數位服務太方便 立委籲公銀取消延長營業時間

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

隨著金融業大幅數位化,民眾已習慣透過網路來辦理各項銀行業務,令實體分行的需求越來越少。針對公股行庫延長營業時間的必要性,有立委提出質疑,指網路銀行交易方便,延長營業時間的分行來客數有限,反而徒增水電人事開銷,應檢討是否停辦,全面恢復3點半打烊。對此,財政部長回應指,將邀集八大公股行庫,討論是否取消延長營業時間,兩個月內將做出決定。

為提供民眾更便利的服務,2010年立法院財委會提出建議,要求公股行庫都必須指定兩家分行營業至下午5點。然而,現今銀行服務數位化已十分普遍,加上3點半後無法辦理「跨行存提」和「匯兌業務」,延長營業時間內僅能提供存、提款和繳費服務等,但這些業務都能透過網銀或ATM辦理,民眾無需特地跑到銀行,因此效益相當有限。

據《聯合報》報導,立委施義芳、江永昌1日質詢時,質疑現在民營銀行陸續取消延長營業時間,公股行庫的指定分行延長營業時間,是否有其必要?

針對延長營業時間績效不彰問題,財政部長許虞哲回應,指將邀集八大公股行庫檢討成效,但需要時間進行討論,預計兩個月內會有答案。

《蘋果日報》報導,目前還提供延長服務時間的公股行庫中,台銀有7家,其餘包含土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀、台企銀均僅兩家,主要分佈地區為台北、台中、高雄3大都會區。行庫主管透露,因應營業時間延長,行員必須延後關帳,各分行平均每年增加人事成本近50萬元。

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Apple Pay對台影響甚鉅?尚未真正展開

匯流新聞網記者藍立晴 / 分析報導

Apple Pay正式在台上線之後引起各家電視媒體進行大篇幅專題報導,探討層面從「消費方式大幅改變」、「國內外行動支付之爭」、「中國與台灣兩國行動支付現況比較」、「無現金時代正式來臨」等都有,究竟當初眾人引頸期盼的Apple Pay正式上線後對台灣造成的影響何在?

回想金管會以及銀行業者當初對於Apple Pay的態度,對於金管會來說,由於Apple Pay在個資和交易資訊處理上「有所保留」,加上金管會在Apple Pay開放之後後續要處理的手機信用卡監管機制等造成金管會有所顧慮,再來,央行又半路殺出,提出5大點建議金管會暫緩(更別說這些建議相當不合理),讓Apple Pay登台之路困難重重。

而對於銀行而言,Apple Pay綁定既有的信用卡系統,幾乎不更動現有的支付系統,不會對金融業者造成過大衝擊,也能讓發行信用卡業者幾乎零成本跨足行動支付市場;但Apple Pay壯大之後將主宰行動支付,銀行需要付出平台成本才能成為合作對象,而信用卡掌握在Visa、MasterCard兩大國際支付公司手中,國內發卡銀行也只是「當小弟」。

如今Apple Pay爭議經過種種困難總算落幕,並正式在台上線,引發一陣旋風,兩天內綁卡量突破41.5萬張,不少消費者都抱持著「試試看」的心態嘗試了看似嶄新的支付方式,然而,Apple Pay對台灣的影響真的是「革命性」的嗎?

日前,有台灣學生參加了兩岸文化交流團,表示此趟中國行體驗到中國行動支付的便利性,覺得台灣在這方面「落後了許多」,因而引發網友們正反兩面的討論,有網友指出,中國發展行動支付是「不得不的發展」:包括實體通路不發達以及紙幣汙損、假造嚴重等問題,讓行動支付在中國比起「現金」更具吸引力;而台灣擁有全球數一數二密集的便利超商以及超高覆蓋率ATM,對行動支付並沒有太迫切的需求,兩者在條件相當不同的前提之下,自然會影響行動支付的盛行與否。

