國商業銀行關注類貸款遷徙率在20%-40%，不良貸款見頂時間在2020年或以後，銀行關注類貸款規模變動大體同步。返回搜狐，查看更多

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報告：銀行不良貸款今年將呈雙升態勢，2020年或以後見頂

地方債務置換強勢襲來！國開行火力全開，背後玄機意味深長

2019-04-10 17:02
來源:解局財經
地方債 /貸款 /財政部

原標題：地方債務置換強勢襲來！國開行火力全開，背後玄機意味深長

解局財經綜合自姜超宏觀債券研究、中國債券等

如何處理地方債這個燙手山芋，問題又一次被擺到了檯面。

前段時間，財新周刊和彭博周刊有新聞報道說，天津、江蘇鎮江、湖南湘潭、湖南常德、湖北一些縣市已與國開當地分行就地方債還債問題進行溝通。

根據媒體給出的消息來看，目前的化債方式基本為發放貸款借新還舊，或者以長期貸款置換短期貸款。

無獨有偶，國開行行長在接受中國證券報記者專訪時表示，國開行將採取切實可行的措施，協助地方政府穩妥處理好債務問題，強化風險防控，守住不發生重大金融風險的底線。

這就意味着，化解地方債務風險已經由之前地方政府層面自行的小打小鬧，正式上升到了國家層面。

巨輪的轉嚮往往隱藏於細節之間。

關於地方債，經濟學界有一個難得的共識——你永遠也不知道基層地方政府到底欠了多少錢。

財政部說，不慌不慌，地方政府債規模僅為16.47萬億；但事實上，這僅僅是納入到財爺“政府債務管理系統”的顯現債務，隱藏於數據下的地方政府隱性債務，水究竟有多深，誰也不知道。

故而，人大財經委副主任委員賀鏗直言中國的地方債大概是40萬億時，輿論除了驚訝之外，更多的是認為其所言非虛。

因為如果真要算上地方融資平台公司債務、政府和社會資本合作（PPP）項目的債務、棚改債務等隱性債務的話，賀鏗數據的真實性是八九不離十的。

如果真是這樣，政府的槓桿率就值得我們關注了。

在這我們先按下槓桿率不表，來探討一下這種天文数字般的債務究竟是怎麼欠下來的？

往深處細究，財政體制和經濟發展的不匹配顯然是存在的。94年分稅制后，中央管緊了地方的錢袋子，但拿走錢后，地方政府的需要花錢的地方卻並沒有減少，這就造成了“央地財權、事權”的不匹配。

但地方政府還是要發展啊，畢竟GDP是考核政績的唯一標準，沒錢但是要出成績，那沒辦法，只能舉債往前飛奔了。

在這種背景下，由政府主導的城市建設投資控股公司就應運而生了。從表面上，這些城投公司是企業，但誰都知道它們是根正苗紅的正規軍。地方政府依靠它們大量舉債，以解決資金困境。

事實上，這也是前幾年投資——債務經濟驅動發展模式盛行的原因。

但是在這種過度舉債后，地方政府還是錢不夠；於是，為了彌補巨額的資金缺口，中國的地方政府傾向於使用PPP（即社會資本和政府資本合作，參與公共設施建設）的模式來“對沖”融資壓力。

這樣一來，拿到錢了，GDP數據是上去了，但在算債務的時候，因為這些城投公司是企業，所以被剝離於政府負債表。

但從根本上來說，它們其實就是地方政府的隱性債務；而所謂的PPP模式是需要擔保的，於是，政府通過銀行給相關企業擔保，而很多PPP項目最後都是不了了之，其實質上已經變相搞成了政府的潛在債務。

欠下了如此高額的巨債，地方政府如何償還？

賀鏗就曾說過：地方政府就沒有一個想還債的，甚至許多地方連息都還不起。40萬億，按照地方債4%的利息來算，每年都是1.6萬億。由此可見，其償債壓力。

以往地方政府都通過賣地來償債，雖然說土地財政被罵的不行，但是土地確是實實在在賣到了好價錢的，好歹日子還能過下去；但縱觀如今的形勢，大家兜里都開始沒錢，土地財政模式明顯難以為繼。

