華業香料IPO:賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

華業香料IPO:賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

2019-04-22 16:27
來源:花朵財經

原標題:華業香料IPO:賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

有錢能使鬼推磨,安徽華業香料股份有限公司(以下簡稱“華業香料”)深諳此道。

招股書中,華業香料自述,公司自設立以來重視環境保護建設……嚴格對污染物排放進行了有效治理,使污染物的排放符合國家排放標準。

但幾年前,情況並非如此。

在花朵財經(F-Finance)獲得的刑事判決書上記錄,潛山縣落馬縣長石力供述,華業香料行賄,是為了搞好關係,使當地政府在發展環境方面給予支持。

“徐某某的企業是生產香料的龍頭企業,但是該企業在網絡上、社會上經常因為環保問題遭受非議,潛山縣委縣政府在輿論上對於徐某某的企業給予了支持與肯定,也通過政府平台加大對外宣傳,一直以來,其也積極推動支持該企業上市。”判決書上如是記載落馬縣長的供詞。

為了解決環保問題,它可以行賄縣長。為了拿到久批不下的貸款,它也可以行賄商務局長,潛山縣商務局局長也是禁不住華業香料“糖衣炮彈”的官員之一。行賄“標配”為飛天茅台、中華煙、現金以及購物卡。

搞定這些的幾年後,2019年4月19日,華業香料,這家潛山市(安慶市代管縣級市)內首屈一指的龍頭企業,向深交所創業板發起衝擊。

華業香料的故事,讓花朵財經感嘆,辦企業着實不易。但也不得不感嘆,一個個政府官員,或許也是這樣一步步被企業拉入了深淵,從清正廉潔,到小蒼蠅,再到大老虎……

1.

行賄縣長和局長

中國是最早使用食品香料的國家之一,花椒、大蒜、桂皮等傳統香料的使用歷史悠久……看到“香料”二字,吃貨本質的花朵君以為華業香料賣的就是桂皮花椒等,不禁嘀咕:怎麼,中華民族幾千年的飲食文化積累,還能在香料行業催生一家上市公司?

仔細閱讀了華業香料的招股書,才發現真實情況並非如此。

據招股書介紹,華業香料主要產品為丙位內酯、丁位內酯系列合成香料,上游來源於石化、煤化工行業;油脂加工業;下游廣泛應用於食品飲料、日化、飼料、煙草等行業。

根據行業分類,華業香料也別分在了化工行業。化工行業,最容易出現的問題是環境污染,華業香料也不例外。

對於這一情況,華業香料所在地潛山縣原縣長石力也很清楚。這位於2014年7月落馬的縣長,在2010至2013年期間,先後收受華業香料總經理徐某某價值5萬元的購物卡,併為華業香料經營提供關照和幫助。

判決書显示,華業香料總經理徐某某是這樣供述的:

其送煙酒、購物卡是因為石力是縣長,其在潛山辦企業,規模比較大,現在準備上市了。其希望跟石力搞好關係,讓石力對其企業給予關照和支持,石力表態會予以關照,也確實對其企業進行了關照,特別是對其企業對外宣傳方面力度很大,包括介紹相關領導到其企業參觀、考察,另其公司上市的前期工作也得到了石力關照和支持。

根據上述說法,徐某某隻是希望能得到更多宣傳機會,似乎也不是大問題。但落馬縣長可不這麼認為,落馬縣長供述稱:

徐某某想和自己搞好關係,通過縣政府在他的企業發展環境方面給予支持。徐某某的企業是生產香料的龍頭企業,但是該企業在網絡上、社會上經常因為環保問題遭受非議,潛山縣委縣政府在輿論上對於徐某某的企業給予了支持與肯定,也通過政府平台加大對外宣傳,一直以來,其也積極推動支持該企業上市。

花朵財經同時監測到,2012年7月、8月,有當地居民在地方領導留言板上投訴,華業香料偷偷排放毒氣,稱“把家裡的窗戶全部打開后,一股濃烈的令人噁心、頭疼毒氣侵入室內。毒氣進入室內,是無法驅走的,只好用濕毛巾掩着鼻子睡覺。”