Apple Pay與中國行動支付如支付寶、微信支付更是相當不同。Apple Pay是將信用卡片虛擬化之後取代實體卡片;而支付寶、微信支付的角色則更接近於金融支付平台,擁有儲值、帳戶直連、轉帳付款等功能,涵蓋了各種生活服務,是一種新型態的支付模式,帶來了顛覆性的影響,但由於從使用概念、方式、運作模式、使用對象等各個面向都不相同,兩者之間其實不能一概而論。

而Apple Pay的影響或許也未如電視媒體報導中那樣的顛覆日常生活,在Apple Pay尚未真正鋪開前,可說只是換種方式刷卡而已。簡單來說,Apple Pay只是將信用卡「虛擬化」,而能刷Apple Pay的商家,其實就是以往能刷卡的通路,若不能擴大合作通路,讓簽約商家普及街頭巷尾,讓夜市、市場等地都能使用,那麼Apple Pay帶來的實質影響並不會太大。

總而言之,Apple Pay登台有助於刺激台灣行動支付產業發展,而媒體的大篇幅報導也能吸引國人嘗試新的支付方式並多出一種選擇,進而自行去感受何種支付方式更為便利,而本土廠商是否會因此而起又是另一回事了。Apple Pay對於台灣金融科技產業的影響才剛剛展開,日後台灣會否順利進入無現金社會?或者最終仍會像德國一樣忠於現金而不偏好其他支付方式?還有待觀察。

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「看臉時代」真的要來了?Google人臉辨識和Andriod Pay合流

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

Google在去(2016)年曾經實驗「Hands Free」這個新的行動支付技術,但是在今年2月被關閉。上週,Google發佈了Android Pay 1.22版,經科技媒體成APK程式碼,在裡面找到了多項關於人臉辨識功能的程式串,合理推測Android Pay即將開啟人臉辨識功能。

「Hands Free」技術於去年推出,其以Wi-Fi、藍芽、GPS等手機定位確認用戶位置,只要用戶說「I’ll pay with Google」,再進行人臉辨識驗證,就可以成功付款。但是Google在今年2月關閉了這個功能,並且沒有說明下一步發展。而這次更新的APK程式碼中,被找到有關人臉辨識的程式碼,普遍被認為是「Hands Free」的延續,人臉辨識付款功能可能再復活。

《9to5Google》分析,目前這個人臉辨識技術將會使用在會員的認證。Google將用戶在Android Pay中登錄的臉譜資訊加密儲存,當用戶到店內,Android Pay即會透過Wi-fi、藍芽等無線傳輸方式將用戶臉譜資訊傳到店內收銀系統,再由收銀系統的攝影設備進行人像拍攝認證身分,比對完畢之後照片將馬上刪除。完成店家的身分認證後,就可以快速進行各種會員服務,例如折扣、集點、換贈品等。

競爭對手Samsung Pay已經在最新一代手機Galaxy S8/S8+上同時支援虹膜辨識和指紋辨識,預計Android Pay也會跟進,將人臉辨識和指紋辨識併用,以雙重身分認證,增加行動支付的安全性。

當然,Android Pay是否會開放人臉辨識做為支付認證,還沒有來自Google的確切消息。未來如果真的可以「用臉」付款,恐怕除了技術,也還會有隱私議題待解決。

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KPMG:2017 Q1 Fintech全球擴張、區塊鏈求新、監管上揚

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

美國安侯建業(KPMG)上(4)月發表2017年Q1全球Fintech成長報告,根據全球統計數據,Fintech投資市場在本季整體維持穩定,總投資額為32億美元,投資活動共260件。其中私募比起2016年Q4小幅成長,而創投小幅下降,企業併購在上一季大幅減少後,仍處低迷。

2017年Q1 Fintech市場10大交易事件分佈

根據報告,Fintech的前10大成交事件已遍佈全球,雖然美國本季占總投資額的近5成,達15億美元,但包括中國、加拿大、印度、英國、瑞典都在10名之列。而投資總額趨穩的原因,KPMG合夥人波拉里(Ian Pollari)認為,是由於投資者現在傾向於看到過去投資項目的收益、比起潛力更重視業績的結果。因此Fintech公司的規模和能力,將會是能否繼續吸引投資人注資的關鍵。

