銀行不需要密碼，直接可以划走你銀行卡里的錢？

2019-03-27 10:26
來源:星創合伙人
銀行 /信用卡 /微信

原標題：銀行不需要密碼，直接可以划走你銀行卡里的錢？

最近，總有關於“銀行存款丟失”相關的新聞，而在各種關於銀行的新聞下面，總有網友對銀行的各種吐槽。

在很多網友眼裡，銀行，已經成了大反派。

甚至有網友問：為什麼銀行和保險公司不需要密碼，直接就可以划走你銀行卡里的錢？

首先，銀行內部有兩種操作：抹賬、沖賬。

這兩個操作一般是用於銀行員工操作錯誤或內部賬目處理用的。

比如，當你去銀行取錢2000元，但櫃員操作失誤，輸入電腦打成了存錢2000元。

遇到上面的情況，就只能通過抹賬處理。

就是把存入2000元這筆賬目抹去，你的賬戶餘額回到沒有錯誤存入之前的狀態，當然並不會把存款記錄也抹了，只是多了一條抹賬記錄，賬戶的流水也會显示抹賬的。溫馨提示：每天分享用卡小知識和黑白戶網貸技術，關注功宗浩：彬彬說卡，免費領手刷 信用卡積分兌現金

但抹賬手續非常麻煩，操作複雜，而且要經過主管和授權中心的審核，更重要的是，抹賬是要扣錢的，並且影響整個網點的考核評價，所以抹賬這個操作，能不用就不用。

另外一個操作，沖賬，原理跟抹賬一樣，只是沖賬是用於沖正以前的錯誤。

所以當時發現錯誤的，用抹賬，事後發現錯誤的，用沖賬。不過這兩個操作一般只限於給銀行員工出錯用的。

其次，在我們實際生活中，其實有很多不需要銀行取款密碼及驗證碼就可以直接進行扣款的情況，這種扣款模式就是“代扣”。

比如水費、電費、房貸、車貸、信用卡還款等等，包括支付寶和微信支付這種快捷支付其實也是“代扣”模式的一種包裝。

注意，這種代扣划賬的前提是你給了銀行授權的，並不是銀行莫名其妙就把你的錢給划走了。

總結而言，很多人對銀行不滿，各種吐槽，一方面是因為銀行一出現負面新聞都會被大肆報道，作為弱勢群體的普通儲戶，肯定會對銀行不滿；

另一方面，銀行服務也確實有待提高，因為絕大部分儲戶是享受不到銀行的VIP服務的，去銀行辦個業務動輒等半天，還要看銀行員工臉色，肯定想吐槽。

其實，99.9%的儲戶，一輩子也沒有遇到過銀行存款丟失之類的問題，只是大家看到新聞，擔心類似的問題發生在自己身上而已。

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銀行不需要密碼，直接可以划走你銀行卡里的錢？

原創除了招行平安，這家銀行的零售金融也好猛

2019-03-27 10:28
來源:消金界
銀行 /民生銀行 /信用卡

原標題：除了招行平安，這家銀行的零售金融也好猛

沒想到，“對公之王”浦發銀行，2018年的業績支撐，主要依靠零售業務。

首先在業績方面，浦發銀行零售存款規模提升明顯，個人理財2018年的規模最高突破萬億，個人金融資產餘額達到1.8萬億元，增幅14.46%。個人存款總額達到6000多億元，增幅33.21%。

這裏順帶說一句，浦發銀行的存貸比一直比較高，2018年為109.98%，2017年為105.16%，保持高位運行。或許正是因為信貸規模增長過快，另一個指標表現為浦發銀行這兩年的經營活動現金流量凈額均為負值：2017年為-1.4億元；2018年為-3.4億元。

這在戰略上表現為加快轉型，以及加大對零售業務的支持。關於零售銀行業務，浦發銀行採取了財富管理和負債第一極，信用卡第二極，零售信貸第三極，私行第四極的發展策略，並且利用金融科技提升零售業務的經營水平。