而一旦地方不能根本開源節流解決債務問題，那麼債務危機的爆發恐將不再是一句空話了。

所以就有了以房產稅取代土地財政的說法，因為地方政府除了賣地償債外，剩下的還錢手段就只剩下收稅了。

今年的政府工作報告特地強調，將繼續發行一定量的地方政府置換債券，減輕地方利息負擔嘛。

這實質上就是給地方政府留下踹息空間。

經過三年多的置換后，十多萬億非政府債券形式政府債務被置換。數據显示，截至2019年1月末，全國地方政府債務餘額188041億元。其中，政府債券184890億元，非政府債券形式存量政府債務3151億元。

其中後者是置換的對象，當然如果只是置換三千多億，並不需要特別在政府工作報告中提出。這頗有一定想象空間，那麼置換的對象會是什麼呢？

顯而易見，今年地方債面向個人投資者放開，就是政府為了地方債務置換下的一步大棋。

這一次國開行出手參與地方債風險化解，能提供多少貸款？

按照最樂觀的估計，國開行2019年新增貸款額度約為1.5-1.8萬億，但就實際情況來看，資本充足率或難以放鬆至最低要求。

此外，國開行棚改貸款額度或將隨着貨幣化安置削弱降低，地方政府債務置換基本結束，國開行認購資金等或可部分用於化解隱性債務，但總體來看可能額度較為有限。

此前國開行曾經過幾次增資，若本次承擔化解地方隱性債務的重任，能否再次得到支持值得關注。

哪些地區可能受益？

1， 從目前已知信息判斷，國開行參與隱性債務化解由各省級政府主導，試點以地市級為主。為何是地市級？

一方面，省級平台層級高、體量大，市場化轉型難度相對較低，可以更為靈活的運用市場化方式化債；另一方面，區縣級平台可動用的資源體量相對較少，從金融機構的角度來看合作的意願或較弱。

因而，省級政府若要選擇下屬地區作為試點，更可能是債務負擔較重的地級市。

2 ，具體地區方面，國開行行長在兩會期間接受彭博採訪時透露，該行還與財政部就江蘇、山西及東北省份等地區的隱性債務化解項目進行溝通。

另外，債務負擔較重的省份積極化債的動力較高，可關注這些省份中債務負擔較重的地級市，以貴州省、湖北省、湖南省及江西省為例，其中湘潭市、常德市、遵義市、宜昌市、襄陽市、株洲市、岳陽市、贛州市及上饒市有息債務總量及其占政府綜合財力的比值均處於較高的水平，建議重點關注。

這個時候，國開行親自出手化解地方債，其中的政策指向性無疑是非常明顯的。

在海通證券分析師姜超看來，國開行參與地方政府隱性債務化解，有着三層深意：

1 ，不會再有新一輪的中央主導的債務置換。“中央不救助”、“誰家的孩子誰抱”等原則不會變，不會有新一輪統一的債務置換，更可能是各省出台化債方案時跟政策性銀行或商業銀行基於市場化原則自主合作。

2 ，實質上是隱性債務的轉移而非化解。低息貸款僅能作為以時間換空間的一種方式，實質上是將財政風險部分轉移至金融風險，隱性債務中高融資成本及期限較短到期壓力較大的債務中，屬於國開行貸款等形成的非常少，也相當於將其他金融機構的風險轉移至國開行。

3 ，有利於降低無風險收益率，利率中樞趨降。地方政府隱性債務通常利率居高不下，同時由於政府隱性擔保的背書，其實際違約風險極低，因而政府隱性債務的存在極大地提高了市場的利率中樞水平。

若能將高息的地方政府隱性債務置換成低息貸款或者其他債務，其實就相當於降低了真實的無風險利率水平，有利於驅動利率中樞下行。返回搜狐，查看更多

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服務戶數超四萬 杭州銀行紓困小微“跑街”“跑數”兩不誤

2019-04-22 10:56
來源:中國網財經

原標題：服務戶數超四萬 杭州銀行紓困小微“跑街”“跑數”兩不誤

中國網財經4月22日訊(記者 曾強)作為紓困小微企業的主體，各銀行近年來均取得了一定的成績及效果。杭州銀行日前召開小微金融媒體行活動，對其近年來小微金融服務取得的成果進行了全面介紹。