然而,這兩處留言處理的結果是:2011年11月24日該建設項目通過市環保局組織的現場驗收。廢水、危廢、雨污分流,初期雨水收集等均按環評要求落實到位。

當地居民投訴至媒體,記者採訪卻被當地環保局以“是市環保局批的”為由搪塞。

2016年,石力縣長落馬後,市環保局在“華業香料污染防治措施技術升級改造項目竣工環保驗收決定的公示”中才提及:“經潛山縣環境監察大隊核實,該項目曾因臭氣遭人投訴,經技改后情況明顯好轉。”

潛山縣落馬的不僅有縣長,花朵財經獲得的另一份刑事裁定書显示,2012年至2014年期間,林正球擔任潛山縣商務局局長,華業香料徐某某就多次對其行賄。

2012年10月,華業香料成功申報省出口企業專項擔保貸款500萬元,林正球幫忙跑了好幾次;

2013年12月華業香料申報出口企業專項擔保貸款1000萬元,縣商務局、財政局分別簽署了意見上報,林正球幫其到省商務廳跑了好幾次一直沒批下來。2014年春節后的一天,其送給他1萬元現金和兩條中華煙,讓他為擔保貸款的事情幫忙;

2014年4月,省商務廳批了其公司擔保貸款500萬元,打到其公司建行賬戶。

據華業香料招股書,徐基平曾任華業有限、華業化工總經理。現任華業香料董事、總經理,同時,徐基平還是安慶市工商聯副主席、潛山縣政協常委。曾獲安徽省勞動模範、安慶市十大傑出青年等稱號。曾任安慶市政協委員。

對於上述行賄事項,華業香料未在招股書中提及。

2.

業績增長蹊蹺

從上圖可以輕易發現,華業香料主營產品為丙位內酯香料。根據披露,其中包括桃醛、椰子醛等,桃醛的銷售佔比超過50%。天然存在於桃子、杏仁中,人工合成的話,主要原料為正辛醇,主要輔料為丙烯酸。

好了,上面這段看着很複雜,我們就簡單理解,桃醛是一種具有強烈桃子似香氣、無色至淺黃色液體,小樣和成品大概長下面這圖片的樣子:

依靠着這一桶桶的合成香料,華業香料做成了當地最大的企業之一,據其官網宣傳,“2018安徽省民營企業百強排序活動”評選結果中,華業香料榮登進出口百強榜單,名列第57位。華業香料宣傳稱,這是此次發布的安徽省民企營收百強、納稅百強和進出口百強三個榜單中,山市唯一上榜企業。

花朵財經了解到,目前,世界上香料品種約7000種,數量眾多,其中合成香料佔了大多數,有超過6000多種,天然香料(國際市場有名錄的)約500種。華業香料,做的就是合成香料的生意。

財務數據方面,據披露,2016年~2018年,華業香料分別實現營業收入1.93億元、2.18億元、2.58億元,分別實現凈利潤3527.8萬元、3678.9萬元、6397.9萬元。

需要注意的是,2018年,華業香料凈利潤同比增長達到73.91%,而同年營業收入同比增幅僅為18.50%;2017年,這兩項數據的同比增幅分別為4.28%、12.87%。

對於2018年凈利潤的大幅度增長,花朵財經研究發現,2018年,華業香料營業收入同比增加超過4000萬元,但其營業成本同比僅增加了1000萬元左右。而2017年,其營業總收入同比僅增加2500萬元左右,但其營業成本也相應增加了近1900萬元。

實際上,2016、2017年,華業香料綜合毛利率約在35%左右,2018年攀升至40%左右,主營業務毛利率則均在40%以下。根據上面這些信息推算,2018年,營業收入增長與凈利潤增長並不匹配。

行賄的徐某某究竟是誰,他目前是否仍在公司擔任要職或有持股?其行賄行賄對於公司後期經營生產、營收業績等是否存在潛在風險?就上述及本文提到的相關問題,4月22日早間,花朵財經先後通過電話及郵件方式聯繫華業香料諮詢,但截至截稿未能得到回復。由於篇幅關係,花朵財經將在後期文章中進一步分析其財務數據關係。返回搜狐,查看更多

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華業香料IPO:賄賂縣長和商務局長 解決環保和貸款問題

中小企業融資困難的原因有哪些?

