分類: 當鋪金融

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

受到FinTech影響，傳統金融服務模式逐漸改變，像是「行動支付」就是最佳的案例，提供我們更便捷、安全且符合成本效益的理財交易。

為了使行動支付的服務更加完善，香港金管局正在建立一個全新的「快速支付系統」，並預計在明年即可推出一個可24小時運作的跨行即時支付轉帳平台，讓銀行與行動支付業者提供用戶更快速、方便和全面的服務。

香港報導，金管局於2016年提出《支付系統及儲值支付工具條例》，使香港的電子和流動支付生態系統日益完善，民眾可以使用的支付方式相當多元，包括流動電話繳費、轉帳、電子支票、電子帳單及繳費服務等。

為了進一步強化支付的基礎建設，金管局正在建立一個「快速支付系統」，完工後將可以提供一個無間斷運作的跨銀行即時支付轉帳平台，同時也會整合各種政府帳單及收費服務，提供一個全新的、更便利的支付管道，並鼓勵民眾多採用創新的支付產品及服務。

此外，香港財政司司長陳茂波也指出，生物認證與金融服務的結合為消費者提供更便利、更安全的理財，例如:指紋、聲紋等，而金管局也在2016年9月實施金融科技監理沙盒，讓金融業者在風險可控的環境和彈性安排下測試新服務，為市場帶來更多新科技產品與服務。

反觀台灣，為因應行動支付時代，台北市政府日前宣布與8家業者合作，推出智慧支付平台「pay.taipei」，並預計從今年3月底開始，北市民即可透過該平台繳交各項生活費用，包括路邊停車費、自來水費、聯合醫院醫療費用等，省下領錢、找錢的麻煩。

此外，資訊局還將與台灣票據交換所合作，進一步擴大民眾繳費項目，希望將第四台收視費、保險費、電信費、學雜費、交通罰單等項目都納入，市民只要透過台北卡驗證，即可於「pay.taipei」一次繳清。

至於台版監理沙盒，在參考國際作法後，金管會也廣納各界意見，並於日前修正《金融科技創新實驗條例草案》，不僅鬆綁適用對象，也明訂創新實驗的審查程序、時間以及業者進行實驗的時程，更要求設立專責單位負責相關作業。

金管會強調，我國已訂定專法方式推動金融科技創新實驗，此為全球首創，將讓金融科技創新在兼顧金融秩序及消費者保護下，有更大且安全可預測的實驗環境，而現行金融法規也會依創新實驗之成效，適時地進行檢討與鬆綁。

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打造金融科技生態圈 台、港強化行動支付基建

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

中國網路券商「老虎證券」近期備受投資人注目，由於只需用手機App就能下單買美股，且手續費相當低廉，因此很快便在中國呈現爆發性成長，2016全年交易額突破170億美元，標榜是大中華地區交易規模最大的美股券商。而最近，老虎證券也悄悄登陸台灣，在投資圈引發話題，但因未依法提出申請，金管會8日強調，老虎證券屬非法招攬，呼籲民眾勿透過該業者投資，以免求助無門。

立委曾銘宗8日質詢時，向金管會主委李瑞倉問道，老虎證券在中國、香港及澳門非常流行，現在已侵入台灣市場，民眾只要透過APP就可買賣境外有價證券如港股、A股、美股，這部分是否經過金管會核准？

對此，李瑞倉表明，老虎證券並未獲金管會核准經營證券商業務。另金管會證期局局長王詠心也表示，針對老虎證券涉及非法招攬，違反證券交易法第44條規定，目前金管會已在蒐集相關證據，一旦老虎證券在台有攬客行為，例如召開說明會，將會到現場蒐證，並通報檢調逮人，最重可處7年有期徒刑。

據了解，老虎證券為一典型FinTech券商，一切交易皆透過網路平台進行，省去實體據點的營運成本，因此能大幅簡化開戶流程，還提供全中文服務，而且手續費極低，美股交易費每一股只收0.01美元，最低2.99美元一單。相較之下，如透過本土券商下單購買美股，人工下單約需收1％手續費，網路下單則為0.5％，單筆最低手續費大約50至100美元左右。