數據显示，截至2018年末，杭州銀行按照工信部口徑的小微貸款餘額1605.4億元、佔比45.79 %；增速27.18%，高於全行增速3.71個百分點；戶數42002戶、年增7533戶；按照“兩增兩控”口徑的小微貸款餘額507.85億元，佔比14.48%；增速29.89%，高於全行增速 6.42個百分點；資產質量已連續兩年實現不良額、不良率雙降。

杭州銀行小微金融部總經理來國偉表示，服務小微作為杭州銀行已堅守12年的戰略重點，近年來該行在14家小微機構專營基礎上開展專業團隊建設，打造了由600多名小微客戶經理組成的109個標準團隊，業務模式為“跑街”+“跑數”相結合。

具體而言，在“跑街”模式上，2017年杭州銀行設立台州分行作為小微專營試點分行，開創了同類城商行體系裡舉全分行體制專業從事小微業務的先河。針對小微企業實施客戶經理多次上門營銷並辦理商戶現場開卡和送簽合同上門等服務。

截至2019年3月末，台州分行小微貸款餘額達14.2億元，戶均貸款67.3萬元，已經開始盈利。初步建立了內部培訓體系，有41人的內訓師隊伍，自主開發了96門課程，通過“100天小白變精英”的小微培訓項目，開業至今已培養出24人“小白”大學生具備小微業務上崗資質。

“跑數”模式上，小微企業千差萬別，但有着“短、頻、快”的共性要求，結合“最多跑一次”改革要求，杭州銀行在数字普惠上運用比較成熟的主要是規則引擎決策模型、人臉識別技術、移動作業設備和电子簽名等金融科技技術，提升数字渠道體驗，將金融服務送上門，陸續推出稅金貸、退稅貸、雲抵貸等創新產品，極大提升小微客戶體驗。

數據显示，稅金貸累計受理申請超2萬戶，累計授信客戶近4000戶，戶均25萬元左右；雲抵貸截止2018年12月末，累計服務小微客戶數33144戶，累計授信429.1億。返回搜狐，查看更多

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真的收取金融服務費違法違規，這筆錢以後千萬別再交了！

2019-04-22 10:48
來源:我是操盤狗

原標題：真的收取金融服務費違法違規，這筆錢以後千萬別再交了！

來源/微信公眾號：我是操盤狗（微信ID：cpd1788）

作者：操盤狗

4月16日晚間，雖然西安利之星奔馳漏油事件已經和解，但是隨着輿論的發酵，金融服務費這個已經收取多年的款項被推上風口浪尖，並且越來越多的車主意識到自己是被無端地收取了金融服務費。

有媒體報道，張女士2015年12月在西安利之星奔馳4S店購買了一輛奔馳轎車，她說道：“我當時購買的時候完全可以全款買車，但是我的銷售顧問告訴我要提車只能辦按揭，否則就不賣。我問他們什麼原因，他們就告訴我這是公司的規定，其餘不多做任何解釋。”

“而且我買車簽協議的時候第一次協議上收了我7000的手續費，但是等到再簽協議的時候這筆錢在單子上就變成服務費，在我強烈要求寫明這筆費用究竟是什麼的情況下，他們才在購買單據上標明，這錢是金融服務費。我就這樣被他們一步一步引導着把所有的錢都交了，感覺自己被潛規則了一樣。”

金融服務費是不是潛規則？

根據上面的案例，收取金融服務費已經有多年歷史，並且對於貸款買車收取的金融服務費，並不是只有奔馳一家，可以說是整個行業的“潛規則”。

一般情況下，你去4S店買車4S店銷售人員都會推薦銀行或金融公司進行貸款，而這隻限於貸款買車，如果你有一定的支付能力並且堅持要全款買車的話，4S店就不能收取金融服務費，但是也有店家要求必須貸款才能買車的，還有的時候，4S店銷售人員會告訴你只有貸款買車才能享受他們所謂的優惠，有些消費者聽了4S店銷售人員的話，選擇貸款來買車，但是往往這時候可能已經上當了。