中小企業融資困難的原因有哪些?

2019-04-22 16:55
來源:建設投資網

原標題:中小企業融資困難的原因有哪些?

從中小民營企業主要的三個融資渠道出發究其根源,主要有以下三個方面原因:

1.中小民營企業貸款籌資難

長期以來,中小民營企業獲得銀行貸款較難。具體而言,一是近幾年來,國有商業銀行貸款戰略和方式發生變化。根據國家宏觀經濟政策導向,包括貸款在內的社會資金主要用於基礎設施建設和國有大中型企業三年脫困任務,中小民營企業受到冷落。為加入WTO做準備,四大國有商業銀行確立了面向大企業、大城市的“兩大”戰略,中小民營企業未被列為貸款重點。

二是基層金融系統對貸款實行連帶責任制,對貸款責任人實行連帶責任制度,加上基層銀行授權、授信不足,給中小民營企業的貸款帶來一定困難。

三是中小民營企業資本收益不相稱,影響到銀行貸款的積極性。銀行給中小民營企業貸款額度一般較小,且手續繁瑣,業務量大,費時費力,業務成本高。加上貸款利率受到政策調控限制,與貸給國有大中企業的利率差別不大,利潤小而風險大。因而銀行往往給幾十家中小民營企業的貸款額抵不上給一家大中企業的貸款多,省時省力,風險小。

四是為防範金融風險,金融系統中對中小民營企業的貸款方式作了重大調整,由過去基本上是信用貸款改為抵押貸款或擔保貸款。中小民營企業資產規模小,企業發展急需資金,通常沒有有效資產做貸款抵押或質押,無法提供銀行通常需要的足夠的擔保。

五是中小民營企業信息缺失也是銀行向中小民營企業放貸和投資的障礙。另外,現代企業尚未完全建立起來,其財務制度建設與經營管理不規範,對銀行的決策易產生誤導。據中國農業銀行調查,80%的中小民營企業,財務報表不真實或沒有財務報表,中小民營企業利息回收率為43%。可見一些中小民營企業信用觀念淡薄、經營管理不規範已成為制約自身發展,導致籌資貸款難。

2.政府對中小民營企業的政策支持本身存在操作性的不足

近年來中國人民銀行在制定和執行貨幣政策過程中,為加強和改進中小企業金融服務,出台了一系列政策措施。1998年6月,中國人民銀行發布了《關於進一步改善對中小企業金融服務的意見》,要求四大國有商業銀行成立中小企業信貸部,以加強對中小企業的支持;要求民生銀行、城市商業銀行和城鄉信用合作社在支持中小企業和鄉鎮企業發展中發揮主導作用。

1999年底,中國人民銀行發布了《關於加強和改進中小企業金融服務的指導意見》,在金融服務體系、貸款評估、貸款條件等方面作出了新的規劃和指導。但是中國人民銀行尚缺乏有效手段引導金融機構加強和改進對中小企業的金融服務,所提出的政策措施大都是原則性的指導意見,對處於商業化、市場化轉變過程中的各金融機構的約束力明顯不足。因此,落實這些政策尚需要一些時間。

前國家經貿委作為中小企業的主管部門,近年來在中小企業方面的工作重點之一,就是進行建立中小企業信用擔保體系試點。1999年6月,國家經貿委發布《關於建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》。截至2000年10月底,全國一共有30個省、自治區、直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點,從各地的實踐看,信用擔保體系建設在提高中小企業信用,保障銀行的債權安全,改善中小企業貸款難的狀況,扶持中小企業發展等方面確實會發揮積極和重要的作用。

但是,從具體操作來看,仍有如下主要問題:一是過度控制風險造成擔保效率低下;二是缺乏再擔保機構以及地方政府擔保能力弱;三是擔保機構不獨立與行政干預;四是共擔風險與調動銀行積極性不夠;五是行業自律與市場准入規則不完善;六是信用與互助擔保、商業擔保的分工不合理;最後也是最根本的問題,是如何建立和完善社會信用體系,創造守信的市場環境。引導社會資本投資中小企業的稅收政策尚不明確。一些創業投資業發達的國家和地區,都制定了創業投資企業的稅收優惠政策,如英國將創業投資企業視為“投資管道”,免征所得稅,對投資者實行稅收抵扣。但我國至今還沒有形成統一的引導社會資本投資中小企業的稅收激勵政策。