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「老虎證券」悄入台 金管會認定非法攬客

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

全球數位金融科技蔚為風潮，不少國家都已在探索發行數位貨幣的可能性。據中國媒體先前報導，中國人民銀行（央行）已完成測試基於區塊鏈技術打造的數位票據交易平台，並於近期試運行數位貨幣，由人行成立的數位貨幣研究所也將在不久後正式掛牌。若具法償地位的數位貨幣順利上線，人行將是世界上首家發行數位貨幣的主要央行。

受全球經濟前景不穩影響，比特幣（BitCoin）近年已成為金融市場最熱門的數位貨幣，吸引大批避險資金湧入，但由於比特幣非由任何國家貨幣當局所發行，不具法償效力，使得有關投資風險的爭議與質疑始終不斷。在此情況下，國際各央行紛紛開始探討發行數位貨幣並投入實際應用的可能，除中國之外，加拿大、英國、美國等央行也傳出有意發行自家數位貨幣。

至於台灣會否跟進開發數位貨幣，央行副總裁楊金龍9日接受質詢時回應，指各國發展數位貨幣背景不同，如中國幅員廣，鈔票運輸不方便，所以有數位貨幣上的需求，「不是說大國這樣做，我們小國也要跟進」。

針對立委江永昌問道，中國以國家之力發展法定數位貨幣，台灣如何因應？楊金龍表示，各國對數位貨幣抱持不同態度，像德國不積極，美國各州央行對數位貨幣態度也分歧。楊另提到，發展數位貨幣需做成本效益分析，但台灣的金融環境非常方便，言下之意，央行目前沒有推動數位貨幣的打算。

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中國加速發展數位貨幣 央行：台灣不跟進

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

隨著資訊數位化發展，加上智慧型手機、平板等行動裝置興起，金融數位化服務已成為銀行業不可避免的轉型趨勢。媒體報導指出，在實體分行需求大減的情況下，外銀今年將加快瘦身進度，陸續裁撤分行，反映金融科技（FinTech）對於傳統金融業已產生不少衝擊。

據中央社報導，為了解國銀的數位轉型情況，金管會副主委鄭貞茂8日走訪第一銀行、渣打銀行及中國信託銀行等多家銀行的智慧型分行，與業者交流互動，並實際體驗分行所設之數位金融服務。

談到FinTech創新對銀行業的影響，鄭貞茂認為，實體分行仍有其使用價值，包括可供教育客戶使用數位服務；其次，客服中心雖然可能被人工智慧取代，但可提供身心障礙者工作機會；最後是分行可引進科技應用，讓客戶不用抽號碼牌，行員第一時間就能知道客戶身分，提高服務速度與品質。

另據《蘋果日報》報導，金管會官員透露，有一先前已啟動瘦身的外銀，近期向金管會口頭報告，指今年將再度實施分行裁撤，裁撤的分行間數可能在5間以內，而主要原因在於分行獲利未達預期標準。

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FinTech衝擊 傳在台外銀將再裁分行

匯流新聞網記者蘇元和／台北報導

中華郵政預計今年第2季將和中國大陸支付寶合作辦理跨境電子支付業務，預估將增加110萬的盈餘。中華郵政公司董事長翁文祺今天（13日）在立法院交委會表示，台灣的買家透過郵局所發行的金融卡，手續費只要1%，即能在大陸的網站消費付款。同時，大陸支付寶的用戶，也可在台灣中華郵政的商城購買付款。

不過，民進黨立委黃國書對與中國大陸支付寶合作之後的個資外洩風險提出質疑，他表示，中華郵政商城過去曾遭中國大陸駭客入侵，有1.7萬筆的交易資料遭竊，80多位民眾接到詐騙電話；反問：為了110萬的盈餘，卻讓民眾承擔個資外洩的風險，這樣劃得來嗎？