模式上，浦發的零售業務的打法也比較“清奇”。

除了普遍利用的大數據、人工智能技術等，浦發同時推出了福利社、浦惠到家、京東小金卡、 PP體育聯名卡、花悅卡、愛奇藝、小浦福利團等經營新模式。

這種接地氣的打法，破有當年招商銀行主攻零售時的“親民感”。

年報显示，其零售貸款（含信用卡） 超過1.4萬億元，信用卡卡量突破3500萬張。全行個人客戶增幅 19.58%。

在住房按揭、經營類貸款、消費貸款等零售信貸領域，個人貸款總額較上年末增長 19.43%。

浦發在信用卡業務方面的增長也較為明顯。

2018年，浦發銀行信用卡累計發卡5650.54萬張，同比增長37.26%；流通卡數3750.36萬張，較上年末增長39.50%。

2018年全年，信用卡交易額1.8萬億元，同比增長51.42%；信用卡業務總收入552.78億元，同比增長13.39%。

值得關注的是，浦發的信用卡不良貸款餘額78.32億元，不良率1.81%，較上年末上升0.49個百分點。

都說發展零售業務，需要金融科技助力。一般認為，銀行業在這一塊兒，還存在短板。但從各大銀行的表現，還有報表看，2018年可能是一個分水嶺。

關於金融科技，浦發銀行行長劉信義表示，浦發銀行正在加快数字化的轉型。

2018年，浦發在業內首發API Bank無界開放銀行，首推集成式VTM（遠程視頻櫃員機），還聯合百度、華為等設立六大創新實驗室，攜手微軟等成立科技合作共同體，推進金融科技成果應用。

總體來看，重視零售業務，也在財報上有較為突出的表現。財報披露，2018年，浦發銀行實現營業收入1638.68億元，同比增長1.74%，歸屬於母公司股東的凈利潤559.14億元，同比增長3.05%。不良貸款率1.92%，比去年下降0.22個百分點。

不過在盈利能力上，2018年，浦發銀行平均總資產收益率（ROA）為 0.91%，比上年下降了0.01個百分點；加權平均凈資產收益率（ROE）為13.14%，比上年下降了1.31個百分點。成本收入比率為25.12%， 比上年上升0.78個百分點。

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信用卡使用分期還款，過後可以提前還款嗎？

2019-03-27 18:04
來源:至誠財經網
信用 /銀行 /信用卡

原標題：信用卡使用分期還款，過後可以提前還款嗎？

在信用卡賬單日到來之際，很多人都會選擇分期還款這樣的形式來償還賬單。使用分期還款可以減輕我們的還款壓力，並且有利於信用卡提額。不過分期還款也存在着不少弊端，雖然銀行都聲稱沒有利息，非常划算，但是信用卡分期還款一般都還要繳納一定的手續費用的。

在分期之後，很多人就覺得想要提前還款。那麼分期之後是否可以提前還款呢？

這個情況是可以的。不過，並不是說你只要把未還的本金直接還到信用卡里就行了，而是需要打電話給發卡行申請提前還款，等發卡行同意后才能提前還款。而銀行同意讓你提前還款，就會把你最終要還的金額算出來，然後計入下一期的賬單最低還額中，你還足最低還款額就可以提前終止分期了。

而要是沒有向銀行申請提前還款就傻傻的直接把錢還到信用卡里，這可並不是說你的欠款就還清了，而是指你把錢存到信用卡里去了，超過本期還款金額的就成了溢繳款，不但不能抵扣欠款，把錢取出來還得要出手續費，反正銀行的套路是深的。

重要的是，信用卡分期后提前還款不划算。這是因為很多銀行信用卡分期提前還款，並不會免去你剩餘未攤分的手續費。簡單地來說就是，你要分期還款是可以的，但是必須把剩餘未還的本金+未攤分的分期手續費一次性還清才行。反正別以為信用卡分期后提前還款可少出錢，畢竟銀行可不是慈善機構，該拿的錢一分都不會少你。

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原創信用卡貸款資產質量下行，中信、平安等四銀行2018不良貸款增長近百億

2019-03-27 21:10
來源:搜狐財經
年報 /信用 /信用卡

原標題：信用卡貸款資產質量下行，中信、平安等四銀行2018不良貸款增長近百億

文/管麗丹 編/李愨

出品/搜狐財經“公司深讀”