而在亞洲區域,除了中國仍是Fintech發展的重要地區,正在積極發展行動支付的印度囊括亞洲10大交易事件的其中3位、佔了亞洲總投資金額的7成,未來性不容小覷。

2017年Q1 Fintech市場的創投總金額趨穩

另外,除了收購和投資,合夥及建立聯盟關係也成為較受歡迎的發展模式。透過這類關係,公司間可以互相交流技術,並且分享客戶的數據,多元化的發展對客戶來說也更有吸引力。

在區塊鏈部分,投資總額在本季下降,但KPMG預估,隨著區塊鏈發展方式不斷變化、未來可能擴大到保險和財富管理領域,因此在下個季度的表現會較為樂觀。

KPMG也發現,關於管理資安、交易安全、法遵的監管科技市場正在成長。隨著金融業務複雜性的增加,及相關法規的不斷改革,各種金融機構開始和監管科技公司合作,以提高其數據處理效率和降低監管風險。

綜觀全球趨勢,KPMG對於2017年未來三季抱持正面觀點,認為Fintech投資仍有機會成長,過去接受投資的公司將有所收獲並尋求擴張。而監管科技會成為重點投資項目,同時,大數據將持續發燒,進一步的人工智慧演算也將會受到投資者注目。

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以太幣翻倍,比特幣失去加密數位貨幣市場優勢?

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

比特幣(Bitcoin)在過去一年,價值飛漲500%,最近突破2,500美元後,更是居高不下,專家看好比特幣還會不斷升值,中長期或可達4,000美元。但是加密數位貨幣市場上並不是只有比特幣一匹好馬,市佔排行第2的以太幣(Ethereum)正在悄聲追趕,也在半年內,漲了近29倍。

根據Coinmarketcap.com的數據,以太幣從1月的8美元,漲到現在約230美元,勢頭不輸比特幣。雖然比特幣是加密數位貨幣的前輩,但也正因如此,後進的加密數位貨幣可能擁有更好的區塊鏈(blockchain)技術──以太幣就是一例。

在比特幣帶起加密數位貨幣的投資風潮後,投資者也開始認識其他的加密數位貨幣。而2015年問世的以太幣,一開始的設計就考慮到多種場景,並不僅限於支付的運用。以太幣豐富、有機的開發者生態系統,贏得許多內行投資者的青睞,開始關注以太幣的發展。

以太幣有許多和其他加密數位貨幣不一樣的特色,和比特幣不同的其中之一就是其勇於使用硬分叉(hard fork),而比特幣經過爭論大半年,才在最近終於達成實行硬分叉的協議。

雖然比特幣價值一路翻漲,但是市佔率卻從3月開始逐漸下滑。到目前為止,比特幣已經從過去一直保持的市佔80%到90%,落到不滿5成。同個時期,以太幣則從不到10%的市佔,爬升至25%左右。

加密數位貨幣對沖基金執行長卡爾森(Olaf Carlson-Wee)相當看好以太幣,他甚至認為,2018年底之前,以太幣的市值將會超越比特幣。

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日本之後,澳洲也將把比特幣扶正,7月起免徵稅

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

繼日本在4月開放比特幣交易後,亞太地區又一國家開放比特幣為貨幣。7月1日起,澳洲將視比特幣為貨幣之一,並且免除商品與服務稅(GST)。

過去澳洲在比特幣交易上,採取較嚴苛的方式,除了澳洲銀行不提供服務給比特幣新創企業之外,澳洲政府還對比特幣雙重徵稅,讓與比特幣或其他數位貨幣相關的新創產業、交易所等紛紛選擇離開澳洲發展。

這是由於澳洲有嚴重的逃漏稅問題,逃稅者利用比特幣將資產帶往國外,造成澳洲稅務局對數位貨幣非常不滿。於是在2014年,澳洲稅務局對比特幣相關企業展開雙重徵稅,也就是企業不但必須把比特幣交易獲得的利潤做為營收、申報所得稅,當企業提供比特幣給客戶時,還要將比特幣作為商品,再徵收一次商品與服務稅(GST)。