翁文祺則表示，個資確實是相當敏感與頭痛的問題，關鍵在於要防範的網點太多，防守線太長。中華郵政及相關部門會提高警覺與加強防範。

從2010年以來，中華郵政的郵政商城年年虧損，然而，中華郵政估計，跨境電子支付上路後，郵政商城將可望轉虧為盈，創造新台幣110萬元盈餘。

翁文祺表示，為便利台灣地區買家持郵政金融卡於大陸地區購物網站消費付款，以及方便陸客使用大陸支付機構帳戶於中華郵政商城消費付款，強化電子支付市場，中華郵政規畫辦理跨境電子支付業務，第一個合作對象是中國大陸知名企業阿里巴巴集團創辦、廣泛應用的支付寶，預計106年第2季開辦。

另外，配合行政院推動華文電子商務發展行動計畫，建置郵政物流園區（機場捷運A7站）的計畫備受關注，中華郵政106年度業務計畫報告指出，此計畫在103年到109年預計投資約220.78億元，106年投資34億3900萬2000元，預計完工啟用時間分別為：108年郵政物流中心、109年北台灣郵件作業中心及資訊中心與110年訓練中心及工商服務中心。
配合行政院推動擴大投資方案，中華郵政106年度的業務報告指出，提供顧客舒適用郵環境，提高資產經濟效益與服務品質，擬購置房地13處及興建局屋13處，預計投資33億8234萬2000元。

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郵局攜手支付寶 跨境支付最快4月上路

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

由於比特幣價格近來出現異常波動，中國央行要求比特幣交易平台必須嚴格遵守相關監管規範。因應中國央行政策，為防範有心人士透過比特幣進行非法行為，火幣網與OKCoin幣行已經全面暫停比特幣與萊特幣提現業務，結果導致比特幣價格跌幅逾10%。

日前，中國央行全球三大比特幣交易平台，包括火幣網、OKCoin幣行以及比特幣中國，要求其自行清查交易異常，並加強自律。不知道是否遭到政府施壓，OKCoin幣行與火幣網先後於官網發公告，暫停比特幣與萊特幣提現業務，全面升級平台反洗錢系統。

以下為火幣網公告:
「根據監管部門對“比特幣交易平台不得違反國家有關反洗錢、外匯管理和支付結算等金融法律法規”的要求，火幣網將嚴格依照國家相關法律法規，結合行業運營經驗，聯合業內同行制定比特幣行業反洗錢規範，全面升級平臺反洗錢系統，有效預防和打擊利用比特幣進行洗錢、換匯、傳銷等非法行為。為避免系統升級完成前可能繼續發生的非法交易行為，公司決定：

1. 從即刻起，火幣網全面暫停比特幣和萊特幣提現業務。
2. 人民幣提現及其他業務不受影響。
3. 系統實施完成後立即恢復比特幣、萊特幣提幣服務，行業標準制定及實施時間預計1個月，也可能根據開發進程大幅提前。」

此外，為了遏止市場操控及大幅波動，火幣網、OKCoin幣行與比特幣中國日前已經宣布，每筆交易將收取0.2%的。市場人士認為，0.2%的手續費並不低，此舉顯然是為避免交易平台上出現高頻率交易，藉以抑制比特幣的炒作。

雖然火幣網、OKCoin幣行與比特幣中國開始收取手續費，其他小型的比特幣交易平台並未跟進。因此，中國央行再度約談了9家小型比特幣平台，包括中國比特幣、比特幣交易網、好比特幣、雲幣網、元寶網、BTC100、聚幣網、幣貝網以及大紅火等。

隨後這些比特幣平台也先後公告，將會進一步抑制比特幣市場的投資行為，並加強客戶身分資金來源等審核監督，若有可疑用戶，將會限制凍結帳戶並告知相關監督部門。

比特幣一向被視為「高風險」投資，但仍有不少投資者認為比特幣不易受到其他市場動盪影響，相較於其他資產更穩定，因此趨之若鶩。但是，畢竟比特幣仍屬「虛擬」，沒有人可以保證其安全無虞，提醒投資者還是要顧及風險並保持冷靜為宜。

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中國央行施壓 比特幣交易平台加強審核監督

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

行動支付越來越夯，吸引各家業者搶進卡位，民眾只要用手機掃描就能完成消費，相當便利。但近期一項調查顯示，目前現金、信用卡仍佔據國內民間交易的主流地位，選擇行動支付的比率僅不到5％，距離成為付款主流方式還有很大的上升空間。