那麼什麼是金融服務？

客戶在貸款購車時，繳納首付后，需要等待銀行放款，時間大概在一周到十天不等，只有車輛的尾款到達4S店的賬戶后，才能向客戶交車。按照正常程序，客戶交完首付后，需要把車放在4S店內一周到十天的時間，等待銀行放款，但客戶往往不想等待，很多都是當天提車，那麼這就需要有第三方公司先行墊付尾款，也就是第三方公司幫助客戶墊資“過橋”，那麼，第三方公司就會收取“過橋費”，但“過橋費”利息並不是很高。

這可能也就是為什麼金融服務費能存在這麼久的原因之一。

收取金融服務費違規、違法

有業內人士指出，目前大部分汽車4S店其實都沒有這個經營項目，“如果相關部門要來查，一查一個准。”既然收費就得開發票，有些小公司只開收據，甚至通過個人微信、支付寶賬戶收款。

據新華社報道，對於金融服務費問題，中國銀保監會高度重視，已要求北京銀保監局對梅賽德斯——奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。銀保監會稱，將根據調查情況依法採取必要的監管措施，切實維護金融消費者的合法權益。

4月16日，據央視報道，調查組已約談北京梅賽德斯——奔馳銷售服務有限公司西安工作小組，全面調查“收取金融服務費”等涉嫌違規違法行為。

4月17日，中國消費者協會指出汽車銷售金融服務等應明碼標價，杜絕強制交易等違法行為。當前汽車銷售服務存在強制消費者購買保險、繳納續保押金或續保保證金等問題，有些經銷商代辦業務在未告知消費者的情況下，多收上牌費、金融服務費，還不開具發票，引起消費者強烈不滿。對於這些違法行為，應當依法嚴厲懲處。

根據官方發言，收取這項費用違規違法無疑，應該也不用多解釋了。

隨便聊聊砍頭貸

什麼是砍頭貸？舉個例子，假如你貸了1萬塊，簽的是一萬的欠條，約定到期利息3000，事實上放貸的人直接扣掉3000，實際放款7000。表面上利息是30%，實際上7000的本金收利息3000，利息超過42%，遠遠超過了表面上看起來的利息，這就是一種變相的高利貸。

對砍頭貸，法律是不認可的，法律強調要按照實際貸款數計算利息。實際操作中，很多放貸公司為逃避法律限制，就不通過銀行流水，而是通過現金的方式放款，以求砍頭貸沒法查出來。這就需要借款人注意保留證據了。

所以其實可以看到，所謂的金融服務費也有點砍頭貸的痕迹，可能這也就從另一個角度說明了收取金融服務費為何違法。

寫在最後

很多收費項目其實都有問題，作為消費者還是要擦亮眼睛。千萬不要掙錢的時候覺得不容易，花起錢來卻筆筆都交智商稅。

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網貸天眼早報：網貸平台增資潮起 吉林清退228家小貸公司

2019-04-22 11:30
來源:網貸天眼

原標題：網貸天眼早報：網貸平台增資潮起 吉林清退228家小貸公司

新聞每天都在發生，行業日新月異。每天清晨，網貸天眼讀早報，為您帶來最新鮮、勁爆的行業新聞，伴您開啟美好一天！

網貸平台增資潮起：5億入場費 僅5家繳足

近日，多家網貸平台密集公告增資，將實繳資本增至5億元及以上。而在上周，儘管尚無官方正式文件，一份網貸平台備案細則方案在業內流傳開，明確基於網貸平台資金實力的風險管理要求，提出了平台實繳註冊資本、風險準備金和風險補償金的標準。（來源：券商中國）

專家：打擊套路貸 謹防老賴利用套路貸借口惡意逃債

近日，兩高兩部（最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部）出台4個文件，進一步明確惡勢力、軟暴力等刑事案件標準。4月20日，刑辯十人論壇在中國政法大學舉行，到場律師、專家圍繞掃黑除惡的相關問題進行研討。（來源：新京報）

“綠化貸”非吸案件最新進展 已按計劃還款7962餘萬

4月21日，深圳市公安局福田分局在其官方微信發布了P2P平台“綠化貸”涉嫌非法吸收公眾存款案最新案情通報。通報显示，截至今日，“綠化貸”已按還款計劃(已同意代償方面)如期還款7962餘萬元。（來源：網貸天眼）