而購買和使用比特幣的消費者,在購買時會被課一次交易稅,使用比特幣消費時,也要再付一筆GST。

澳洲對比特幣如此嚴格,造成其在亞太地區的數位貨幣發展,明顯落後於日本、韓國等市場不斷成長的國家。尤其現在日本的比特幣交易量,已經佔了全球比特幣交易的一半。澳洲政府為防止FinTech發展的倒退,在2017-2018「支持創新與金融科技」的年度預算案中表示,政府將促進數位貨幣的新創產業在澳洲發展,因此自7月1日起,澳洲將不會再對數位貨幣徵收GST,並且將比特幣視為貨幣的一種。

澳洲的決定除了為近期市值不斷成長的比特幣,更添上漲的題材之外,也將為自己的FinTech生態系統帶來變化。

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13間日本數位貨幣交易所 8/1起暫停交易比特幣

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

比特幣(Bitcoin)實行「SegWit2X」在即,近日演出價格大震盪,一週內從2,500美元跌到剩1,931美元,近兩日又回升到2,300美元左右。由於7月21日起實行「SegWit2X」有可能造成比特幣分裂、交易出現問題,日本虛擬貨幣企業協會(日本仮想通貨事業者協會,JCBA)宣布,將於8月1日起暫停比特幣交易,以保護客戶資產。

「比特幣擴容協議」(Bitcoin Scaling Agreement)的方案「SegWit2X」是將「隔離見證」(SegWit)的啟動門檻從目前的95%調降為80%;以及,在6個月內透過硬分叉(hard fork),將區塊容量擴大至2MB。

「SegWit2X」即將在7月21日實施,且自8月1日起不接受未實施「SegWit2X」的交易。雖然已經有85%的礦工表示同意實行「SegWit2X」,但如果8月1日開始,被拒絕的交易量比預期多,比特幣很有可能被那些不同意這個方案的礦工分裂成最多4種。

JCBA公告中指出,「SegWit2X」可能帶來的混亂,對於數位加密貨幣交易所的服務和管理都會造成影響。為避免未知損失的發生,JCBA中13家數位加密貨幣交易所都將在8月1日午夜0點起,暫停所有比特幣交易,包括買賣、存款和提款兌現。

關於交易恢復時間,JCBA表示,如果狀況穩定,各交易所可以自行決定恢復交易時間,協會也將在最慢8月4日下午4點更新協會決定。除了比特幣之外,其他數位加密貨幣的交易都會不受影響。

※暫停比特幣交易之交易所一覽:
Bitbank(ビットバンク株式會社)
BITPoint(株式會社ビットポイントジャパン)
QUOINE株式會社
FISCO(株式會社フィスコ仮想通貨取引所)
Coincheck(コインチェック株式會社)
BTC Box(BTCボックス株式會社)
Tech Bureau(テックビューロ株式會社)
GMO-Z.com Coin(GMO-Z.comコイン株式會社)
株式會社CAMPFIRE
Bit Trade (ビットトレード株式會社)
Bitcrements(バイクリメンツ株式會社)
東京Bitcoin(株式會社東京ビットコイン取引所)
大家的Bitcoin(みんなのビットコイン株式會社)

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區塊鏈新創網站遭駭 駭客輕鬆盜走以太幣740萬美元

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

數位加密貨幣和網路犯罪總是脫不了關係!近日區塊鏈新創CoinDash進行首次代幣眾籌(ICO),但開始沒多久就被駭客駭進網站,將CoinDash官方用於眾籌的以太幣錢包地址改了,導致參與的投資人把以太幣白白匯入駭客的錢包裡。到CoinDash發現被駭為止,投資人們估計總共已損失價值740萬美元的以太幣。