資策會產業情報研究所（MIC）9日發布「行動支付消費者調查分析」，調查期間為2016年第4季，針對1059人、位於台灣北部、中部和南部的智慧型手機用戶進行行動支付相關調查。

根據調查結果，台灣消費者對行動支付的認知度明顯提升，知道行動支付的比率，從2014年的64.2％成長至2016年83.6％。然而，行動支付距離成為國內付款主流方式仍有很遠的路要走。數據顯示，國人仍最習慣使用信用卡和現金付款，比率分別達77.1％、60.1％；最常使用行動支付的比率僅4.8％，雖然已較2015年的2.7％有所提升，但與其他付款工具相比仍偏低。

資策會MIC資深產業分析師胡自立指出，台灣已越來越多人知道行動支付，主因是近年眾多業者競相推出行動支付方案並結合優惠活動所致。調查結果顯示，不同消費者族群的認知度也有差異，男性（86.6％）普遍高於女性（80.6％）；iOS用戶（88.8％）較Android用戶（81.7％）多，至於認知度最高的年齡區間，則落在36歲至55歲之間。

此外，隨著業者積極布局行動支付領域，於2016年針對持卡主流年齡區間26歲至45歲進行推廣，國內行動支付用戶比率也呈現成長趨勢，由2015年的19％增至2016年的24.4％，顯示行動支付在台灣仍具發展潛力。

胡自立表示，消費者除了交易付款功能，也期望行動支付能被應用在更多元的生活面向上，前三名依序為「帳單繳費」、「轉帳服務」、「消費拆帳」。

但他也指，未來業者發展行動支付要突破的挑戰，包括如何克服商家普及度不夠理想、付款系統問題、裝置沒電、通訊環境不佳、優惠吸引力有限，及資安風險考量等影響因素。

本次調查時間為2016年第4季進行網路調查，總樣本數1,059份（男性529份及女性530份），於95%信心水準下，抽樣誤差為±3.0%。

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國人交易仍習慣現金、信用卡 行動支付僅4.8％

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

隨著國際行動支付陸續開放，本土業者推動的HCE行動支付將面臨挑戰。

通訊軟體LINE日前宣布，旗下行動支付LINE PAY推出兩年至今，在全球累積的註冊用戶已經突破千萬戶，經手的總成交量於一年內成長13.8倍，其中台灣也是LINE PAY的使用大戶，僅次於日本、泰國。

而Apple也在官網透露即將登台，台灣民眾可以透過iPhone、Apple Watch、iPad與Mac等付款，其合作的銀行包括國泰世華銀行、中國信託銀行、玉山銀行、渣打銀行、台北富邦銀行、台新銀行、聯邦銀行。

據了解，Apple將會在30至45天內發布7家銀行真正發行的時間，最晚將於今年3月中旬，持卡人即可申辦Apple Pay並正式開刷。

除了國人愛用的LINE PAY，APPLE PAY等國際行動支付也來勢洶洶，不少人看好這將能帶動國內沉寂已久的行動支付市場，但也有人認為台灣民眾已經習慣信用卡付費，尚未準備好使用這種新興的支付模式，仍待時間觀察。

資策會產業情報研究所(MIC)日前發布，指出國人仍最習慣使用信用卡和現金付款，比率分別達77.1%、60.1%，而最常使用行動支付的比率僅4.8%，雖然已較2015年的2.7%有所提升，但與其他付款工具相比仍偏低。

MIC資深產業分析師胡自立指出，未來業者發展行動支付所要突破的挑戰，除了如何克服商家普及度不夠理想之外，還有付款系統問題、裝置沒電、通訊環境不佳、優惠吸引力有限，以及資安風險考量等影響因素。

為了提高台灣行動支付的普及率，金管會主委李瑞倉提出，希望能在2020年時，將我國電子化支付比率提升至52%，並擴大行動支付的運用及創新，鼓勵金融機構推廣，提高國內商家設備普及率，促進國內行動支付產業蓬勃發展。

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台中換現金申請信用卡換現條件與資格限制?

新竹信用卡換現金,合法刷卡換現金，有沒有可能容易換到偽鈔?

線上刷卡換現金要如何拿到錢?會不會被騙拿不到錢?