3.企業自身的融資渠道沒有打開

中小企業不熟悉國際融資渠道和國際化融資的規範時限、文件資料要求;不清楚自身資本需求、選擇和潛在的融資費用;不了解海外證券交易市場的運行規則等等均制約着其融資渠道的拓展。在內部融資方面,中小企業還缺乏一套完善的融資管理機制,對各種新的內部融資方法缺乏必要的認識,運用較少,再加上企業規模、融資渠道的限制,使得內部融資的發展十分緩慢。

從股票市場來看,創業板發行市盈率偏低,融資成本較高,加大了企業籌資成本。而大部分受融資難困擾的中小企業,還不符合國內市場上的盈利標準。另外,抵押擔保是中小企業融資的主要手段,中小企業信用擔保機構的發展呈現多樣化趨勢,但蘊含較大風險。從債券市場來看,中小民營企業通過發行企業債務融資渠道基本封閉。目前國家每年都發行一部分企業債務,但是現行公司法、證券法及有關部門法律條文嚴格規定了公司債券的發行主體及發行條件,面對門檻過高的債市,中小民營企業只能望而卻步。

有時,中小民營企業會求助於一些民間“金融組織”,以高出正常利率10%-40%的利率籌資。這一方面加大了企業的籌資成本,另一方面不利於政府和金融監管部門對金融市場的監督管理。

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2018年北京銀行人均創利接近140萬元

2018年北京銀行人均創利接近140萬元

2019-04-25 12:49
來源:新華北京

原標題:2018年北京銀行人均創利接近140萬元

  新華網北京4月25日電(記者 王曉潔)北京銀行於24日發布了2018年年報及2019年一季報。財報显示,2018年,北京銀行資產規模突破3.3萬億元,人均創利接近140萬元。

截至2018年末,北京銀行表內外總資產達到3.31萬億元,其中表內資產2.57萬億元,較年初增長10.43%;貸款總額1.26萬億元,增幅17.15%,存款總額1.39萬億元,增幅9.25%。全年實現歸屬上市公司股東凈利潤200.02億元,同比增長6.77%。營業收入554.88億元,增長10.20%;成本收入比25.19%,人均創利接近140萬元。

2019年一季度,北京銀行單季實現歸屬上市公司股東凈利潤63.34億元,增幅9.49%,盈利能力進一步提升。

截至2018年末,北京銀行不良貸款率1.46%,撥備覆蓋率 217.51%,撥貸比3.18%,核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.93%、9.85%、12.07%。截至2019年一季末,北京銀行不良貸款率降至1.40%,撥備覆蓋率214.11%,撥貸比3.00%,風險抵禦能力繼續保持較高水平。

以服務首都為戰略重心,圍繞北京“三件大事”“三大攻堅戰”,北京銀行不斷強化特色金融供給和金融服務保障,成為世園會全球合作夥伴及唯一金融合作單位;在城市副中心區域內已擁有10家綜合性網點和4家社區支行,全力服務市屬單位賬戶平移和副中心基礎設施建設;為延崇高速公路、北京新機場綜合服務樓等一批重點項目提供金融支持。截至2019年一季度末,全行分支機構總數達到650家,其中一級分行14家,二級分行11家。返回搜狐,查看更多

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小微企業貸款利率低於基準利率?銀保監會否認

小微企業貸款利率低於基準利率?銀保監會否認

2019-04-25 12:51
來源:中新經緯

原標題:小微企業貸款利率低於基準利率?銀保監會否認

中新經緯客戶端4月25日電 對於市場稱“不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下,相對較低”的說法,銀保監會普惠金融部主任李均鋒25日在國新辦例行吹風會上稱,從統計結果看,目前國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,這五家大銀行中最低的監測結果是4.45%,所稱的小微企業貸款利率低於基準利率,應該是沒有。

銀保監會普惠金融部主任李均鋒 來源:中國網

有記者問:據市場傳言有不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下,相對比較低,請問這是否屬實。還有一個問題,目前採取支持中小微企業降低融資成本的政策,增加貸款會不會增加企業和社會的槓桿率?