區塊鏈新創社群交易網站CoinDash於7月17日展開ICO,這是由證券首次公開募股(IPO)一詞而來。簡單來說,就是投資人利用數位加密貨幣來投資新創公司。IPO得到股權,而ICO的投資人將會得到代幣(token),代表擁有開發項目的使用權。

CoinDash在當天貼出一段電子錢包的網址,投資人就可以將以太幣匯入這個電子錢包,不過只過了3分鐘,CoinDash就發現他們的網站被駭客入侵了、電子錢包的連結目的已經被竄改。等CoinDash在ICO開始的13分鐘後,於官方Twitter上公告、要大家不要再匯錢進去的時候,已經有以太幣43,438.45元、價值約740萬美元的以太幣匯入該連結中。

Website has been hacked.

— CoinDash.io (@coindashio)

事件發生後,有非常多投資人相當驚慌,不過CoinDash表示一定會讓投資人拿到跟他們付出的資金同等的代幣;另外CoinDash在早期募資中拿到640萬美元的資金,公司不會就此結束。隨後CoinDash也繼續進行ICO,預計將持續28天,或是到達1,200萬美元的上限。

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比特幣分裂後續漲 破3,300美元寫歷史新高

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

比特幣(Bitcoin)新制實施、分裂出「Bitcoin Cash」後不到一週,比特幣就擺脫價格震盪,直衝3,000美元大關,更在週末8月6日一度突破3,300美元,達到歷史新高點。

比特幣新制「SegWit2X」在7月21日實施,8月1日起就不接受未執行SegWit的交易。在同一天,由比特幣分家的「Bitcoin Cash」也正式開始交易。在8月1日這一天,比特幣曾一度從2,800美元以上,2小時內跌到2,600美元。不過自8月3日起,價格就開始穩定回升,並於8月6日一舉突破3,300美元大關、到達歷史新高3,360美元,最後收在3,254美元。

而分裂出來的「Bitcoin Cash」,在8月1日開始正式交易後,從230美元左右,曾一度漲破720美元,不過隨即下修。到目前為止,停在240美元左右徘徊。現在總市值約40億美元的「Bitcoin Cash」和比特幣的現市值530億美元,差距相當大。

「Bitcoin Cash」的出現,曾讓部分投資人擔心可能影響比特幣價格,不過事實證明影響不大。Gatecoin的執行總監Aurelien Menant表示,「Bitcoin Cash」分裂的主導者主要是比特幣礦工,而他們主張的硬分叉方式,對比特幣的牽制力有限,接下來也不會影響比特幣的價格走向。

不過,「SegWit2X」協義尚未實施擴容的部分,在預訂執行擴容程2MB的11月時,情況可能還會有變數。

 

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比特幣分裂後續漲 破3,300美元寫歷史新高

不畏分裂穩穩漲 比特幣刷新高點至3,500美元

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

比特幣(Bitcoin)在8月前曾被擔憂將會出現暴跌危機,不過距離「SegWit2X」首步實施已經超過1週,比特幣的價格只有繼續向上爬,甚至再創新高點、一度來到3,500美元。

比特幣新制「SegWit2X」在7月21日實施,8月1日起就不接受未執行SegWit的交易。這項措施因為有部分比特幣礦工並不支持,且在8月1日同一天推出新數位加密貨幣「Bitcoin Cash」,投資人們在8月前對比特幣的走向皆持保留態度。不過,比特幣雖然在1日當天曾歷經200美元的跌幅,之後還是馬上回穩,Bitcoin Cash並未帶來太大影響。

經過首週的考驗,比特幣先於8月6日一舉突破3,300美元大關、到達3,360美元,接著在8月8日再接再厲、衝破3,500美元。當日最高點3,525美元,市值接近600億美元,再破歷史新高。目前比特幣價格已經向下修正,並穩定在3,360至3,400美元間徘徊。

分裂出來的「Bitcoin Cash」,自8月1日正式交易後起,從230美元左右,曾一度漲破720美元,不過隨即下修回到240美元。近兩天和比特幣相似,價格穩定回升至335美元左右。市值是比特幣的10分之1。

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