3月26日晚間，中信銀行發布2018年年報，年內營收達到1648億元，零售業務表現亮眼，貢獻超三成營收。已經發布年報的四家股份制銀行，零售業務均取得了較大的突破。平安銀行、招商銀行的零售業務仍舊強勁，向來以對公業務見長的浦發銀行，零售業務也出人意料的成為營收貢獻第一大板塊。

搜狐財經“公司深讀”關注到，儘管各家銀行都加快了加強或轉型零售的步伐，但2018年，作為零售業務中重要組成板塊的信用卡業務，貸款質量有所下降，不良率上升的範圍從持平到1個百分點不等。

從不良貸款餘額來看，2018年，四家銀行共計增加了99.65億元的不良貸款，中信銀行的信用卡不良貸款更是較2017年翻了近一倍。

具體來看，2018年，招商銀行零售營業收入1258.46億元，同比增長16.11%；平安銀行零售業務營收618.83億元，同比增長32.53%；浦發銀行零售業務營業凈收入663.26億元，增幅16.15%。

剛剛發布年報的中信銀行，2018年營收達到1648.54億元，其中零售銀行業務佔據34.7%的份額，稅前利潤方面，零售銀行業務貢獻了157.32億元，佔比29.0%。

2018年，中信銀行新增發放信用卡1748.61萬張，同比增長43.44%，截至2018年末，累計發放信用卡6705.69萬張，比上年末增長35.27%；信用卡貸款餘額4420.46億元，比上年末增長32.63%，較2015年末增長超過150%。

信用卡發卡量猛增的背後，是客戶逾期貸款的情況持續增加，銀行信用卡不良貸款的風險持續加大。

2018年，中信銀行不含信用卡貸款的零售信貸不良率為0.64%，較2017年末下降0.17個百分點。不含信用卡的個人貸款中，不良餘額為66.74億元，較2017年末減少5.83億元。

但從信用卡貸款看，截至2018年末，中信銀行信用卡不良貸款餘額達到81.95億元，較2017年末的41.22億元翻番，增加額40.73億元。不良率達到1.85%，比上年末上升0.61個百分點；信用卡逾期貸款158.50億元，逾期率3.59%，上升0.84個百分點。

中信銀行表示，信用卡貸款不良率的上行，主要是由於市場上“共債”現象的增加，即即個人消費者同時向多家金融或類金融機構借款的現象日益增多，同時受宏觀經濟和監管環境的影響，導致共債客群資產質量出現惡化並波及了信用卡行業。

為解決信用卡不良資產，中信銀行在2018年累計發行信用卡分期債權資產證券化產品1052.66億元，信用卡不良資產證券化產品14.33億元。2018年，中信銀行共計核銷不良貸款469.4億元。

同期，以信用卡為金字招牌的招商銀行，2018年信用卡貸款不良率為1.11%，未見下降，與2017年持平。但從不良貸款餘額來看，由於信用卡貸款的整體餘額增加，信用卡不良貸款餘額從2017年的54.7億元增加到了63.92億元。

浦發銀行2018年的信用卡業務進展較中信銀行有過之而無不及：截至2018年末，累計發卡56522萬張，同比增長37.26%。與此同時，2018年末的信用卡不良貸款餘額達到了78.32億元，較2017年增加23.06億元，不良率1.81%，較上年末上升0.49個百分點，連續兩年回升。

在平安銀行的信用卡業務中，信用卡不良率1.32%，較上年末上升0.14個百分點。截至2018年末，不良貸款餘額為62.47億元，較2017年末增加26.64億元。

在平安銀行的年報中，同樣提到了“共債”現象，“本行自2017年底開始已前瞻性地進行風險政策調整，重點防範共債風險”。

上述四家銀行在2018年增加的信用卡不良貸款共計達到了99.65億元。央行數據显示，截至2018年末，信用卡逾期半年未償信貸總額達到788.61億元。天風證券2018年末的研報表示，2018年三季度信用卡逾期明顯抬頭，浦發、光大、平安近兩年大量集中投放信用卡，適逢經濟下行，其風控效果有待觀察。

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