李均鋒稱,統計結果是目前國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,這五家大銀行中最低的監測結果是4.45%。所說的小微企業貸款利率低於基準利率,目前說應該是沒有,都是在基準利率上浮一點

“因為小微企業貸款相對成本高、風險大,需要由貸款利率定價來彌補成本。” 李均鋒表示,經測試,小微企業貸款按照“保本微利”、商業可持續的盈虧平衡點來算,如果風險控製得好,不良率控制在3%以下,這個利率盈虧平衡點應該是在5%-5.7%。這個定價如果是定在5%-5.7%之間,這樣的貸款才能實現“保本微利”和商業可持續。所以把小微企業貸款利率降到基準利率之下,這不是我們鼓勵的

對於增大對小微企業的信貸支持力度會不會提高槓桿率的問題,孫國峰稱,銀行加大對小微企業的信貸支持力度不會提高整體的槓桿率,是在槓桿方面進行結構優化。在這方面,貨幣政策也採取了一些措施,推出了一系列結構性貨幣政策工具,在保持總量適度的同時,也運用好結構性貨幣政策工具為經濟發展的重點領域、薄弱環節,特別是小微企業、民營企業提供更好的金融服務,降低綜合融資成本。

孫國峰介紹,在這方面央行主要推出了幾個工具:一是加大信貸政策支持再貸款、再貼現政策的支持力度。二是適時開展定向中期借貸便利(TMLF)操作,開展TMLF操作的時間基本上都是在季后首月第四周進行操作,是有規律的。三是運用普惠金融定向降准政策支持小微和民營企業發展。

孫國峰稱,總的看來,出台的一系列結構性貨幣政策取得了積極成效,到2019年3月末,普惠小微企業貸款的餘額是10萬億元,同比增長了19.1%,增速比上年同期高10個百分點,支持小微經營主體2281萬戶。同時,也保持了總體槓桿率的平穩。(中新經緯APP)返回搜狐,查看更多

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選擇花唄而不用信用卡?年輕人,你還是太嫩!

選擇花唄而不用信用卡?年輕人,你還是太嫩!

2019-04-18 11:53
來源:保險島

原標題:選擇花唄而不用信用卡?年輕人,你還是太嫩!

之前咱們短期信用透支,最主要使用的工具就是信用卡。隨着電商、互聯網金融的發展,很多平台都推出了自己的虛擬信用支付,像螞蟻花唄、京東白條。

很多朋友說現在用移動支付比較多,很少掏卡,還有沒有必要辦一張實體信用卡呢?今天來做個對比。

一、關於授信額度。花唄的額度一般5萬就到頭了,大多數人的額度一般在1000-20000。而信用卡則不同,額度幾乎是沒有上限的,一般人單卡10000-50000是比較常見的,資質好的十萬而是萬也是有的,現在銀行信用卡大白金的額度一般為10萬-100萬,而鑽石卡和黑卡則是百萬額度與千萬額度的信用卡。如果有你足夠額度的信用卡在手,對於比如大額消費、資金周轉、買房買車裝修等,基本上一般的問題你都能解決。除此之外,假設你信用卡的額度高的話,甚至手握黑卡、鑽石卡,本事也是身份的象徵,是無形的榮耀。

二、關於權益。

花唄最喜歡玩的優惠活動便是發紅包返現,但是金額一般是幾毛到幾塊。馬雲爸爸每年的各種福利,相信一年下來拿到幾十塊,很難。而信用卡客戶,可以享受信用卡帶來的各種權益和優惠。如在銀行辦理事務時不用排隊、分期還款有優惠,白金卡用戶有汽車加油打折、機場VIP通道等,鑽石卡用戶享有免費的定時高級酒店入住、高級俱樂部免費參与、免費健康醫療等高端服務,至於更高端的黑卡用戶特權,只有王思聰那類富豪才完全知道了。

三、關於免息期。花唄的免息期是一個月,每個月固定日期還款。而銀行則不一樣,假設銀行方面規則下月的25日為還款期的話,在本月1日消費,那麼最長免息還款期是56天;本月2日消費,還款期為55天。信用卡的免息期最高可達到50多天,而且許多銀行每年都有一至兩次機會可以修改賬單日,能夠有效的再延遲還款。

