保險傳教士/施閎仁投入保險業 扭轉人生

「我念財金,就業前已有10張金融證照,是投資圈的明日之星,怎麼可能去作保險!」富邦人壽高震通訊處處經理施閎仁15歲就去念軍校,卻懷抱著當投資專家的夢想,後期報考大學夜間部攻讀財金專業,24歲退役如願進入證券公司,用盡力氣跑客戶,卻遇上2008年金融風暴,7個月薪水原地不動。

施閎仁2009年9月轉戰ING安泰人壽,後併入富邦人壽,4個月時間就拿下南區業績第一名,2010年5月晉升業務主任,當年年薪就突破百萬元,2014年底成立高震通訊處,加上分出的子處,目前團隊有155人,自己的年收入已是數百萬元,施閎仁在談及年輕人理財時說:「如果月薪少到無法提升,又不具備專業技術,就要學著投資自己、轉換工作,尋找收入成長性的新工作,否則很容易被取代。」

對於年輕族群的財務規劃,施閎仁建議年輕人月薪可以留50%作為日常開支,30%是儲蓄理財,20%是風險保障,若薪水高者則可以40%理財,10%規劃風險,年輕時規劃基本保障,如醫療日額、手術、癌症、重大傷病、實支實付等,可以用比較便宜的保費買到終身保障,不要因為一個意外或生病,賠掉所有的積蓄。

其次,年輕人要如何為自己存退休基金? 施閎仁表示,隨著平均餘命拉長,工作40年,要存夠退休後20~30年的生活費,一個月2萬元生活費,就至少要存480萬元,例如他給一位24歲、月薪3.5萬元住家裡的小資族建議,扣掉1萬元生活開支,10~20%作基本保障,剩下可規劃20年期美元保單,作為退休規劃,一年6萬元,到65歲退休時,可以有300多萬元的退休金。

但若一個月只有2萬多元薪水、又是月光族,工作可能隨時年輕人被取代,施閎仁也直言,再怎麼厲害的配置或理財,也恐怕無法累積退休金,不如趁早思考轉業或投資自己的能力,他的原生家庭就因替人作保等負債數百萬元,只好送施閎仁去念軍校,以期有固定的薪水及月退俸,因為知道沒有家庭後援,施閎仁15歲就自己規劃保險,軍校一個月生活零用金有近1.3萬元,除4千元定存、4千元零用金外,他每月用4千元投保主約是20年後每二年還本並附加許多基本醫療保障的終身險。

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施閎仁16歲開始自學定期定額投資台股基金,三、四年後獲利40~50萬元,但這些獲利連同24歲時退伍金一半的35萬元都交給了家裡,也無法改善家中的經濟,債務反而越欠越多,讓施閎仁決心一定要賺更多錢扭轉人生。

因為富邦人壽隸屬富邦金控,有銀行及產險兄弟公司的商品可跨售,利用車險每年可跟客戶見面,提供更多金融商品資訊,施閎仁說,陌生開發、延伸客群或客戶轉介紹,三種能力一定要至少具備一項,業務新人才可能定著,透過問卷等方式了解客戶的投保意向或偏好,打開話題,都能增加成功的機率。

出身軍校的施閎仁亦用軍事管理模式,對新人提供三個月的職前訓練,達標者繼續往晉升課程發展,強調基本功、演練、實戰約訪、開發客戶、回報等,有系統化SOP,在2021年新冠肺炎疫情期間拿下富邦人壽全國通訊處第二名。

施閎仁旗下很多八年級生,且朝九年級發展,對於人生下一個階段,施閎仁期許三到五年內,自己的團隊可擴充到300人,再分出二個子通訊處,自己也可晉升總監,邁向更高的目標。

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/672301.html

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