58金融被疑開展無抵押首付貸等業務 目前仍為團貸網旗下產品導流

近日，有媒體曝出58金融存在“無抵押首付貸、汽車金融變相收費”等問題。記者核實后發現，目前，58同城官網上的“金融”入口已無法打開， 58同城APP內房源下方已無“湊首付”蹤影，二手車分期入口已關閉，APP端“借錢”里仍有大額分期申請可選“房貸”。值得注意的是，58金融借錢入口仍在為已爆雷的團貸網旗下產品“你我金融”導流。（來源：中國網）

吉林集中清退228家嚴重違法違規小額貸款公司

吉林省小額貸款公司較多，部分公司存在暴力催收貸款等涉黑涉惡違法犯罪行為。為此，吉林省實施“黑白”名單制度，清理整治小額貸款公司。據了解，吉林省實施“黑白”名單制度，將依法合規經營小額貸款公司列入“白名單”，將嚴重違法違規、拒不退出的小額貸款公司列入“黑名單”，並堅決清出市場。（來源：新華社）

康旗股份轉型互金商譽減值11.9億，旗下貸超導流714高炮

從國內最大的眼鏡供應商到金融科技服務商，康旗股份(300061.SZ)退出眼鏡行業的第一年就面臨業績大變臉。4月19日晚間，康旗股份發布《2018年度業績預告及業績快報修正公告》，本次公告中康旗股份對各項利潤都進行了大幅度調整。（來源：藍鯨財經）

花式掩蓋不良資產，7家銀行領處罰

據記者整理，在35家上市銀行(含A股、H股)中，有19家銀行截至2018年末的不良貸款率同比有所抬升，其中有18家出現不良貸款率和不良貸款餘額雙升的情況。僅有農業銀行、浦發銀行、招商銀行3家實現“雙降”。（來源：國際金融報）返回搜狐，查看更多

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中民投百日渡劫

2019-04-22 11:57
來源:同花順財經

原標題：中民投百日渡劫

曾經風光一時無兩的中國民生投資集團(以下簡稱“中民投”)正處在渡過危機的關鍵時刻，這種狀態，如今已逾百日。

《中國經營報》記者獨家獲悉，在“公司面臨生死存亡”的特殊時期，中民投下發關於《應急管理委員會八項規定的通知》(以下簡稱“《通知》”)，這份《通知》嚴令禁止一切內部宴請，暫停總監級以上的員工提拔，並作廢3月25日以後的提拔任命，這不僅包括中民投層面，被投公司也被覆蓋在內。

以3月25日這個時間為節點，向前倒推一個月，2月25日，中民投選擇在上海黃浦區體育公園的籃球館里，與眾多債權人見面。其間中民投總裁呂本獻向債權人致歉。不過，記者確知，同樣是在這一天，因“其他借款合同糾紛”，江蘇銀行（600919）起訴中國民生投資股份有限公司、中民國際融資租賃股份有限公司、中民投租賃控股有限公司已立案。

就債務有關問題，記者多次聯繫中民投有關業務部門負責人，但其並未對債務有關情況作出解答。

中民投的債務處理，在危機出現百餘日之後，顯然剛剛開始。而在2018年底，長沙公安局經偵支隊原隊長鬍志國受賄案宣判，作為中民投發起股東之一的特華系實際控制人李光榮涉案。

在記者掌握的司法材料中显示，李光榮曾在證言中表示，自己曾向胡志國打探中民投D姓高管涉及C姓商人案件的相關情況。胡志國則是C姓商人專案組的成員，在胡志國的供述中，亦承認替李光榮打探並泄露了D姓高管涉及C姓商人的案件情況。

這就像是一道魅影，從中民投身上一閃而過。

“特殊時期”

隨後，中民投部分子公司亦下發人事管理工作相關要求的通知，明確暫停受理3月28日以後員工提出的離職申請。

上海市中山南路100號金外灘國際廣場是中民投的總部所在地。不過，曾經瓦亮閃爍的中民投公司LOGO牌被紅藍相間的塑料編織布裹住，在一片繁茂的綠植掩映中，突兀又有些無措地豎立着。一樓大廳中，曾佔據着核心展示區的董家渡金融城沙盤亦是同樣的待遇。

《中國經營報》記者獨家獲悉，近日，中民投在集團內部下發了上述《通知》，通知對象包括各被投公司和集團各中心各團隊。

《通知》強調：“在目前公司面臨生死存亡的特殊時期，為改進工作作風、嚴肅工作紀律並加強團隊建

設，經研究，提出如下八項規定。”

