0歲開始存,18歲就有一桶金

精算媽媽曝存股秘訣!0歲開始存,18歲就有一桶金

養大一個孩子,少說也要3百萬到5百萬,對小資家庭來說,如果沒有「富爺爺、富奶奶」來幫忙,從孩子0歲起爸媽就得開始攢錢。若想早點達成目標,存股會是好選擇!

幫孩子準備教育金和夢想金,你會選擇存什麼?這個答案在過去可能是定存、儲蓄險,或是投資型保單,但現在有越來越多的爸媽選擇幫孩子存股。

在台股還未開放定期定額之前,不少人覺得投資門檻太高,因而不敢進場,但現在小錢也能投資股票,甚至有部分券商最低只要1,000元就能定期定額買股,再加上券商大多會提供手續費優惠,對小資存股族來說相對划算。

身為職業媽媽的珊迪兔,從孩子0歲起就開始幫他存股,每月定期定額投入8,000元,至今已2年多,即使遭遇近期股市大跌,依然堅定地買進,除了因為她早已擬定長期的存股計劃,更是因為她曾面臨失去一切的痛苦,不希望同樣的慘況在孩子身上重演。

人生勝利組一度跌入谷底


為翻身努力學會存股

珊迪兔從幼年到初入社會,家境一直非常優渥,她的父親是經商高手,從小念的都是私立雙語學校,長大後也不意外地成為留學生,並且進入外商公司工作,甚至還曾自行創業,堪稱人生勝利組。

但原本美好的生活,卻因為父親的生意失敗,一夕之間被摧毀,她不僅失去了家族的庇蔭,還連帶背上了債務。到那時她才了解,父親完全沒有理財的觀念,因為在上一輩的年代,只要肯努力就能賺到錢,而且事業做得夠大,就會有源源不絕的現金流,自然不需要為錢煩惱。

「我從來沒想過,那些本土劇的劇情,竟然會在我身上發生!那時家裡經常有人來追債,房子也被法拍,還得面對親戚和外人的眼光。」珊迪兔回憶起那段往事,顯得已經雲淡風輕,她說,小時候父親生意忙,她放學回家永遠看不到對方,破產反而讓她找回了爸爸。也所幸,當時結婚不久的老公對她不離不棄,選擇牽手一起面對難關。

雖然人生從天堂跌到谷底,珊迪兔並沒有放棄,她靠著轉貸、債務整合、拉長還款年限,終於度過了危機。也因為了解到理財的重要,她一邊拼命地兼職存錢,一邊研究如何記帳、投資、創造被動收入,並且開啟了她的存股生涯。

由於存股目的是累積退休金,珊迪兔大多挑選殖利率高,且波動度相對較低的個股。台股方面,

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她偏好具官股色彩的金融股、生活類的產業龍頭股,以及規模較大的ETF。而美股方面,因為沒有精力研究個股,她偏好追蹤大盤指數的ETF,例如VOO(Vanguard標普500指數ETF)、ITOT(iShares核心標普美股總體市場指數ETF),或是用來避險的美債ETF,例如TLT(iShares 20年期以上美國公債ETF)、IEF(iShares 7-10年期美國公債ETF)。

因為可投資的金額不大,珊迪兔採取每月定期定額的操作方式,同時會視企業營運狀況和市場變化來更換標的,一次通常只集中買進1~2檔,並且會在特殊事件發生、股價走跌時加碼,長期下來庫存損益大約在10%左右。

7+18投資法,用股票養大孩子2個帳戶

3年多前,珊迪兔有了身孕,當時的她非常擔心自己無法給孩子好的生活,便和老公商量,等孩子出生後用存股的方式儲備教育金和一筆額外的夢想金,藉此減輕養育孩子的負擔,而她也在孩子滿2個月時替他開立了證券戶,開始定期定額買股。

因為曾經創業,現在又擔任新創公司的財務長,珊迪兔為孩子存股時非常注重目標設定與資金控管,她自創了「7+18」投資法。所謂的7,是指0到7歲存「教育基金」,18則是指0到18歲存「夢想基金」,她的計劃如下:

教育基金:
0~7歲,每月存5千元

每月定期定額投資5,000元,暫不考慮手續費,7年間投資成本為42萬元,若以年化報酬率5%來概算,7年後約可存到50萬元。由於小學到國中的學費都不高,這筆資金暫時不須動用,股票可繼續持有,每年領股息。

先不計股價,假設殖利率為5%,孩子7歲之後,每年可以領到25,000元的股息,等於一個月約可領到2,000元,珊迪兔打算從這2,000元當中,領取500元當作孩子的零用錢,剩下的1,500元則繼續存著;從國小到國中有9年時間,若不計算複利,又可以再多存162,000元。

等到孩子要上高中時,已經存了66萬多元。假設孩子就讀私立高中與私立大學,每學期學費為5萬元,高中3年加大學4年共需要70萬元,先前存下的教育基金,便可以用來支付絕大部分的費用。

夢想基金:0~18歲,每月存3千元

每月定期定額投資3,000元,同樣不考慮手續費,18年的投資成本為648,000元,以年化報酬率5%來概算,孩子18歲時就能存到105萬元,有了小小一桶金。之後不須再投入資金,讓股票自己滾存生息,等孩子有需求時(如創業、結婚),再將這筆錢當成禮物送給孩子。

她和老公不會提前讓孩子知道這筆錢的存在,原因是她希望孩子先學會如何理財和投資,如果太早給孩子大筆金錢,可能會讓他失去努力的動機。她預計在孩子18歲有打工收入之後,讓他另外開一個獨立的存股帳戶,用自己賺到的錢學習投資。

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