四、關於取現金。

花唄沒有取現,只能用於線上消費。而信用卡則不同,只要話一定的取現費用,就能夠ATM取現金。假設急需用現金又沒有帶,信用卡就派上了用場。

五、關於徵信。現在花唄是不上徵信的,信用卡消費上徵信。所以,只要信用卡好好用,我們在申請房貸、車貸、大額貸時徵信良好的人要比徵信空白的人審批額度高出很多。因為良好的信用卡消費行為及良好的還款能力,可以為徵信加分。

六、關於消費場景。

花唄和信用卡現在在線上線下都可運用。但在一些酒店、餐廳、大型商場專櫃等暫時還不支持花唄付款,信用卡則可以使用。信用卡的支付場景更為普遍一些,而且更多是在大額消費場景。

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新版個人徵信報告將上線,對“以卡還卡”say no

新版個人徵信報告將上線,對“以卡還卡”say no

2019-04-19 15:34
來源:七號網

原標題:新版個人徵信報告將上線,對“以卡還卡”say no

在現代社會,“信用”甚至比金錢更為可貴。對於普通人來說,擁有良好的信用記錄,不但能夠快速地申辦到銀行貸款以及信用卡,還能夠獲得更公平的信貸機會。而一個人若信用不好,那麼在社會行走時就將處處受限。

據悉,央行新版個人徵信報告很可能於5月正式上線。到時候,“拆東牆補西牆”、以卡養卡、發生嚴重違約后銷戶來“洗白”等手段,都將納入失信範圍。

根據媒體報道,新版個人徵信報告可以查看配偶信息,將還款記錄延長至5年,還將納入電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息,從多方面堵住投機取巧的漏洞。

所以,平時我們在日常生活中,不論進行何種交易,都要盡最大可能保證我們的徵信不受損害。否則徵信一旦出現污點,對個人的未來發展是十分不利的。

關鍵詞:徵信,信用,信用卡

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新版個人徵信報告將上線,對“以卡還卡”say no

信用卡別亂用,這八個用法會讓你損失極大!

信用卡別亂用,這八個用法會讓你損失極大!

2019-04-19 17:35
來源:玩樂有我

原標題:信用卡別亂用,這八個用法會讓你損失極大!

玩樂君 玩樂君 今天

信用卡的好處很多,比如信用卡的免息期的存在,就能讓用戶有套利的機會,又比如信用卡的一些消費優惠活動、積分兌換商品活動等也能為用戶在這些商品和服務的消費上省一些錢。但是用的不好的朋友經常負債累累,“玩樂君”給大家總結以下,以下這幾條信用卡習慣大家最好改掉。

★總是用信用卡提現

信用卡不提現的時候分期還款還可以享受免息期; 但是,如果你用信用卡提現之後就相當於向銀行借了一筆信用貸款。而信用卡貸款是沒有免息期可以使用的,還需要每天向銀行繳納一定的利息,時間長了你就會因為利息越來越多而導致自己的貸款成本越來越高。

★總是往信用卡裏面存錢

信用卡跟儲蓄卡是不一樣的,如果你往進用卡中存錢,且不是為了使用額而是為了儲蓄的話。那麼,“玩樂君”勸你可千萬不要這麼做。因為,往信用卡裏面存錢銀行是不會給你利息的,甚至你取出來的時候還要給銀行倒付利息,這樣就更吃虧了!

★一筆刷空額度

很多人在最初辦理信用卡的時候額度都不會很高,一般都是幾千到一萬左右的額度,所以在這些人需要用錢的時候就會一筆刷空所有額度,這對於信用卡來說絕對是大忌。

★註銷信用卡之後就將卡片扔掉

很多人在註銷信用卡之後,是沒有剪卡的習慣的,他們都會將信用卡當垃圾一樣直接扔進垃圾桶。但是這,種做法其實也是不保險的。因為,如果你的信用卡上還有磁條是很容易導致你的個人信息泄露並導致信用卡被人盜刷的。所以,信用卡銷卡之後,一定要記得剪卡!