據記者獲悉，八項規定包括：一律禁止所有內部宴請，非對外公務接待不得飲酒；所有員工因公出行均需勤儉節約，不得乘坐頭等艙，不得預訂套房；暫停集團和被投公司部門總監級別以上員工提拔，3月25日後提拔任命一律作廢，恢復時間另行通知，原則上暫停所有員工招聘，優先以內部優化和兼職等方式補充人員缺口；暫停受理集團和被投公司部門總監級以上離職申請，特殊情況需報應急管理委員會公共關係和團隊建設組審批；所有員工離職需事先徵詢集團廉政辦公

室意見；嚴格請假制度，離開辦公場所須經有權審批人審批，嚴明會議紀律，參會人員無特殊原因必須按時參加，確有特殊原因需請假，必須報會議主持人審批；各被投公司應集中辦公，任何員工、高管不得一人擁有兩處辦公場所；各一級被投公司最多保留兩部公務用車，其他自購或租用車輛一律於5月30日前處置完畢。

“作廢”提拔任命的3月25日，似乎是一個時間節點。由此向前推一個月，中民投正在位於上海黃浦區體育公園的籃球館內召開會議，與債權人見面。同樣是在這一天，江蘇銀行涉及中民投的有關訴訟獲得立案。

記者了解到，因“其他借款合同糾紛”，江蘇銀行起訴中國民生投資股份有限公司、中民國際融資租賃股份有限公司、中民投租賃控股有限公司已立案。因涉案金額較大，案件將在北京市第四中級人民法院進行審理。

債務與展期

2014年，中民投的總資產為564.44億元；2018年上半年，中民投的總資產已激增至3096.51億元。

即便在中民投內部人士看來，中民投近百日的尖峰時刻，似乎早有預兆。

在狗年春節前，浙江金盾消防器材債務違約中，中民投即已“踩雷”。此後的永泰能源（600157）債務違約中，也有中民投的身影。後來，陽光凱迪新能源有限公司債務違約事件爆發，中民投方面涉及金額約30億元。

“期限錯配，是不可能長久持續的。”一位接近中民投的人士向記者表示。

在今年2月25日“中民投金融機構債權人委員會組建會議”上，呂本獻也承認了中民投存在“負債擴張過快、資本消耗大、債務期限錯配”等問題。

記者獲得的一份某債權銀行的報告記錄上，似乎可以窺得中民投“債務版圖”的一隅。

“截至2018年9月，中民投主體曾發行175億元公司債券、發行150億元債務融資工具、董家渡項目增加應付優先級投資人85億元長期應付款；中民新能曾發行10億元公司債券；思諾保險集團發行4億美元無抵押優先票據；中民築友智造科技發行2億港元可轉債；中民投國際租賃發行50億元公司債券、34億元資產支持證券、10.3億元資產支持票據和1億美元債券；中民投國際資本的子公司茂投資有限公司發行8億美元債券、億達中國控股有限公司發行優先票據3億美元和30億元人民幣公司債券等等。”

記者通過相關金融機構獲得的信息表明，在尖峰時刻到來前後，中民投的多筆貸款已經展期。截至2019年2月初，中民投共在19家金融機構的業務仍未結清，貸款餘額近200億元。

值得注意的是，中民投已有多筆展期貸款。其中，本應2018年11月29日到期的民生銀行12億元貸款被展期至2019年3月10日；郵政儲蓄銀行2018年12月10日到期的約2.8億元貸款被展期到2019年3月10日；營口銀行2018年12月26日到期的5億元貸款被展期到2019年3月12日。

除了流動資金貸款，中民投曾在中原銀行開立了25.1億元的信用證，在上海銀行（601229）開立了20.78億元的保函。

另外，在興業銀行有11.5億元貸款也於2019年初辦理了展期，但總計20億元貸款則被調整為“關注類”。

上海新世紀資信評估投資服務有限公司曾在信用報告中直言，中民投利用資本及債務槓桿不斷推進戰略投資及產業整合，負債水平快速攀升，目前已積累了較大規模的剛性債務。公司仍有較多項目處於集中投入階段，且具有投資規模大、投資回收期長的特點，短期內仍面臨一定的投融資壓力。2015～2017年末，公司剛性債務餘額分別為651.02億元、1422.91億元和1736.22億元。2018年3月末，公司負債總額為2275.80億元。