在台東信用卡換現金,刷卡換現金通常多久才能拿到錢?

持台灣銀行發行的信用卡，在國外也可以信用卡換現金嗎?

行動支付成長緩慢 本土業者需克服重重難關

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

信用卡為時下的消費方式主流之一，無現金交易趨勢已變得越來越明顯。聯合信用卡中心利用大數據分析，歸納出台灣民眾的刷卡消費習慣，調查結果顯示，在所有年齡族群中，「30至50歲壯年族群」為我國信用卡消費主力，消費類別以食品餐飲、交通及文教康樂類支出為主。

聯卡中心分析指出，30至50歲壯年族群為信用卡消費主力群體，且大多集中在餐飲、交通及文康類支出。而在文康類別中，30至60歲年齡層的單月刷卡金額高達15.7億元，原因應是父母支付學費及旅遊相關費用。

聯卡中心同時分析六都特約商店平均單筆信用卡交易金額，發現桃園市特約商店受理的平均單筆簽帳金額最高。以未滿20歲、20至29歲、30至39歲這3個年齡層為例，去年3至10月，桃園市持卡人平均單筆簽帳金額，分別約2500元、2200元及2800元，皆居六都之首。

不過，以40歲以上的刷卡消費者來看，則在台北市消費金額最高。聯卡中心認為，台北市的刷卡特約商店最多，且商店型態多元，可滿足各年齡層持卡人的需求，同時反映北市物價相對較高。

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刷卡換現金會不會造成信用卡容易被盜刷的危機?

信用卡換現金可以分期嗎?

申請刷卡換現有哪些方法呢?

實體店面刷卡與線上刷卡換現金有何差異?

大數據分析民眾刷卡習慣 30至50歲壯年族最會刷

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

「金融科技創新實驗條例草案」整合各界意見而成，不僅鬆綁適用對象，也明定了創新實驗的審查程序、時間以及業者進行實驗的時程，更要求設立專責單位負責相關作業。對此，行政院亦於今(20)日召開行政立法政策協調會報進行討倫。

根據原本擬定草案，監理沙盒的實驗其為「6」個月，另可接受延長3個月，申請者須將詳細結果交予主管機關審查，並依規定在該年度結束後的3個月內將成果發表於官方網站。不過，部分業者認為完成實驗後到正式上線的這段「空窗期」，可能會扼殺原本有機會成功的金融創新服務，因此建議延長實驗期，若無重大風險可進入「試營運期」。

對此，金管會日前已修正，在參考國際作法後，決議採納各界意見，將原本規定6個月為限的實驗期，得以再申請延長6個月，也就是實驗期可長達1年，至於業者擔心的「空窗期」問題，行政院也已提出鬆綁。

行政院發言人徐國勇表示，金融科技創新實驗條例擬訂立專法，相較英國或新加坡等國家，申請人資格更放寬，包括自然人、獨資、合夥、法人都可以提出申請。不過，若實驗過程中有重大不利金融市場、逾越實驗計畫內容，或是沒有遵守監管措施等事由，政府可廢止實驗。

此外，徐國勇也表示，為了避免業者在實驗成功後，還要枯等立法所造成的「空窗期」，草案擬讓實驗成功業者可「再次」重新申請實驗，且時間上限為1年，業者得以繼續實驗並免除罰則，也就是說，實驗期滿且成功的業者可再有1年緩衝期。

為了不讓金融科技業者擔憂，金管會亦釋出善意，明訂三項作法:
一、 金管會應參酌創新實驗的辦理情形，不必等實驗結束，就可先檢討修正金融法規，以免法令修改拖太長，使實驗結束後業者遲遲無法營業、失去先機，讓投入的資金、創意付諸流水。
二、 必要時在法規檢討修正時，得在法規中賦予調整期間，以協助這類新業務的經營。
三、 金管會得將辦理人轉介相關機關或基金，如國發基金、櫃買中心等，協助輔導創業。

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外籍人士是否能申請信用卡換現金呢?

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合法刷卡換現金，通常可刷哪些商品呢?

如需刷卡換現金推薦在哪些地點交易呢?

鬆綁法規!監理沙盒實驗期再延1年供緩衝