天眼查信息顯示，近日，銀建保險經紀有限公司股東發生變更，而新的控股股東正是理想汽車。這意味着不僅特斯拉、比亞迪在涉足保險中介業務，蔚來汽車、小鵬汽車和理想汽車也全面佈局該領域。
近年來，新能源汽車佔比不斷提高，且未來發展空間巨大。業內人士認爲，新能源汽車廠商佈局保險中介是大勢所趨，可以更好地打造生態閉環，將汽車產銷、保險、服務等融爲一體，不過對於險企來說，當前新能源車險經營尚面臨着不少挑戰。
理想汽車曲線拿下牌照
天眼查信息顯示，近日，銀建保險經紀有限公司出現股權變更，原股東退出，新股東車和家金融科技（江蘇）有限公司100%控股。車和家金融科技（江蘇）是北京車和家信息技術有限公司的子公司，而北京車和家旗下品牌正是理想汽車。
銀保監會信息顯示，銀建保險經紀成立於2017年3月，註冊地爲北京，註冊資本5000萬元。股東變更之後，理想汽車獲得了保險經紀牌照，可以直接展業。
從新能源汽車廠家佈局保險中介業務來看，理想汽車的行動並不算早。公開信息顯示，廣州小鵬汽車保險代理成立於2018年，特斯拉保險經紀成立於2020年，蔚來保險經紀和比亞迪保險經紀分別成立於2022年1月和3月，不過目前在銀保監會官網尚無法查詢到這幾家保險中介公司的信息。
科波拉汽車諮詢服務（青島）有限公司創始人、首席執行官王浩對《證券日報》記者分析，從程序上看，根據“先照後證”的精神，保險代理公司和保險經紀公司應當在領取營業執照後，申請業務許可並取得保險中介許可證，方能依法經營保險代理或經紀業務，銀保監會官網無法查詢可能意味着這些公司目前僅取得了營業執照，真正展業需要證照俱全。
總體來看，近年來，新能源車企紛紛選擇佈局保險中介。對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤對《證券日報》記者表示，車險屬於剛需，但傳統車險已經趨於飽和，也容易受到4S店等傳統渠道的制約，綜合成本率高。新能源車險是車險市場重要的增量空間，同時新能源汽車在風險點、智能化方面與傳統汽車有很大差異，很多核心技術的風險測算不被傳統保險公司掌握，也較難標準化，因此，新能源汽車廠商涉足保險中介業務能更好地控制風險和成本，實現服務增值，垂直一體化模式也有利於汽車品牌的提升。
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車車科技CEO張磊對《證券日報》記者表示，新能源車企大多采用用戶預定模式，經營模式從傳統的4S店模式改爲直營店或展示店，車企可以直接爲用戶提供保險服務。同時，新能源車企入局保險正在改變傳統車商渠道的車險經營模式，車企將汽車製造、銷售以及保險服務等納入統一管理，貫穿用戶週期，用服務提升用戶黏性和滿意度。
降成本仍是大課題
車企紛紛下注車險中介，業內人士認爲，看中的是新能源車險的增量市場，並從打造生態閉環的角度進行考慮。不過，從新能源車險的經營現狀來看，仍然面臨一些挑戰，而保險公司的態度則呈分化狀態。
根據公安部數據，截至去年底，我國新能源汽車保有量達爲784萬輛，佔汽車總量的2.6%。同時，根據《新能源汽車產業發展規劃（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。一位保險精算負責人告訴記者，根據存量傳統燃油車的報廢期限等測算，到2035年，預計全行業新能源車險年度保費將提升至2000億元左右，市場潛力巨大。
從新能源車險當前的挑戰來看，謝遠濤認爲，由於風險點與傳統汽車的不同，新能源車險的費率釐定也比較特殊。同時，新能源汽車集成度非常高，“以換代修”的情況嚴重，這將造成業務成本高企，帶來新一輪保費的增長。根據目前的統計數據，新能源車險的索賠頻次高於傳統汽車，案均索賠金額相當，總賠付金額較高，因此，短期內新能源車險的綜合成本率將比傳統汽車高。
王浩補充道，當前新能源汽車整體保有量較少，也是其綜合成本率較高的重要原因，隨着新能源汽車保有量的增加，風險發生概率將逐漸下降。同時，降成本還需要逐漸推動維修端降成本，對車輛故障進行精準維修而非“以換代修”。
較大的市場潛力疊加高企的業務成本，新能源汽車廠家積極佈局保險入口，但保險公司對新能源車險業務的態度明顯分化，大型險企積極研究佈局，而中小財險公司則偏謹慎。一家公司負責人對記者表示，將以“審慎”原則積極推進新能源車險的發展，另一家公司負責人則表示，公司曾嘗試承保某運營平臺的一批新能源車，然而超高賠付率不得不在進行季度經營回顧時忍痛按下“暫停鍵”。
張磊表示，從未來發展看，未來的車險應該是分時、分量、分人的多元化產品模型，保司、車企、科技公司三方合作，提供更加精準的車險產品，互動互聯，共創共享。
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