投資兇猛

中民投最重要的創始人之一是董文標，而中民投的不少高管，均與董文標的履歷多有交集。

從無到有，平地而起，中民投一度成為行業精英的“嚮往之地”。

中民投參股股東均為大型民營企業，參股企業資產總額近萬億元人民幣，涉及机械製造、冶金、信息科技、資產管理、服裝、生物製藥、環保、新能源、文化傳媒、商貿、電力、家電百貨、电子商務、房地產等多個領域，參股或控股多家上市公司。其中，蘇寧電器、新華聯（000620）合冶金控股集團、紅豆集團、科創控股集團、亨通集團等均為中國500強企業，同時位列中國民營企業100強。

按註冊資本計算，霍爾果斯市國信保泰創業投資有限公司和中泰信託有限責任公司持股分別為16.91%和4%，其餘股東持股最高不超3%。截至2018年12月初，中泰信託有限責任公司認繳註冊資本人民幣20億元，實繳人民幣14億元，剩餘未繳足的6億元根據《公司章程》將於2019年6月30日之前分期繳足。

一位接近中民投的銀行業人士對記者表示，此公司的股權是中民投未來作為公司高管股權激勵的目的設立的。霍爾果斯市國信保泰創業投資有限公司認繳註冊資本人民幣84.54億元，尚未出資，未繳足部分將於2024年10月31日之前分期繳足，但霍爾果斯市國信保泰創業投資有限公司自身不會實繳註冊資本，其認繳註冊資本將由公司新老股東通過受讓其所持公司股份並履行實繳義務的方式完成。

中民投最重要的創始人之一是董文標，而中民投的不少高管，均與董文標的履歷多有交集。中民投在投行領域的評價，則擁有“兇猛”的標籤。

以中民投在2015年10月4日投資的中國醫療網絡有限公司(以下簡稱“中國醫療網絡”，383.HK)為例，20億股本的投資總額為1.16億美元，股權佔比15.99%，三年多時間過去，目前價值3.821億港元(約合0.487億美元)，縮水近六成。

值得一提的是，在中國醫療網絡的股東中，中民投國際控股有限公司並未現身，而是通過其全資子公司——VictorBeautyInvestmentsLimited持股，廖鋒擔任中國醫療網絡的非執行董事，2015~2017年末共領取薪酬36.8萬元。

在輿論之中，中民投的尖峰時刻似乎已經淡出視野。然而，在債券市場上，4月的中民投仍然將面對兌付的局面。這個曾經頭頂各種光環的大型投資公司，如今，仍處在自己命運的關鍵時刻。

誰來拯救中民投，這是一個難以繞開的問題。在債權人會議上，監管部門曾提及，中民投當今的局面，應以“企業自救”為主。而中民投的債權金融機構，則有着自己不同的選擇——有不少金融機構選擇展期中民投的到期貸款或債務；當然，也有人選擇，將中民投訴上法庭。

在拯救中民投的問題能夠得出標準答案之前，中民投何以至此的歸因，似乎更有價值。追尋這個問題，對中國所有的金融機構，皆有裨益。返回搜狐，查看更多

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金融服務費能退嗎？ 昆明多家4S店稱“收費合法不退”

2019-04-22 12:24
來源:雲南信息報社

原標題：金融服務費能退嗎？ 昆明多家4S店稱“收費合法不退”

近日，雲南信息報開設針對購車中存在問題的熱線后，多位市民來電反映曾被收取金融服務費，並且均未開具正規發票，和4S店協商退款也不了了之。記者走訪昆明三家寶馬4S店，得到答覆稱：收費合法合規，不會退費，但消費者都可到4S店裡換取正規發票。

圖片來源於央視新聞

案例1

兩筆款項 只有一筆開了收據

2015年，市民吳先生在德凱寶馬4S店貸款30萬購買了一輛車，被收取了1.2萬餘元的金融服務費。當時，4S店開具了一張藍色的收據，落款是購車易。但另外一筆1萬多元的費用卻未開具收據和發票。