★不要還清逾期之後就馬上銷卡

有些人的信用卡逾期了,他們在還清信用卡的債務之後就直接將信用卡銷戶或銷卡了。

這其實也是很不應該的,因為信用卡逾期記錄是會在你還清所有賬目之後在個人徵信上殘留五年的。所以,你最好在將信用卡賬目還清之後繼續使用該信用卡1到2年,這樣才能把自己不良徵信刷過去,後期想要再要申請信用卡就方便很多了。

★申請高額度的白金信用卡要謹慎

“玩樂君”要提醒的是如果你的經濟能力一般,消費能力卻很高的話,最好不要申請白金信用卡。因為,你的經濟能力可能負擔不起白金信用卡的債務。而且,如果你使用白金信用卡的次數比較少的話,那麼以後還可能會被白金信用卡的高額年費給拖累。

★閑置的信用卡最好銷卡

“玩樂君”提醒,如果你有閑置的信用卡,並且沒有用卡需求的話。那麼,建議你還是最好把這樣的信用卡給註銷掉吧,以免因為年費欠費而導致自己的個人徵信逾期,後期影響自己申請房貸或者是車貸。

★已經分期卻又多次提前還款

很多人分期還款是為了能夠減少自己每個月的還款壓力。提前全額還款,那麼分期該產生的費用還是照收,並不會因為你提前還款了給你減免利息。,

以上這八點,希望大家引以為戒,保持一個良好的用卡行為。都享受信用卡給大家帶來的福利吧!

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Cardiff外匯提款多久到賬出金到賬時間

Cardiff外匯提款多久到賬出金到賬時間

2019-04-22 13:58
來源:慧眼看金融

原標題:Cardiff外匯提款多久到賬出金到賬時間

國內外匯投資者的日趨增加和炒匯額度的爆發性增長,讓國內很多外匯交易者和潛在外匯投資者非常關心這樣一個問題:“外匯提款多久到賬?”

對於外匯投資交易者來說,提現的問題永遠是第一位的,盈利了不能正常時間落袋為安,顯然是投資安全所不容許的。如果賬戶提現出了問題,任何之前的交易就失去了意義。現在有必要分析一下外匯到賬時間的問題了。

先從外匯如何提現說起。

外匯提現也就是我們常說的外匯出金,它呈現多種方式並存的情況。比如電匯出金、信用卡出金等,而像福匯這種的超大交易平台還推出了很方便快捷的銀聯出金。一般交易者在外匯平台提交出金申請后就可以很快進入出金程序了。

那麼外匯從出金提現請求,到入賬需要多久的時間呢?這要從如上所說的出金方式逐個分析。

咱們即以福匯平台為例。這個交易平台的提現到賬時間根據出金的方式不同而不同。

外匯電匯出金是最繁瑣的出金方式,花費的時間也最長。電匯出金交易商會通過銀行電匯至國內的銀行,入賬后還需要個人再去銀行辦理相應的入賬手續。這一切統統加起來,大約需要五至七個工作日。

使用信用卡出金提現方式的話,3個工作日左右即可到賬。相當於把資金退到我們的信用卡中,這裡有個前提,那就是確保入金也是以信用卡方式進行的。此種方式沒有手續費。

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人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

2019-04-22 11:43
來源:融信資訊

原標題:人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

據相關媒體報道,90後人均負債10萬。看到這個数字,還是會讓人感到為之一震,感覺中國人已經從曾經習慣性儲蓄轉變為超前消費,年輕人的消費觀念發生了巨大的變化,但同時也不禁讓人感到擔憂,過多的債務勢必會成為年輕人以後生活的巨大壓力,甚至會限制新一代人的創新動力。

以前有一類人稱為“月光族”,每個月賺的錢還沒到下個月月初就被全部花光了。而現在,越來越多的“月光族”正在變成“日光族”,每個月發工資的那一天,錢就用來還債了。很多年輕人辦了多張信用卡,提前就買買買、花花花,然後一發工資,馬上還款,分文不留。

而更嚴重的,工資已經不足於還債了,就辦理新的信用卡透支還還上一張,辦不了信用卡的,就到各種網貸平台貸款,形成了“以債還債”的惡性循環。

那麼,年輕人如何才能走出這種債務的泥潭呢?我們可以從這三個方面入手。第一,形成正確的消費觀

也許是太多人被太多雞湯文洗腦了,總是在灌輸追求優質的生活,貌似只要喝上星巴克的咖啡,穿上大牌的運動鞋,吃着索尼的音頻,就和別人的生活層次區分開來了。但其實,心理的富足,家庭的幸福,朋友的親密,遠比這種物質上追求要來得更踏實。

當然,在經濟能力允許的條件下,買更高品質的東西,吃更高級的西餐,肯定是無可厚非的。但在收入並沒有那麼高的情況下,盲目追求高品質,盲目和別人攀比,就會讓自己心理上產生越來越大的不平衡,積怨在心中久而久之就會開始突破自己經濟能力去追求高消費,然後一發不可收拾,各種債務接踵而來,再也難徹底斬斷。

第二,意識到債務的嚴重性

很多年輕人買東西的時候並沒有過多的去想後果,反正自己信用卡有額度,先用了再說,大不了分期,但是如果過多的分期累加在一起也不可小視,每個月工資一到手,把各種分期還了,就只能天天吃泡麵了。

再者,你的各種透支消費,如果到期了不能償還,其實後果是不可忽視的。比如說各種網絡貸,它是接入央行徵信系統的,如果逾期的話會影響個人徵信,對日後自己其他方面會有所影響,因而建議各位朋友們有貸款有分期,一定要按時還上千萬不要逾期。

而且很多年輕人,現在還沒有家庭,可以一人管飽全家不慌,但應該開始為未來作計劃了,以後有了家庭,有了孩子,尿不濕、奶粉這些都要花錢,上學看病都要花錢,如果不及時規劃,到時被巨大的債務壓着整個家庭將會是一件讓人幸福不起來的事。

第三,學會投資理財

年輕人之所以總是陷入無限的債務泥潭中,有一個重要原因就是沒有理財意識。只知道花錢,不知道攢錢。這樣長期下去,肯定是入不敷出的局面。因而一定要學習並學會投資理財的技能,讓自己的錢為自己工作,慢慢的從入不敷出轉變為有所結餘,最後一步步走向財富自由。

這裏的投資有兩個方面,一是錢財的投資。可以通過定期理財產品,或者債券基金等產品,讓自己有閑錢的時候錢生錢,同時也能有效的鎖定自己的余錢,以免隨時被花掉。二是投資自己,最好的投資就是對自己的投資,讓自己多學習,包括對自己所在專業的進一步提升,以及社會人脈的積累,提升自己的內在價值。

最後想說的是:該省的不可亂花,該花的也不能亂省,這才是正確的理財消費觀.

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數位服務太方便 立委籲公銀取消延長營業時間

匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

隨著金融業大幅數位化,民眾已習慣透過網路來辦理各項銀行業務,令實體分行的需求越來越少。針對公股行庫延長營業時間的必要性,有立委提出質疑,指網路銀行交易方便,延長營業時間的分行來客數有限,反而徒增水電人事開銷,應檢討是否停辦,全面恢復3點半打烊。對此,財政部長回應指,將邀集八大公股行庫,討論是否取消延長營業時間,兩個月內將做出決定。

為提供民眾更便利的服務,2010年立法院財委會提出建議,要求公股行庫都必須指定兩家分行營業至下午5點。然而,現今銀行服務數位化已十分普遍,加上3點半後無法辦理「跨行存提」和「匯兌業務」,延長營業時間內僅能提供存、提款和繳費服務等,但這些業務都能透過網銀或ATM辦理,民眾無需特地跑到銀行,因此效益相當有限。

據《聯合報》報導,立委施義芳、江永昌1日質詢時,質疑現在民營銀行陸續取消延長營業時間,公股行庫的指定分行延長營業時間,是否有其必要?

針對延長營業時間績效不彰問題,財政部長許虞哲回應,指將邀集八大公股行庫檢討成效,但需要時間進行討論,預計兩個月內會有答案。

《蘋果日報》報導,目前還提供延長服務時間的公股行庫中,台銀有7家,其餘包含土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀、台企銀均僅兩家,主要分佈地區為台北、台中、高雄3大都會區。行庫主管透露,因應營業時間延長,行員必須延後關帳,各分行平均每年增加人事成本近50萬元。

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