4S店回應：暫不收取按揭諮詢服務費 待相關批文

雲南德凱寶馬汽車技術服務有限公司市場經理蔡偉豪表示，之前的確收過按揭諮詢服務費，近期已暫停該費用的收取，但還是正常辦理貸款。因為目前國家還未頒布正式批文，待有正式批文後，將根據批文執行。消費者有任何問題都可致電公司，相關人員會進行記錄，等政策出台後再處理。而之前已開具收據的消費者，可持票據到公司換名目為“按揭諮詢服務費”的正規發票。

“並不是所有客戶都給的是收據，客戶提出要發票的我們都開發票，沒提出的都開了收據。現在消費者需要更換都可以。”蔡偉豪說。

關於消費者反映的購車易問題，蔡偉豪回復：購車易汽車服務有限公司和德凱寶馬是合作關係，共同提供服務和承擔風險，購車易有提供相關服務的資質，消費者可以放心。

蔡偉豪說，之前按揭諮詢服務費的收取標準是貸款費用的3%-5%，每一筆款項都在簽訂合同前告知了客戶。

案例2

多次詢問獲答覆：享受了服務不退款

2013年，李女士在昆明寶遠汽車銷售服務有限公司購買了一輛寶馬X1，當時選擇貸款，交了5000元服務費，該費用只收現金，開的是收據。西安維權事件發生后，李女士多次致電寶馬總部和昆明寶遠4S店詢問，被告知會給答覆。之後昆明寶遠4S店回電稱，李女士享受了他們的服務，該費用合理合法，不可能退還，態度很堅決，並表示李女士也可撥打12315投訴。

“我也是做財務的，這筆錢當時讓我付的是現金，現金不過賬就有問題，態度還這樣，的確令人氣憤。之後我也跟寶馬總部反映過，但他們回復說經銷商可以自主地在合法合理的情況下收取一定費用。”李女士說。

4S店回應：費用和業務流程均合法 不可能退款

昆明寶遠汽車銷售服務有限公司市場總監曾韻文說：“我們是根據客戶的需要開具票據，雖然有的開具的是收據，會讓客戶產生顧慮，但客戶仍可持收據更換成發票。我們任何時候都可以配合執法部門進行檢查。”

曾韻文表示，這筆費用稱為諮詢費，我們的收費標準和行業內一致。而且客戶是主動購車，並不存在強制讓客戶購車的行為。

曾韻文說：“所有合同以及每一筆費用，都是在客戶知情的情況下提供服務，並簽字確認。並且，我們承諾為客戶提供的所有服務都是在合理合法的範圍內。只是有的細節上，經銷商可能做得不是很到位。”

對於消費者提到的退款問題，曾韻文表示，這筆費用是合法的，所以不可能退，我們並沒有超出運營範圍。如果客戶有質疑，可以找我們溝通，我們任何的業務流程都是在法律法規允許的範圍內進行。

案例3

全款買車成貸款 保險也要強制買

2016年，王女士在寶瀚貸款5萬買了一輛寶馬車，交了2000多元的金融服務費，不僅沒有開具發票，還被要求購買保險才能提車。

“我本來是全款買車的，結果銷售說貸款更優惠，後來在他們的介紹下我貸了5萬。之後說要在他們那裡買保險，簽了合同又說還要交一筆兩千多元的服務費，我當時很生氣表示要退車，結果他們說我已經簽了合同沒法退車，最後只能交了這兩千元。”王女士說。

圖片來源於央視新聞

4S店回應：無法退款 沒有收到發票可補開

昆明寶瀚寶馬市場部經理任靜表示：“我們提供了服務，也沒有接到國家的明文規定要退這筆款。我們可以收取這筆費用，這筆錢無法退，有異議的客戶可以直接和我們聯繫。若是之前在我們店購買了車輛卻沒有收到發票，可憑相關資料來補開。”“這筆款是合法的，我們是有信息諮詢費的，公司也會介紹做了哪些服務。”任靜說。

對於是否會在合同中寫明服務費，任靜介紹，所有的合同都只會寫明購車的費用，但不會把服務費寫入其中。“以前我們會提前口頭告知客戶會收取這項費用，我們也都有客戶簽字認可的證明。”

（來源：雲南信息報 記者 梁東婕）返回搜狐，查看更多

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